新車保險(xiǎn)全攻略

車險(xiǎn)分類

車險(xiǎn)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的,商業(yè)車險(xiǎn)可以根據(jù)車主的需要購(gòu)買。商業(yè)險(xiǎn)中又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)可以獨(dú)立購(gòu)買,但是附加險(xiǎn)只有在已經(jīng)購(gòu)買了相應(yīng)主險(xiǎn)的情況下才能附加購(gòu)買。

交強(qiáng)險(xiǎn)的概述

車強(qiáng)險(xiǎn)就是:”機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的總稱。也是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度�！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn))在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種,都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。

強(qiáng)制保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

“突出以人為本”:將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償為首要目標(biāo)。

體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)懲劣”通過經(jīng)濟(jì)手段提高駕駛員的守法意識(shí),促進(jìn)交通安全。

堅(jiān)持社會(huì)效益原則。要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不以盈利為目的,且機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必于其他業(yè)務(wù)分開管理、實(shí)行單獨(dú)核算。

實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款費(fèi)率有保險(xiǎn)公司指定保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損原則進(jìn)行審批。

事故強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率

相關(guān)內(nèi)容:車險(xiǎn)費(fèi)率是按照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例,通常是以千分率(‰)來表示。車險(xiǎn)金額簡(jiǎn)稱保額,是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償保險(xiǎn)金的限額,它是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。

就汽車保險(xiǎn)而言,保險(xiǎn)人同樣希望保費(fèi)設(shè)計(jì)得更精確、更合理。在不斷的統(tǒng)計(jì)和分析研究中,人們發(fā)現(xiàn)影響汽車保險(xiǎn)索賠頻率和索賠幅度的危險(xiǎn)因素有很多,而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風(fēng)險(xiǎn)程度是由其自身風(fēng)險(xiǎn)因子綜合影響的結(jié)果,所以,科學(xué)的方法是通過全面綜合地考慮這些風(fēng)險(xiǎn)因子后確定車險(xiǎn)費(fèi)率。

費(fèi)率:保險(xiǎn)費(fèi)率,是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。(費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額)保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù),用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為:

死亡傷殘賠償限額:10000元人民幣。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額:1600元人民幣。

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額:400元人民幣。

商業(yè)車險(xiǎn)分類車主喝酒后駕車發(fā)生事故車輛損失的,不予賠償

禁止酒后駕車,是有明文規(guī)定的,酒后駕車本身就已違法,所以酒后駕車所發(fā)生的事故責(zé)任全由自己承擔(dān),保險(xiǎn)公司不予賠償。

發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞,保險(xiǎn)公司不賠

車輛行駛到水深處,發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后,如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞,屬于操作不當(dāng),其損失不在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)。

駕駛員所執(zhí)駕駛證準(zhǔn)駕車型與所駕駛車輛型號(hào)不相符合的,不予賠償

駕照是駕駛?cè)藛T的駕駛執(zhí)業(yè)資格證明,因?yàn)轳{照是分車型的,不是說你有駕駛照就可以開所有的機(jī)動(dòng)車。簡(jiǎn)單的說就是持有準(zhǔn)駕大客(貨)車駕照者有資格駕駛小車,而持有小車準(zhǔn)駕的車主就不能去駕駛大客(貨)車;學(xué)手動(dòng)檔的駕駛員可以開手動(dòng)檔和自動(dòng)檔車,但持摩托車駕照者就不能駕駛汽車。如果所駕車輛不駕駛證照準(zhǔn)駕車型不相符的一旦發(fā)生事故后,保險(xiǎn)公司就不負(fù)責(zé)賠償。

加裝設(shè)備出現(xiàn)損失,保險(xiǎn)公司不賠

現(xiàn)在,很多車主購(gòu)買新車后會(huì)加裝音響、視頻、冰箱等設(shè)備,但是這些新增設(shè)備出現(xiàn)損失,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。為此,車主可以為這些新增設(shè)備投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。需要注意的是,如果改裝車后留下安全隱患,車主事先沒有通知保險(xiǎn)公司,發(fā)生事故車主還是不能得到賠償。

