保險(xiǎn)計(jì)劃書(20篇)
人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，很快就要開展新的工作了，請(qǐng)一起努力，寫一份計(jì)劃吧。什么樣的計(jì)劃才是好的計(jì)劃呢？以下是小編為大家整理的保險(xiǎn)計(jì)劃書，希望對(duì)大家有所幫助。
保險(xiǎn)計(jì)劃書1
新的一年，我們將按照保監(jiān)局下發(fā)的“十二五”規(guī)劃的各項(xiàng)發(fā)展要求，結(jié)合自身實(shí)際，圍繞分公司總經(jīng)理室的具體要求，堅(jiān)持固強(qiáng)、抓弱、補(bǔ)缺、創(chuàng)新的總體工作思路，在轉(zhuǎn)變思維上做文章，在科學(xué)發(fā)展上使狠勁，在人才建設(shè)上動(dòng)腦筋，努力完成分公司下達(dá)的年度指標(biāo)，確保支公司的各項(xiàng)建設(shè)在原有的良好基礎(chǔ)上有新的提高。
(一)不斷轉(zhuǎn)變思維觀念，增強(qiáng)發(fā)展信心
強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)，增強(qiáng)發(fā)展的緊迫感。面對(duì)竟?fàn)幖ち业氖袌?chǎng)環(huán)境，公司一大批中支公司、四級(jí)機(jī)構(gòu)的崛起對(duì)我們的生存空間帶來了從未有過的挑戰(zhàn)，我們將在支公司廣泛開展危機(jī)教育，進(jìn)一步健全支公司內(nèi)部績(jī)效考試制度，真正把業(yè)績(jī)與生存相掛勾，從而最大限度的調(diào)動(dòng)工作的內(nèi)在動(dòng)力。強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，培樹真抓實(shí)干的工作作風(fēng)。
在新的一年中，我們將結(jié)合17公司的實(shí)際情況，針對(duì)車險(xiǎn)規(guī)模大，效益基礎(chǔ)差的問題，采取業(yè)務(wù)培訓(xùn)、難題會(huì)診、專家指導(dǎo)、政策引領(lǐng)等有針對(duì)性的發(fā)展措施來提高效益，保持支公司業(yè)務(wù)的可持續(xù)的跨越式發(fā)展。強(qiáng)化換位意識(shí)，全面提高支公司的服務(wù)形象。保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)是服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，在新的一年里，我們將把服務(wù)的觀念認(rèn)真落實(shí)到每一筆業(yè)務(wù)中，細(xì)化服務(wù)流程，明確服務(wù)內(nèi)容，規(guī)范服務(wù)質(zhì)量，通過我們的服務(wù)來獲得客戶的認(rèn)同，獲得品牌的效應(yīng)，獲得市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。
(二)不斷優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展
繼續(xù)抓好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我們的主打業(yè)務(wù)。但如何使車險(xiǎn)業(yè)務(wù)降低賠付、產(chǎn)生效益一直是我們亟需突破的瓶頸，在新的一年里，我們將根據(jù)對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步執(zhí)行分公司核保的管理規(guī)定，保優(yōu)限劣，達(dá)到提高車均保費(fèi)、減少賠付率，力爭(zhēng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為有效益的龍頭險(xiǎn)種一是要鞏固老客戶，做好車險(xiǎn)的續(xù)保工作，充分發(fā)揮“全城通賠”的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)將續(xù)保率維持在50%以上，其中長(zhǎng)期客戶續(xù)保率維持在20xx年保險(xiǎn)公司工作計(jì)劃以上;車隊(duì)業(yè)務(wù)及團(tuán)車業(yè)務(wù)維持在80%以上;4S店的續(xù)保業(yè)務(wù)維持在30%左右。二是要繼續(xù)以營(yíng)運(yùn)車輛為主，使其成為車險(xiǎn)發(fā)展的主渠道。三是要積極開拓新的車險(xiǎn)渠道，我們計(jì)劃20xx年將拓展2-3個(gè)車險(xiǎn)渠道。重點(diǎn)拓展非車險(xiǎn)市場(chǎng)。
一直以來優(yōu)質(zhì)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，17公司的華東電網(wǎng)及中電投業(yè)務(wù)，由于英大公司成立后份額的增加，使我支公司的業(yè)務(wù)受到了影響，保費(fèi)規(guī)模明顯減少。20xx年我們除了要繼續(xù)爭(zhēng)取做好非車險(xiǎn)的續(xù)保工作以外，還要積極開拓新的非車險(xiǎn)增長(zhǎng)點(diǎn)，這對(duì)我們的經(jīng)營(yíng)核算和控制風(fēng)險(xiǎn)具有重要的作用。我們計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展“信用險(xiǎn)+車險(xiǎn)”的聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，積極爭(zhēng)取信用險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模，力爭(zhēng)在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保的基礎(chǔ)上，使非車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模上個(gè)新的臺(tái)階，確保保費(fèi)規(guī)模比20xx年上漲50%以上。
