作為職場小資該如何理財

　　這是個很有意思的問題，身在職場，作為職場小資該如何理財呢？相信大部分年輕人都有這樣的疑惑。

　　我們當(dāng)中有很多人，都無法知道自己該如何邁上理財?shù)恼鞒�。在不斷探索我們的理財�(shù)谝徊綉?yīng)該如何踏出。下面是一些和大家討論的結(jié)果，歡迎你來嘗試，嘗試后的心得也歡迎來和我們分享！

　　第一點，你要有清晰的、可以量化的目標(biāo)，這是你未來堅持的動力。在一開始的新鮮感過去之后，我們會發(fā)現(xiàn)理財是一件長期的，甚至有時候有些枯燥的事情，因為在這個過程中，你需要不斷學(xué)習(xí)、實踐，并且會面臨某些失敗，你需要有動力站起來，拍拍身上的灰，繼續(xù)前行。

　　我們看到，最經(jīng)常被提及的目標(biāo)是：往大處說，可以是xx歲實現(xiàn)xx元可投資資產(chǎn)，達到財務(wù)自由；xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。xx元可投資資產(chǎn)，達到財務(wù)自由；xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。往小處說，月薪3000元的小姑娘說，這兩年內(nèi)希望可以帶爺爺去坐一次飛機，進行一次國內(nèi)旅行，花費8000~10000元左右；年薪10萬元8000~10000元左右；年薪10萬元的小伙子說，希望5年內(nèi)可以去歐洲旅行半年，花費18萬元左右。

　　所以，先想清楚，你希望在什么時間做成一件什么事情，做這件事情需要多少錢（當(dāng)然，要超過你正常輕松就可支付的程度）。

　　第二點，理清楚你的財務(wù)現(xiàn)狀，你目前的資產(chǎn)負債情況和支出儲蓄情況。這就像是一場馬拉松，你知道目標(biāo)在哪里了，有多遠，希望多長時間來完成。接下來你就要看清楚你已經(jīng)跑了多遠？你的跑步速度是多少？

　　你現(xiàn)在的資產(chǎn)負債狀況如何，就相當(dāng)于在這場馬拉松里面，你已經(jīng)跑了多遠；你的支出儲蓄情況，就是你的跑步速度如何。

　　這里面有一個很重要的行動——記賬。所以很多時候，我們說記賬是理財?shù)牡谝徊匠掷m(xù)行動�，F(xiàn)在市面上流行的幾個記賬APP都不錯，你可以根據(jù)自己的習(xí)慣來使用一款，然后通過起碼3個月的持續(xù)記賬，理清楚上面的問題。

　　第三點，根據(jù)上面的自檢，制訂你的理財投資計劃。

　　自檢過后，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)太容易、太難達成？那就調(diào)整額度或者完成時間。

　　自檢過后，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)按照現(xiàn)在的收入支出情況無法實現(xiàn)，但是如果可以優(yōu)化收入支出，還是有完成的希望的？那么就算一算，你需要提升多少收入、降低多少支出，可以完成你的目標(biāo)。然后去尋找實現(xiàn)的方法。

　　提升收入，可能是因為工資、獎金提升，也可能是在原崗位或者升職，甚至是跳槽。

　　也有可能是通過調(diào)整理財投資策略和組合，獲得更高收益。

　　說到這里，我很想和大家分享一個我們的核心理念，對于年輕人而言，最好的投資，永遠是投資自己！

　　前面好幾個問題，其實我們都說到：5%的國債收益不難，但10%的年化投資收益并不是一件容易的事情，這其中需要付出的時間和精力，在你的可投資資金在100萬元以下的時候，產(chǎn)生的絕對收益提升，比如說5萬元，也許還不及你把時間精力投入在自我學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)精進方面帶來的一次工資提升，或者一次職位晉升。

　　我們之前和一位上市企業(yè)高管聊天，他的建議是，對于絕大部分年輕人而言，開始工作5年之內(nèi)，因為工作帶來的收入增長都要重于因為投資理財帶來的收益增長。所以，做好投資自己和折騰那點兒少得可憐的本金之間的平衡。在年輕的時候，以自我提升為主，積累本金為輔，是比較合適的方法。

　　第四點，理財?shù)膶嶋H操作如何開始？在你的問題中，問到是要交給別人（基金）還是自己學(xué)習(xí)，自己學(xué)習(xí)要學(xué)哪些方面。這個問題本身是值得商榷的。

　　即使你準(zhǔn)備把錢都投入到基金里面去，你就什么都不用學(xué)習(xí)了嗎？你知道基金有什么不同的種類嗎？知道如何挑選基金嗎？知道在中國，公募基金公司的賺錢方式是通過管理費（所以規(guī)模最重要），而不是盈利狀況嗎（但這個能影響長期排名，從而影響未來規(guī)模）？誰對你的投資結(jié)果負責(zé)？最后只有你自己！所以你當(dāng)然需要去學(xué)習(xí)，不論你最后是決定把錢交給基金去打理，還是自己來做組合。

　　如果根據(jù)我對于一個理財計劃的設(shè)想，更直接回答你的問題：你起碼需要學(xué)習(xí)如何優(yōu)化日常消費，信用卡的知識對你會很有幫助；你需要學(xué)習(xí)如何去選擇一個合適的保險計劃，了解現(xiàn)在已有的社保是什么，然后完善自己和家人的商業(yè)保險；然后是學(xué)習(xí)有哪些理財方法相對更安全、更方便，能夠不花你太多時間和精力，但是能帶來超過通貨膨脹率的收益，讓資產(chǎn)起碼不貶值（比如說國債、貨幣基金、債券、債基、銀行理財?shù)鹊龋�；這些都學(xué)完以后，可以考慮學(xué)習(xí)更高風(fēng)險也更高收益的品種，進行小量嘗試，積累經(jīng)驗。

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