民生銀行杜邦分析

　　杜邦分析法是一種財(cái)務(wù)比率分解的方法，能有效反映影響企業(yè)獲利能力的各指標(biāo)間的相互聯(lián)系，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果做出合理的分析。下面是小編整理的民生銀行杜邦分析，歡迎來(lái)參考！

　　1 民生銀行簡(jiǎn)介

　　中國(guó)民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也是嚴(yán)格按照中國(guó)《公司法》和《商業(yè)銀行法》設(shè)立的一家現(xiàn)代化金融企業(yè)。民生銀行資產(chǎn)規(guī)模在11個(gè)股份制商業(yè)銀行排名第五，2015年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到45207億元，最近兩年增長(zhǎng)速度相比興業(yè)、中信、浦發(fā)銀行來(lái)說(shuō)較為緩慢。

　　2 杜邦分析

　　2.1 銀行利潤(rùn)率及相關(guān)指標(biāo)

　　分析：

　　1.銀行利潤(rùn)率波動(dòng)下降，表明銀行近幾年盈利能力變差。

　　2.利息收入比越來(lái)越小，表明原有的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)收入中的比例下降，中間業(yè)務(wù)的比例越來(lái)越大。

　　3.成本收入率的平穩(wěn)下降表明民生對(duì)成本控制做的越來(lái)越好。

　　2.1.1民生的銀行利潤(rùn)率為什么下降了？

　　資產(chǎn)減值損失越來(lái)越多，不良貸款增加是其凈利潤(rùn)增速放緩的主要原因，在2015年尤其明顯。受實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩、前期強(qiáng)勁的信貸增長(zhǎng)帶來(lái)壞賬等因素的影響，其2015年業(yè)績(jī)?cè)鏊俚陀谑袌?chǎng)的預(yù)期，尤其是凈利潤(rùn)的增速。營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)了13.99%、3.51%。同時(shí)，民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良貸款余額328.21億元，比上年末增加116.87億元，增幅55.30%；不良貸款率為1.60%，比上年末上升0.43個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)出近年來(lái)的高點(diǎn)；撥備覆蓋率為153.63%，距離150%的監(jiān)管紅線僅一步之遙。

　　建議：

　　1.加速核銷不良貸款。民生銀行要利用好盈利的較好條件，進(jìn)一步加速利潤(rùn)核銷不良貸款的規(guī)模和進(jìn)度。

　　2.加快處置不良貸款。隨著不良貸款余額的不斷增加，商業(yè)銀行需要及時(shí)采取有效措施加快處置不良貸款，提高民生銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　3.完善信貸管理機(jī)制。加強(qiáng)貸前、貸中和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)的分段管理，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)的相互獨(dú)立和相互制約。建立有效的激勵(lì)和問(wèn)責(zé)機(jī)制，增強(qiáng)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和控制風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性，加大對(duì)信貸責(zé)任人員的查處力度。

　　4.加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)以及政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。民生銀行有必要加強(qiáng)對(duì)這三個(gè)行業(yè)的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，制定相關(guān)具體措施，及時(shí)防范和化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.1.2 中間業(yè)務(wù)的收入比為什么越來(lái)越大？

　　1.利率市場(chǎng)化后，銀行傳統(tǒng)依賴的存貸利差雙向收窄，盈利空間被逐步壓縮，銀行不得不靠發(fā)展投行等中間業(yè)務(wù)來(lái)增厚利潤(rùn)。

　　2.中間業(yè)務(wù)自身具有成本低，利潤(rùn)貢獻(xiàn)率高的特點(diǎn)。

　　3.在巴塞爾協(xié)議III的監(jiān)管要求實(shí)施下，銀行業(yè)必須要走資本集約化道路，通過(guò)內(nèi)涵式而非外延式的方式實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，盡量用好資本。在產(chǎn)品方面要更加多元化、創(chuàng)新化，這也就促使y行要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

