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單收入家庭如何配置保險(xiǎn)
概述
雖說(shuō)現(xiàn)在雙職工家庭很普遍，但是一個(gè)家庭只有一個(gè)成員有工作收入的也不在少數(shù)。特別是目前我國(guó)處于失業(yè)率較高的后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，單薪甚至是成員都處在待業(yè)狀態(tài)的數(shù)量激增。那么對(duì)于收入有限的單薪家庭來(lái)說(shuō)，生活上各方面的保障同樣是需要的，那么怎么做好保險(xiǎn)方面的合理配置呢?
社保是基礎(chǔ)，應(yīng)優(yōu)先配置
社保其實(shí)已經(jīng)將日常的一些險(xiǎn)種涵蓋在內(nèi)，雖然保障額度不高，但對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一個(gè)很好的基礎(chǔ)保障。社保具有強(qiáng)制性，且保費(fèi)低廉，可成為單薪家庭夫妻雙方首要投保的險(xiǎn)種，有工作的一方，單位會(huì)代繳;而沒(méi)有工作的一方則可以通過(guò)所在的社區(qū)街道進(jìn)行繳納。
給頂梁柱增加商業(yè)保險(xiǎn)
單薪家庭只有一個(gè)人有收入，那么他無(wú)疑就是這個(gè)家的頂梁柱，是整個(gè)家庭收入的唯一來(lái)源。因此這個(gè)人的保險(xiǎn)的力度要加大。如果他一旦發(fā)生意外，家庭將陷入財(cái)務(wù)困難。所以，在保險(xiǎn)的險(xiǎn)種上，應(yīng)依次考慮意外傷害險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)補(bǔ)償現(xiàn)有收入損失的目的。
家庭其他成員同樣需要合理保障
由于另一方?jīng)]有工作，應(yīng)有的社會(huì)保障享受不到，應(yīng)重點(diǎn)投保意外傷害保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。而如果家里有孩子，考慮到單薪家庭收入比較有限，可以先給孩子投保學(xué)校團(tuán)體意外和社區(qū)街道醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)低、保障適中。教育保險(xiǎn)可等家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再行考慮。
關(guān)注家庭收入險(xiǎn)
可能有一部分的讀者對(duì)家庭收入險(xiǎn)還不是很了解。家庭收入險(xiǎn)通常以家庭收入來(lái)源的頂梁柱為被保險(xiǎn)人，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，健在的配偶可按照合同約定按月領(lǐng)取收入保險(xiǎn)金，用以滿足日常消費(fèi)及培養(yǎng)子女等剛性需求。試想，如果頂梁柱死亡，每月可領(lǐng)取的這部分保險(xiǎn)金對(duì)配偶的生活和孩子的學(xué)習(xí)是多么的至關(guān)重要。所以這種保險(xiǎn)很適合單薪家庭，保險(xiǎn)期限通常為10年、15年和20年，期滿時(shí)保險(xiǎn)公司停止支付。
投資性的保險(xiǎn)往后挪
很多家庭會(huì)進(jìn)入到本末倒置的投保誤區(qū)。在基礎(chǔ)的保障型保險(xiǎn)還沒(méi)有設(shè)定好之前，就考慮投資性的保險(xiǎn)。這種錯(cuò)誤對(duì)單薪家庭是致命的。投資性的保險(xiǎn)通常保費(fèi)較高，而且期限較長(zhǎng)，如果單薪家庭把太多的資金用于購(gòu)買投資型險(xiǎn)種，會(huì)陷入現(xiàn)金流動(dòng)性的困境。因此還是要等經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)之后再相應(yīng)配置。
以上5點(diǎn)內(nèi)容不是要單薪家庭都做到，如果有收入的一方收入可觀，可以盡量滿足，如果收入一般，可根據(jù)眼前最需要的來(lái)進(jìn)行配置，其余的可以納入長(zhǎng)期的保險(xiǎn)規(guī)劃中。選擇和購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)要多征求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的意見(jiàn)，保額不要貪高，適宜為佳。
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