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有閑錢如何理財

時間:2022-07-01 04:20:18 理財 我要投稿
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有閑錢如何理財

  現(xiàn)代人的生活需求提高,似乎賺錢速度永遠趕不上花錢的速度,不過如果能建立正確的理財觀念,并正確的理財,不但可以衣食無憂,還可以提早享受人生!就像把雙腳踩在風火輪上,可以充分駕馭錢財。那么大家知道有閑錢如何理財呢?下面一起來看看!

  觀念正確最重要

  許多人都誤解,以為理財是有錢人的專利,實際上,不論錢財?shù)亩喙,不管是個人或是家庭均有理財?shù)谋匾浴挠^念上來說,做好理財并不難,就是有效運用和處理錢財,讓所有的花費均能發(fā)揮最大功效,進而運用各種開源節(jié)流的方式,調(diào)整各項收支并不斷累積財富來達成所欲達到的目標,舉凡出國旅游、置產(chǎn)準備、儲備子女教育基金、準備退休金等皆是,另外保持貨幣購買力和對抗通貨膨脹也都是理財?shù)哪康摹?/p>

  目標設定一定要有

  然而并非每個人都能有效且正確的理財,在過程中一定要有全盤性規(guī)劃、持續(xù)性的執(zhí)行和適時性的修正。根據(jù)各個不同階段的需求,明確訂定目標,有計劃存積所需費用,逐一完成那些目標及希望。以家庭理財而言,理財規(guī)劃應包括三個層面,如先設定家庭理財目標,掌握現(xiàn)時的收支資產(chǎn)狀況,運用投資累積財富。也就是說,針對各個不同時期和階段設定目標,并弄清楚現(xiàn)階段的收支情形、資產(chǎn)負債狀況,衡量是否有足夠的財力去達成那些目標,同時透過各種投資工具進行投資,以累積財力完成各階段的目標。

  而在訂定各個階段目標時,有個相當重要的觀念就是,這些目標都是未來各種財務行動的指針,而且所有的目標都必須是具體的、可行的,因為具體化的目標才能讓自己清楚理財真正的目標為何。此外,在思考過程中也能顧及可行性,而不是過于空洞或是太過好高騖遠、遙不可及的目標。

  了解自己風險承擔度有多高

  在理財過程中經(jīng)常被忽略的一個重點即風險的承擔度,理財時會有投資行為出現(xiàn),既然是投資就需面對風險,進行投資前便需先評估能否承擔風險?承擔到何種程度?因為任何人在承擔風險時都會有一定的限度,超過限度,風險便會變成壓力或是負擔,嚴重者甚至會造成情緒或是心理上的傷害。

  每個人的風險承擔度都不一樣,有些人愿意追求較高風險的投資,有些人則僅愿意承受低微的風險,追求略高于平均獲利即可,也有不愿承受任何風險,不做任何投資。至于一般對于風險的評估需考慮到年齡、收入、資產(chǎn)、家庭負擔等,才不會讓風險成為負擔。

  慎選工具不吃虧

  此外,各種投資工具在性質(zhì)上也不盡相同,常見的投資方式如買股票、房地產(chǎn)、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資,不同的投資所預期的報酬也不相同,有的報酬會較高,但有的則可能損及本金,有的雖無虧本之虞但報酬卻極低微,只要本金可能出現(xiàn)虧損的即是帶有風險。一般而言,報酬率愈高的投資工具,風險也愈高;相反地,風險低者,獲利也相對較少,不過值得注意的是,承擔較高風險的情況下,不一定會帶來相對較高的獲利機會。所以在投資時不能只想到獲取高報酬而忽略伴隨的風險。

  愈早投資效果愈好

  除投資報酬率外,另有一項決定性的因素即是時間。

  許多人懂得所謂理財并不是選擇高獲利的投資工具,而是運用較穩(wěn)健的投資管道和方式,更重要的是他們比別人早開始投資,同時運用復利的效果所產(chǎn)生的報酬來累積財富。時下最盛行的定時定額投資共同基金便是利用復利特性的最佳寫照。

  俗話說「你不理財,財不理你」,在理財規(guī)劃時需先厘清本身所處的人生階段,確定相關的財務需求才能妥善做好理財安排,實現(xiàn)目標。

  人生各階段的理財建議

  在個人理財規(guī)劃過程中,可將人生階段分為青年期、成年期、成熟期、退休期等階段。在踏入社會至結婚前的青年期,此階段的特性是可承受較高的風險也較無投資能力,此時理財重點在于準備結婚購屋的自備款。而經(jīng)濟狀況漸趨穩(wěn)定的成年期則需以購屋為理財主旨。到了成熟期的階段,已有能力作均衡的投資,同時在事業(yè)上及收入面也都處于最佳狀態(tài),這個階段的理財目標會以子女教育或是退休計劃為訴求。至于進入退休期后,因已屬退休狀態(tài),相對地對風險承擔程度也隨之降低,所以理財?shù)闹攸c在于顧及本金安全和固定收益為主要考慮。

  市民的投資意愿其實還是蠻高的,例如大家都愛存錢、愛買房、愛買黃金……這都表明了強烈的投資意愿。但是如果這些理財渠道運用不當,就會成為吞噬你辛苦錢的‘財富黑洞’。

  個人投資理財?shù)哪繕耸潜V、增值,核心是對自己的所有資產(chǎn)進行管理。只有選擇最適合自己的理財產(chǎn)品,才能達到最終目的。

  閑錢投資要爭取較高收益

  國家統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)顯示,6月份CPI同比增長2.7%。如果僅僅從數(shù)字上算,目前一年期定存的年利率為3%,假設CPI一直保持在2.7%,或許有人認為一萬元定存一年跑贏通脹不說,還能賺30元。

  這樣的計算方法并不全面,因為從實際情況出發(fā),要想讓自己的錢保值、增值,還是要拿閑錢來投資以獲得更高的收益。其實從過去10年國家統(tǒng)計局公布的官方數(shù)據(jù)來看,2000年至2012年間,中國物價累計漲幅為31%。而在過去這10年,一年期定存的利率最高為4.14%。

  “從簡單的消費角度出發(fā),按照一年前的年定存利率3.5%計算,100元定存一年后,你可以獲得3.5元的利息收入。但也許你每天的早餐都已經(jīng)從3元漲到了5元,那就更別說其他產(chǎn)品了!币晃煌顿Y者表示。

  定期調(diào)整理財目標

  存款是家庭和個人理財規(guī)劃必不可少的一部分,這部分資金配置的首要目的不是收益,而是資金安全;剩下的閑錢部分,則需要選擇收益較高同時又能兼顧安全的投資渠道。如今市場上的個人投資理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂,挑選個人投資理財產(chǎn)品的前提是對自己的收支有準確的分析,“不能說我有10萬元,就直接選擇10萬元的投資產(chǎn)品!

  建議投資者制定合理的理財目標,“根據(jù)自身條件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定短、中、長期理財目標,并且每過一段時間,對自己原來所制定的理財目標進行一次修正!彼f,“每隔半年或者一年調(diào)整一次是比較合適的!

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