　　4.大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)也可以提高客戶滿意度，提升客戶黏性。

　　建議：

　　1.由于西方各國(guó)早已實(shí)行了利率市場(chǎng)化，對(duì)我國(guó)國(guó)際金融市場(chǎng)的參與者而言，將不可避免的面臨匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行可以順勢(shì)推出一些期權(quán)、期貨等金融衍生工具交易的咨詢顧問(wèn)服務(wù)。

　　2.面對(duì)日益凸顯的金融脫媒，民生銀行應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司以及融資租賃公司的合作，積極開展資金托管業(yè)務(wù)，擴(kuò)大第三方存管業(yè)務(wù)的領(lǐng)域和規(guī)模。

　　3.面對(duì)直接融資比例不斷提高的不利局面，民生銀行可以憑借自己的信用，積極開展融資擔(dān)保類的中間業(yè)務(wù)，如銀行承兌業(yè)務(wù)、保證貸款業(yè)務(wù)等。

　　2.2 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)

　　分析：近五年民生銀行的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率在不斷下降，表明其利用資本的能力在不斷的降低，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)慢，跑的慢，利用資產(chǎn)的效率有待提高。

　　2.2.1近五年的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為什么呈下降的趨勢(shì)？

　　1.營(yíng)業(yè)收入增速放緩。原因在于中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加大、利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起等。民生銀行逐步回歸理性增長(zhǎng)的新常態(tài)。

　　2.資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快。目前銀行業(yè)盈利業(yè)務(wù)單一的情況下，開設(shè)分行增加，意味著銀行存貸款業(yè)務(wù)量增加，其盈利能力也會(huì)增強(qiáng)。不過(guò)，這種盲目的規(guī)模擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)極為嚴(yán)重。新設(shè)分行等機(jī)構(gòu)意味著銀行員工培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面都要跟上，但現(xiàn)在銀行的人力資源培養(yǎng)乏力，特別是有經(jīng)驗(yàn)、有資源的高管都是依靠互相挖腳得來(lái)的，新網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)推廣中更是存在不少違規(guī)行為。

　　建議：

　　1.戰(zhàn)略方面：深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以“鳳凰計(jì)劃”為主線推動(dòng)各項(xiàng)改革，“三大總部制”市場(chǎng)營(yíng)銷體系改革有序進(jìn)行，充分發(fā)揮客戶之聲、精益六西格瑪和平衡計(jì)分卡等先進(jìn)管理工具的作用，加強(qiáng)戰(zhàn)略實(shí)施管理，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　2.創(chuàng)新方面：創(chuàng)新“兩小”金融服務(wù)模式，（小區(qū)金融+小微金融）依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)業(yè)務(wù)條線聯(lián)動(dòng)，服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，拓展客戶群體規(guī)模，積極打造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　3.產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面：持續(xù)創(chuàng)新重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，手機(jī)銀行、直銷銀行客戶規(guī)模和交易量快速增長(zhǎng)，現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、交易銀行、投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融及信用卡等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　4.資產(chǎn)擴(kuò)張方面：抑制資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張，優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債、人力、財(cái)務(wù)和信息科技資源的管理，加強(qiáng)法治民生建設(shè)，以優(yōu)秀的企業(yè)文化增強(qiáng)凝聚力，創(chuàng)新選人、用人機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，不斷提升精細(xì)化管理水平。

　　2.3 權(quán)益乘數(shù)指標(biāo)

　　分析：民生銀行近五年的權(quán)益乘數(shù)比較平穩(wěn)，利用杠桿的程度變?nèi)酰�一方面，在銀行利潤(rùn)率為正、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變的時(shí)候，不能給股東帶來(lái)更大的收益，另一方面，在銀行利潤(rùn)率為負(fù)，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變的時(shí)候，股東的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變小。

　　2.3.1民生銀行運(yùn)用杠桿程度為什么減弱了？

　　1.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年12月發(fā)布的關(guān)于實(shí)施《商業(yè)銀行資本管理辦法》的通知要求，到2018年底，重要銀行的資本充足率需要達(dá)到11.5%，非重要銀行的資本充足率需要達(dá)到10.5%，故民生銀行在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管壓力下，勢(shì)必要減少負(fù)債比率。

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