從20xx年的經(jīng)營(yíng)情況來分析，我們的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)還沒有快速發(fā)展，但是在今年年末我們已經(jīng)作了有效和積極的準(zhǔn)備，力爭(zhēng)在20xx年促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。我們計(jì)劃運(yùn)用營(yíng)業(yè)車輛的承保特色，做好“車+人”保險(xiǎn)。并以分散型的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整合成渠道發(fā)展，爭(zhēng)取有穩(wěn)定的保費(fèi)來源。
(三)不斷強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展根基
努力提高支公司班子成員駕御全局的管理能力。認(rèn)真研究和分析市場(chǎng)，掌握宏觀和微觀的政策，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)方向做出正確的判斷和決策。嚴(yán)格堅(jiān)持會(huì)議制度、學(xué)習(xí)制度、調(diào)研制度，班子成員既做決策者，也做實(shí)踐者，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行分公司的要求正規(guī)各項(xiàng)費(fèi)用管理，提高各種資源的利用率，在公司的經(jīng)營(yíng)管理中既提高效能又提高效率。努力提高管理人員發(fā)現(xiàn)問題解決問題的能力。
根據(jù)萬(wàn)總在十月份司務(wù)會(huì)會(huì)議中提出的要“崇尚一個(gè)精神，強(qiáng)化二個(gè)意識(shí)，提高三個(gè)能力”的.要求，我們將把管理人員能力素質(zhì)的提高做為新年度工作的重中之重，堅(jiān)持以會(huì)代訓(xùn)的方法提高管理層的理論素養(yǎng)，利用結(jié)對(duì)承包的形式提高管理者的實(shí)踐能力，發(fā)揮考核載體的作用增強(qiáng)管理人員工作的責(zé)任意識(shí)。通過一級(jí)抓一線，達(dá)到一級(jí)帶著一級(jí)干，一級(jí)干給一級(jí)看的效果，從而促進(jìn)整個(gè)支公司的良性發(fā)展。努力提高支公司人員的整體戰(zhàn)斗力。把培養(yǎng)和引進(jìn)人才作為公司發(fā)展的根本大計(jì)來抓，為公司持續(xù)健康發(fā)展提供強(qiáng)大動(dòng)力。
今年，我們將繼續(xù)保持隊(duì)伍的持續(xù)穩(wěn)定，并把新鮮血液的引進(jìn)作為一種常態(tài)的工作來抓。目前我們正在跟1-2位優(yōu)質(zhì)展業(yè)人員進(jìn)行洽談溝通，一旦條件成熟我們將立即引進(jìn)。同時(shí)我們將加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，除了參加分公司組織的各項(xiàng)培訓(xùn)，我們還將根據(jù)分公司各業(yè)務(wù)部門的要求，有針對(duì)性的進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，主要是政策宣導(dǎo)，展業(yè)技巧等方面，不斷提高全體員工對(duì)公司發(fā)展要求的理解能力和執(zhí)行能力，使全體員工把公司的發(fā)展要求和自身的利益結(jié)合在一起。
(四)不斷規(guī)范法規(guī)意識(shí)，加大風(fēng)險(xiǎn)防范
用文件防范風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)貫徹落實(shí)70號(hào)文件精神。70號(hào)文件是公司健康發(fā)展的指導(dǎo)性文件，我們要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)，堅(jiān)持把合規(guī)貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過程，做到主動(dòng)合規(guī)，自覺合規(guī)，始終緊繃“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”這根弦。用制度堵塞漏洞。進(jìn)一步探索建立控制承保風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，在展業(yè)過程中要尊重保險(xiǎn)規(guī)律，嚴(yán)格按照總分公司的承保規(guī)定和要求，
對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目認(rèn)真審核，保優(yōu)限劣，回避高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。用細(xì)心規(guī)避失誤。繼續(xù)做好業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性工作。雖然在這方面我們已經(jīng)做了大量的工作，數(shù)據(jù)真實(shí)性也經(jīng)得起考驗(yàn)，但我們不能有所松怠，要繼續(xù)保持下去。
保險(xiǎn)計(jì)劃書2
0－6歲：這個(gè)年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。
7－12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個(gè)都不能少。由于年齡偏大，購(gòu)買兒童保險(xiǎn)相對(duì)保費(fèi)較貴，投保時(shí)可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)。
12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險(xiǎn)解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲(chǔ)蓄養(yǎng)老類的保險(xiǎn)提前投資孩子的未來。
寶寶保險(xiǎn)的計(jì)劃書解讀
1、健康、醫(yī)療保險(xiǎn)
