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家庭理財案例
居住于北京市海淀區(qū)的張先生是一名教師，基本月薪約3500元；妻子是宣武區(qū)某醫(yī)院的醫(yī)生，基本月薪約3000元。去年剛結(jié)婚，計劃兩年后再生育。目前張先生的父母與他們同住，均為某國營工廠退休職工，兩人退休金合計約3000元/月。兩老人身體狀況尚可，單位有醫(yī)療社保，但沒 購買商業(yè)保險。鄧先生夫婦于去年購買了某小區(qū)價值40萬元的住房，首期10萬元，余款30萬元采取按揭供樓，30年月供1600元。家里現(xiàn)有定期存款5萬元，活期2萬元，國債2萬元。由于夫婦倆工作較忙，沒有進行其他方面的投資，希望進一步提高生活質(zhì)量，但總是覺得無從著手。
點評：
收入中等但相對穩(wěn)定，單位取消分房政策之后必須依靠自己供樓，還需要照顧父母、養(yǎng)育小孩，這是城市里很典型的一個普通白領(lǐng)家庭狀況。對于理財僅有概念上的看法，缺乏進一步的了解，對于他們來說通過理財來獲取一個更加安心的生活并進一步提高生活質(zhì)量是非常必要的。
�。�1）明確一些理財?shù)幕緱l件，設(shè)立家庭的理財計劃。
理財，是一件個性化的事情，整理家庭的財務(wù)狀況和明確個人的理財偏好，并設(shè)立理財目標是做好理財?shù)幕A(chǔ)。經(jīng)過和張先生夫婦的溝通，了解了他們平時花費較節(jié)省，更看中理財?shù)陌踩浴?/p>
�。�2）制定個性化理財方案。
家庭風險保障：從理財?shù)囊饬x來看，保險是理財?shù)牡谝徊�，也是一份理財計劃的基石，否則有再高的投資收益一旦風險來臨家庭財務(wù)也要受到極大的沖擊，甚至崩潰。建議通過保險經(jīng)紀公司挑選保險產(chǎn)品。
投資計劃：由于張先生夫婦在理財偏好上屬于保守型，同時本身對于投資并不是十分在行，平時兩人都忙于工作，因此，具有“專家理財”特點的投連險和基金是比較好的選擇。
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