車上部分零件被盜,保險(xiǎn)公司不賠

車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司通常會(huì)規(guī)定“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此,車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置,最好把車輛停放在安全場(chǎng)所。

車上部分零件被盜,保險(xiǎn)公司不賠

車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司通常會(huì)規(guī)定“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此,車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置,最好把車輛停放在安全場(chǎng)所。

駕駛員故意事故不賠

根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定,駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍,因此即使發(fā)生任何緊急狀況,如果是駕駛員的蓄意行為造成事故,保險(xiǎn)公司都不會(huì)負(fù)責(zé)賠付。因此專家建議車主一定要遵守這些條款。

車撞自家人不賠

第三者責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。在第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款中規(guī)定,“第三者”的定義中,不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及家庭成員以及被保險(xiǎn)人的家庭成員。因此,如果您不慎撞了自家人,不僅要承受感情上的痛苦,而且也不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

收費(fèi)停車場(chǎng)丟車不賠

一般情況下,車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或者營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜,保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場(chǎng)所的車輛,停車場(chǎng)是有保管車輛的責(zé)任的,因此因?yàn)楸９苋吮９苘囕v不善造成的車輛丟失需要由保管人來承擔(dān)責(zé)任。建議車主不管保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)理賠,您都應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并立即向車場(chǎng)提出索賠。另外,駕駛員一定要注意保管好停車收據(jù)并貼身保管,以便不時(shí)之需。

車內(nèi)物品丟失不賠

根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定,盜搶險(xiǎn)的賠償范圍僅僅是車輛本身,而不包括車?內(nèi)的物品。目前保險(xiǎn)公司對(duì)車?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保,只有少數(shù)公司的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可以承諾對(duì)車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專家建議投保人盡量將值錢的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶,以免遭受不必要的損失。

新車入保險(xiǎn)兩大參考意見死亡傷殘賠償限額:50000元人民幣。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額:8000元人民幣。

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為:考慮汽車出入范圍

汽車有無固定停放地點(diǎn)、停放地點(diǎn)是否安全、車子經(jīng)常跑長(zhǎng)途還是僅僅充當(dāng)上下班的代步工具,這些都是車主投保時(shí)要考慮的因素。如果周邊的不安全因素多,車主不妨考慮投保車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)這些“保車平安”的汽車保險(xiǎn)種類。

視駕駛?cè)思夹g(shù)而定

新手上路,車損是最容易發(fā)生的情況,磕磕碰碰在所難免。車損險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)自然成為新手的明智選擇。為愛車投保之余,也要為人身安全投保。商業(yè)第三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)就能為車上司機(jī)乘客和車外第三者“護(hù)駕”。技術(shù)不嫻熟的車主投保時(shí)要注意汽車保險(xiǎn)種類的全面搭配。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

保險(xiǎn)車輛因意外事故,致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失,保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定給予賠償。這里強(qiáng)調(diào)的是"他人",也就是第三方。保險(xiǎn)公司所負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)合同中是這樣規(guī)定的:被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,保險(xiǎn)公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

全車盜搶險(xiǎn)

是指保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶奪,經(jīng)公安刑偵部門立案證實(shí),滿三個(gè)月未查明下落,或保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞,或車上零部件及附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

車上責(zé)任險(xiǎn)

指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中,發(fā)生意外事故,致使保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償額內(nèi)計(jì)算賠償。

無過失責(zé)任險(xiǎn)

指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的車輛在使用中,因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故,造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀,保險(xiǎn)車輛一方無過失,且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果,對(duì)被保險(xiǎn)已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給予賠償。

車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)

指投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用中,所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在停放或使用過程中,發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

車輛停駛損失險(xiǎn)

指投保存了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中,因遭受自然災(zāi)害或意外事故,造成車身損毀,致使車輛停駛造成的損失。保險(xiǎn)公司按照與被保險(xiǎn)人約定的賠償天數(shù)和日賠償額進(jìn)行賠付。

自然損失險(xiǎn)

指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中,因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身起火燃燒,造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中,因自然災(zāi)害或意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損毀,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)

指辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生事故,損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)事故造成賠償,對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

不在保險(xiǎn)公司理賠的內(nèi)容情況

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