兒童對(duì)醫(yī)療健康保險(xiǎn)的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險(xiǎn)，一類是住院醫(yī)療、津貼型保險(xiǎn)。目前市面上的重大疾病保險(xiǎn)很少作為主約，大多都是附加險(xiǎn)種。重大疾病險(xiǎn)的賠付，一般是在確診后即按照保險(xiǎn)金額全額給付，保險(xiǎn)責(zé)任也同時(shí)終止。
住院醫(yī)療和津貼型保險(xiǎn)，是一種消費(fèi)型險(xiǎn)種，一般是以一年為保障期限，既有主險(xiǎn)，也有附加險(xiǎn)，品種比較豐富。住院醫(yī)療一般以住院期間實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；津貼型保險(xiǎn)則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。
這類險(xiǎn)種通常有一定的免賠額或免賠天數(shù)，投保時(shí)要了解清楚。另外，住院醫(yī)療和津貼型保險(xiǎn)，一般需要每年核保，也有公司的產(chǎn)品每3-5年核保一次，連續(xù)投保3-5年后可以不用核保即可終身續(xù)保。
2、兒童意外保險(xiǎn)
所謂兒童意外保險(xiǎn)，也稱少兒意外保險(xiǎn)，也叫少兒意外險(xiǎn)。兒童意外保險(xiǎn)是專門為兒童設(shè)計(jì)的一款意外傷害保險(xiǎn)，是以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)形式。
兒童意外保險(xiǎn)，主要針對(duì)18歲以下的孩子，當(dāng)孩子因意外發(fā)生造成較高醫(yī)療費(fèi)用，或是發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，甚至死亡，保險(xiǎn)公司便會(huì)對(duì)這些情況給予孩子人身意外保障。這一險(xiǎn)種，多數(shù)保險(xiǎn)公司都有，一般費(fèi)用比較低，一年只需要繳納幾百元保費(fèi)。
險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)比較便宜，保障相對(duì)較高，沒有返還。
保額特點(diǎn)：保監(jiān)會(huì)20xx年發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》規(guī)定，保額須與保戶繳納的保費(fèi)掛鉤，并將全國(guó)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額核定為10萬(wàn)元。
適用家庭：經(jīng)濟(jì)條件較差的`家庭，這類家庭可以考慮將此作為基礎(chǔ)險(xiǎn)種購(gòu)買，以保障孩子的意外傷害。
3、兒童教育金保險(xiǎn)
兒童教育金保險(xiǎn)又稱做教育金保險(xiǎn)。也叫做少兒教育險(xiǎn)，是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場(chǎng)上銷售的少兒教育保險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。
保險(xiǎn)計(jì)劃書3
剛出生的寶寶，父母準(zhǔn)備為孩子的成長(zhǎng)規(guī)劃，建議投保平安XX少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）。
被保險(xiǎn)人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側(cè)重需求：重大疾病保險(xiǎn) 子女教育金 其他]
保障方案：
0歲寶寶，投保平安XX+重大疾病保障計(jì)劃+重疾豁免
期交保險(xiǎn)費(fèi)14553。10元，連續(xù)交費(fèi)20年，累計(jì)交費(fèi)29。1萬(wàn)元。
壽險(xiǎn)保障：
10萬(wàn) 18周歲后三倍保障（保額30萬(wàn)）
終身：
每三年固定給付12，000元生存保險(xiǎn)金
50歲3年固定返還累計(jì) 19。2萬(wàn)+累計(jì)分紅39萬(wàn)，共計(jì)58萬(wàn)。
60歲3年固定返還累計(jì) 24 萬(wàn)+累計(jì)分紅59萬(wàn)，共計(jì)83萬(wàn)。
70歲3年固定返還累計(jì) 27。6萬(wàn)+累計(jì)分紅87萬(wàn)，共計(jì)114萬(wàn)。
80歲3年固定返還累計(jì) 31。2萬(wàn)+累計(jì)分紅124萬(wàn)，共計(jì)155萬(wàn)。
90歲3年固定返還累計(jì) 36 萬(wàn)+累計(jì)分紅175萬(wàn)，共計(jì)211萬(wàn)。
100歲3年固定返還累計(jì) 39。6萬(wàn)+累計(jì)分紅245萬(wàn)，共計(jì)284萬(wàn)。
注：此數(shù)據(jù)按建議書中檔紅利測(cè)算。
保險(xiǎn)計(jì)劃書4
一、家庭情況概述
�。ㄒ唬┘彝コ蓡T狀況
成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監(jiān)理，月薪4500元，五險(xiǎn)一金，身體健康。
成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當(dāng)?shù)匾患夜S上班，月薪20xx元，繳納五險(xiǎn)。謝女士身體一般，但沒有做過大手術(shù)。
成員3：兒子吳迪，13歲，在校學(xué)生。
成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。 成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。
�。ǘ┘彝ヘ�(cái)產(chǎn)狀況
吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區(qū)有一套價(jià)值55萬(wàn)元住房，并擁有一輛價(jià)值12萬(wàn)元的汽車。
吳先生的父親和母親都是農(nóng)民，沒有退休金。兩人在家養(yǎng)了幾只羊和雞，可勉強(qiáng)維持生活；兩人每月各有60元的基礎(chǔ)社會(huì)養(yǎng)老金。 （三）家庭保險(xiǎn)狀況
