上海銀行從業(yè)資格考試考點復(fù)習(xí)：影響個人理財業(yè)務(wù)的因素

　　金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的一個重要因素。以下是小編為大家收集的上海銀行從業(yè)資格考試考點復(fù)習(xí)：影響個人理財業(yè)務(wù)的因素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　1、宏觀因素：

　　(1)政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)

　　政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策

　　(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)

　　問題：什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。

　　問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

　　問題：經(jīng)濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?

　　例題：應(yīng)對通貨膨脹的措施有哪些?

　　A減少儲蓄B增加黃金配置C擴大消費D增加債券

　　(3)社會環(huán)境

　　(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進理財產(chǎn)品銷售

　　2、微觀環(huán)境

　　(1)金融市場的競爭

　　(2)金融市場的開放

　　(3)金融市場的價格機制：利率水平

　　掌握了影響個人理財?shù)囊蛩�，才能針對性的制定出相關(guān)的銀行理財產(chǎn)品和合理的理財產(chǎn)品推薦計劃，從而吸引更多的理財人購買我們銀行的相關(guān)理財產(chǎn)品，一名合格的銀行從業(yè)人員更需要掌握這些內(nèi)容，同時，這也是我們備考上海銀行從業(yè)資格考試同學(xué)必須理解記憶的!最后，愿大家在自己的理財?shù)缆飞喜讲脚噬�，那些備考上海銀行從業(yè)資格考試的同學(xué)順利通過!

　　個人理財知識

　　理財對于每一個人來說都很重要，經(jīng)典的“你不理財，財不理你”就完美的詮釋了這一點，因此我們在個人理財?shù)倪^程中，一些基本的個人理財小知識還是應(yīng)該了解，合理正確的理財給自己的人生一些保障。

　　理財不是一件小事，更不是一件簡單的事，隨著年齡的增長，理財也會變得越來越重要。及早掌握以下知識才能避免走彎路。

　　美債所理財

　　1. 炒股=賭博

　　對于非金融專業(yè)人士來說，投資股票就是賭博。股票的回報率高，但是風(fēng)險極大，不懂得相關(guān)知識的人切不可觸碰，不然會虧得血本無歸。

　　投資與賭博，差之毫厘，謬以千里。如果你在購買股票時，沒有任何策略，沒有風(fēng)險管理意識，只是一味地聽消息，那實質(zhì)就是一場賭博。

　　2. 穩(wěn)定理財

　　目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，P2P理財?shù)某山灰?guī)模在上個月已經(jīng)達了2萬億，前一萬億用了7年時間，后一萬億只用了7個月，對比之下可以發(fā)現(xiàn)P2P行業(yè)在國內(nèi)發(fā)展有多迅猛，不過投資p2p有一定的技巧性。

　　P2P理財門檻低，相對來說收益高，因此很多人加入其中。但是要注意選對投資平臺，一般國資系的較為靠譜，因為畢竟有政府機關(guān)的實力保障，例如，“國資控股+銀行存管”的美債所理財，平臺全面升級�？诼�(lián)合農(nóng)商銀行存管系統(tǒng)，近期平臺還有“全場加息6%+199元現(xiàn)金+1G手機流量”的“雙11”活動。

　　3. 別指望靠保險賺錢

　　保險是給人身安全的保障，并不是賺錢的方法。如果你想靠保險賺錢還不如去投資產(chǎn)品呢，選擇任何一個投資都比保險強。雖然保險一定要配置，因為發(fā)生意外時可以轉(zhuǎn)移一定的風(fēng)險，但不要期望過高。

　　個人理財方式有哪些

　　一、時常梳理自己的支出和收入

　　總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結(jié)余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。

　　竅門：從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調(diào)整。

　　二、存錢是最簡單也最實用的理財手段

　　這個月你存錢了嗎？雖然現(xiàn)在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什么來投資呢？"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應(yīng)該是投資理財之道！

　　竅門：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應(yīng)該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險。

　　三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

　　中國人自古以來就對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會轉(zhuǎn)移到投資中去。許多人看到房價節(jié)節(jié)攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。

　　竅門：固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。

　　四、重視保險，理性選擇投保的家庭成員

　　保險在家庭理財中是風(fēng)險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風(fēng)險發(fā)生而被徹底改變。隨著人們對保險的認知和了解，在經(jīng)歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之后，已逐步開始接受保險。這里不做累述。

　　值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇。現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險。

　　竅門：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟支柱應(yīng)該是保險的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。

　　五、做一個長期理財規(guī)劃

　　很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產(chǎn)超過幾百萬了，也沒想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對于保險規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，更是無暇顧及。

　　竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長期規(guī)劃。

　　六、不要妄想一夜暴富

　　理財是什么？許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財。

　　竅門：理財就是通過對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標的分析，制定長期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

　　七、不盲目跟風(fēng)

　　我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。

　　竅門：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

　　八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置

　　"不要把雞蛋放在一個籃子里"--這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……

　　竅門：從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險過高；而全是房產(chǎn)的話，也會讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時候，千萬不要忘記買保險。

【上海銀行從業(yè)資格考試考點復(fù)習(xí)：影響個人理財業(yè)務(wù)的因素】相關(guān)文章：

銀行從業(yè)資格考試重點到底是怎么復(fù)習(xí)的07-11

多種因素影響下外貿(mào)業(yè)務(wù)好做嗎？07-12

會計從業(yè)資格考試高效復(fù)習(xí)技巧07-09

影響軟件架構(gòu)的因素07-11

面試形象的影響因素12-17

影響你升職的因素07-10

通關(guān)秘籍：會計從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)指南07-09

證券從業(yè)資格考試的試題03-24

上海2014會計從業(yè)資格考試報名及考證攻略07-09

上海市會計從業(yè)資格考試報考流程07-09