根據(jù)國(guó)發(fā)【20xx】32號(hào)，新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施時(shí)年滿60周歲者，可以不補(bǔ)繳直接領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農(nóng)�！�，每人每年100元。兒子吳迪在校購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，每年100元。
二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃
家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的一般原則為：
1、先大人，后小孩；
2、先保障，后理財(cái)；
3、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；
4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%；
5、不一定一次購(gòu)買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善。
吳先生全家年收入在8萬(wàn)元左右，屬于一般家庭，年保費(fèi)支出金額應(yīng)不超過16,000元。
（一）住房
吳先生在市區(qū)有一套私人住房，價(jià)值55萬(wàn)，無(wú)房貸。因此為其購(gòu)買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)至關(guān)重要。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)主要特色在于：保費(fèi)不高、保障全面。在投保過程中，應(yīng)該衡量保額和保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)金價(jià)值，來確定合適的保費(fèi)和保額。簡(jiǎn)單來說，給自己的房子、財(cái)產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價(jià)值�？杀Ｘ�(cái)產(chǎn)有
（1）自有居住房屋；
�。�2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；
（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。
擬為吳先生購(gòu)買“太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）”
分析：根據(jù)太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）保險(xiǎn)條款，保障的權(quán)益涵蓋了房屋（保額20萬(wàn)）、房屋裝修（保額5萬(wàn)）、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶、現(xiàn)金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費(fèi)用保障等。
（二）汽車
吳先生在購(gòu)買汽車時(shí)已辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)推薦購(gòu)買太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”。此保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。條款規(guī)定，基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
吳先生作為監(jiān)理，需要經(jīng)常在工地上跑，對(duì)車輛的使用較多，可能會(huì)發(fā)生碰撞等一些小意外。“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列列明原因造成保險(xiǎn)車輛的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：
1.碰撞、傾覆；
2.火災(zāi)、爆炸：
3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；
4.受保險(xiǎn)車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；
5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；
6.保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”而且楊先生開車的時(shí)間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。
“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償�！�
三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃
（一）吳先生
在對(duì)楊先生家庭成員的人身保險(xiǎn)中，因著重對(duì)楊先生進(jìn)行保險(xiǎn)。吳先生所在公司已經(jīng)為其繳納五險(xiǎn)一金，并且自己也參加了“新農(nóng)保”， 但這兩項(xiàng)注重的是保
障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此其繳費(fèi)較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業(yè)保險(xiǎn)可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據(jù)吳先生
的家庭狀況可為其自己增加一些商業(yè)保險(xiǎn)，來彌補(bǔ)社保的不足
因?yàn)樵谫?gòu)買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)時(shí)已經(jīng)提供了意外傷害險(xiǎn)，且繳納基本社保，不再為其單獨(dú)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)，為其增加購(gòu)買重疾險(xiǎn)。推薦中國(guó)人壽“國(guó)壽中民健康保障計(jì)劃”。
分析：該險(xiǎn)的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫(yī)療、意外保障的人士、年輕人、白領(lǐng)。該險(xiǎn)保費(fèi)較低，保險(xiǎn)項(xiàng)目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、重癥監(jiān)護(hù)津貼。
�。ǘ┲x女士
擬定為謝女士購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司“平安綜合保障計(jì)劃”，屬于保障保險(xiǎn)范疇，可作為對(duì)楊太太社會(huì)保險(xiǎn)的有利補(bǔ)充。
分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)考慮了重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等�！捌桨簿C合保障計(jì)劃”主險(xiǎn)是“平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”、附加險(xiǎn)涵蓋了重疾險(xiǎn)、傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)建有兼有功能。當(dāng)客戶有資金需求時(shí)，可以部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費(fèi)。在累計(jì)繳費(fèi)第五年，十年，二十年均有持交獎(jiǎng)勵(lì)。
�。ㄈ﹨窍壬赣H
吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為其買一份意外傷害保險(xiǎn)。擬為楊母購(gòu)買一份平安保險(xiǎn)公司的`“意外傷害保險(xiǎn)”。
分析：該保險(xiǎn)條約規(guī)定“在合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、意外身故保險(xiǎn)金 ；
二、意外傷殘保險(xiǎn)金 ；
三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金；
四、意外全殘輔助保險(xiǎn)金。”
�。ㄋ模﹨窍壬赣H
吳先生的母親身體狀況較差，已有農(nóng)村合作醫(yī)療保障，可以為其購(gòu)買健康保險(xiǎn)。
擬為吳先生母親購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“福佑天年E款保險(xiǎn)卡”。該產(chǎn)品是專門為老年人定制的老年人保險(xiǎn)卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。 （五）兒子吳迪
吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購(gòu)買“平安少兒綜合險(xiǎn)”。該險(xiǎn)的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫(yī)療、特有15種兒童常見重大疾病保障，并且提供意外醫(yī)療救援服務(wù)，全年保費(fèi)最低僅需170元。
另外，因其在讀書階段，還應(yīng)注重其教育問題，擬為吳迪購(gòu)買“國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn) （分紅型）”。
分析：該險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險(xiǎn)公司每年給付保額50%的成長(zhǎng)金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險(xiǎn)費(fèi)；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金（保額的60%），均可照常領(lǐng)取的，不會(huì)受影響，同時(shí)每年還有紅利。也就是是說，福星保險(xiǎn)除了孩子固定領(lǐng)取的三次教育金和滿期保險(xiǎn)金（共計(jì)保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費(fèi)豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險(xiǎn)人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。
四、結(jié)論
保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來?yè)p失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購(gòu)買保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計(jì)劃。通過以上分析，我們?cè)谫?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意一下幾個(gè)問題：
1.先購(gòu)買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。
2.合理預(yù)算。一般來說，年保費(fèi)之處為年收入的10%-20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不再購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。
3.選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。
4.先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長(zhǎng)，所以投保時(shí)應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
5. 投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇。
合理的家庭投保計(jì)劃，可以使生活更近幸福穩(wěn)定，同時(shí)又能做到以最小的代價(jià)獲得最大的利益保障。但在制定投保計(jì)劃時(shí)還應(yīng)適時(shí)做出調(diào)整。對(duì)不同階段做出不同的投保才是更加合理的。
保險(xiǎn)計(jì)劃書5
一、首先讓我們來了解一下“中國(guó)人壽”
歷史悠久
中國(guó)人壽與中華人民共和國(guó)同齡，是國(guó)內(nèi)最早經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，肩負(fù)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)探索者和開拓者的重任，走過了長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展歷程，深諳國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)之道。
20xx年1月9日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司回歸國(guó)內(nèi)A股上市，自此公司成為國(guó)內(nèi)首家“三地上市”的金融保險(xiǎn)企業(yè)。
20xx年12月17和18日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司分別在紐約和香港上市，并創(chuàng)造當(dāng)年全球最大規(guī)模的IPO。
20xx年6月30日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司加快了改革發(fā)展的步伐，組建中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，并獨(dú)家發(fā)起設(shè)立中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
1999年1月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司。
1996年，中保人壽保險(xiǎn)有限公司成立，中國(guó)人壽開始邁入人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。
1949年10月，中央政府批準(zhǔn)組建了國(guó)內(nèi)唯一的保險(xiǎn)公司，由此開啟了中國(guó)人壽的發(fā)展元年。 實(shí)力雄厚
經(jīng)過長(zhǎng)期的發(fā)展和積淀，中國(guó)人壽擁有比肩全球的雄厚實(shí)力。截至20xx年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司已連續(xù)七年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，總資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)半壁江山，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司總市值更是位居全球上市壽險(xiǎn)公司榜首。
截至20xx年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司已連續(xù)七年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，排名從20xx年的290位上升至20xx年的133位，在43家入選的中國(guó)企業(yè)中排名第8位。 截至20xx年6月30日，中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，本公司總資產(chǎn)達(dá)人民幣11,024.37億元，股東權(quán)益合計(jì)為人民幣1,535.21億元，公司的償付能力充足率為324%。
在20xx年福布斯全球20xx大上市公司排名中，公司位居第72名，比20xx年上升了82位。 專業(yè)領(lǐng)先
中國(guó)人壽在壽險(xiǎn)行業(yè)始終保持專業(yè)領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。公司擁有強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新能力，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)涵。公司的投資運(yùn)作高度專業(yè)化，是國(guó)內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。公司厚積薄發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)上占據(jù)先機(jī)，市場(chǎng)份額連年第一。 公司長(zhǎng)期積累的壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)及精英薈萃的專業(yè)精算隊(duì)伍，使得中國(guó)人壽在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新方面始終走在市場(chǎng)的前列，許多創(chuàng)新產(chǎn)品填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的空白，深化了保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)涵。
公司致力于構(gòu)建新一代信息技術(shù)體系，通過北京、上海兩地建設(shè)國(guó)際領(lǐng)先的研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心，打造公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力，依托先進(jìn)IT技術(shù)培育公司一流的經(jīng)營(yíng)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和客戶服務(wù)能力。 公司在率先建立起符合保險(xiǎn)資金特性的投資基準(zhǔn)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用朝著專業(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。公司投資專業(yè)能力突出，成效顯著。
二、請(qǐng)?jiān)试S我做一個(gè)簡(jiǎn)短的自我介紹。
我是來自安徽的一個(gè)農(nóng)村家庭的孩子，我深知農(nóng)村家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求。不是他們不需要保險(xiǎn)，而是他們?cè)谧约嘿Y金所允許的范圍內(nèi)很難購(gòu)買較多的保險(xiǎn)�，F(xiàn)在我在中國(guó)人壽收展中心工作，努力使自己做好。讓更多的人去認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、讓更多的人去了解保險(xiǎn)。也讓更多的人參加到中國(guó)人壽這個(gè)大家庭。因?yàn)檫@里有愛的喜悅、愛的承諾。請(qǐng)相信我，我會(huì)給您送上愛的祝福。
三、讓我來了解您的家庭
王澤銘先生，您是一家之主，一輩子在農(nóng)村生活長(zhǎng)大。20年前您和愛妻蔣愛玲結(jié)婚。同年愛子王齊東呱呱墜地。這么多年以來您和愛妻以30畝的農(nóng)田維持家庭的生計(jì)。20年來的收入也就40萬(wàn)元左右的儲(chǔ)蓄。沒有其他的收入來源和投資收入。鑒于家庭收入微薄，而王齊東又是您家里的唯一孩子，所以您決定為孩子投保重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。請(qǐng)問，我的了解夠全面嗎？
但是要照顧一大家人的衣食住行。還有小孩上學(xué)的費(fèi)用。[這也是一大筆開支。醫(yī)療費(fèi)用也不容小視，如果只是個(gè)頭痛腦熱，感冒咳嗽也不太要緊住幾天醫(yī)院打幾天針就好了；要是遇上中風(fēng)心臟病那可就麻煩了。另外如果小孩健康還好，要是沒有搞好優(yōu)生。小孩出現(xiàn)了這樣或者那樣的.問題就是一輩子的負(fù)擔(dān)了。
所以，您孩子的健康是家庭的重大課題。為他定制一份合理的保險(xiǎn)是我們做保險(xiǎn)的應(yīng)盡職責(zé)�，F(xiàn)在我公司剛剛誕生一款新的產(chǎn)品——國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)。下面讓我來介紹一下這個(gè)險(xiǎn)種與其他保險(xiǎn)公司的好處及優(yōu)勢(shì)。
四、主要公司相關(guān)險(xiǎn)種比較分析
首先，我來介紹一下我們?nèi)藟鄣膰?guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn) 繳費(fèi)方式便捷：躉交,年交,十年交,二十年交,其他。您可以根據(jù)自己的實(shí)際情況加以選擇。 三、現(xiàn)在讓我這個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人15
其次，讓我們來看看新華的重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品特色：
在兩家公司的比較中，我們可以看出，新華保險(xiǎn)具備的是分紅類疾病保險(xiǎn)。而中國(guó)人壽更具備保障功能。從而在孩子遇到重大疾病時(shí)，我們賠付的更多、更全面。
五、作為保險(xiǎn)從業(yè)人員的幾點(diǎn)建議
希望您可以附加國(guó)壽安心意外傷害保險(xiǎn)（A型）。因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)保障的是重大疾病保險(xiǎn)，而在出現(xiàn)人身意外時(shí)的小額賠付還是需要意外傷害險(xiǎn)來賠付的。
綜合考慮王澤銘先生的家庭經(jīng)濟(jì)情況，結(jié)合我公司現(xiàn)有產(chǎn)品。我推薦王澤銘先生為愛子購(gòu)買國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)并附加國(guó)壽安心意外傷害保險(xiǎn)（A型）。這樣會(huì)有一個(gè)更加全面的保障。
在此，祝愿王澤銘先生家庭幸福美滿、生活紅紅火火！
六、確定投保計(jì)劃書
保險(xiǎn)計(jì)劃書6
被保險(xiǎn)人資料：李小姐，25歲，教師，月均收入10000元
【側(cè)重需求：養(yǎng)老金 投資理財(cái)】
一、保障方案：
被保險(xiǎn)人：陳女士 性別： 女性 年齡： 25周歲
每年存款 ：20000元 存款次數(shù)： 10次 保障給付期： 20年
二、險(xiǎn)種組合
險(xiǎn)種組合 保險(xiǎn)份數(shù) 保障期間 繳費(fèi)年限 年繳保費(fèi)
國(guó)壽福祿滿堂 2份 至80周歲 10年 20000元
保費(fèi)合計(jì)： 200000元
三、保障利益：
1、養(yǎng)老金領(lǐng)取，被保險(xiǎn)人可選擇55歲開始領(lǐng)取，首年領(lǐng)取6900元，第二年領(lǐng)取7245元，第三年領(lǐng)取7590元，以此類推以后每年領(lǐng)取的金額是上一年的基礎(chǔ)上增加首年領(lǐng)取金額的5%，以后越領(lǐng)越多一直領(lǐng)取到85歲終止，共可領(lǐng)取357075元。
如果每年的養(yǎng)老金不領(lǐng)取，還可以復(fù)利累積生息，一直到85歲一次性可領(lǐng)取530387元。增額領(lǐng)取方式和累積生息可以有效抵御通脹利率變動(dòng)的影響。
2、現(xiàn)金分紅，此產(chǎn)品在一投保時(shí)每年都有紅利分配，因該產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值高，所以能帶來高額的紅利，按照中等紅利測(cè)算，到85歲時(shí)的累
積紅利是344064元，高等分紅可達(dá)到602112元。每年的紅利可每年現(xiàn)金領(lǐng)取，也可累積生息什么時(shí)候需要什么時(shí)候領(lǐng)取。
3、身故金，如果是在約定的領(lǐng)取年齡前因意外身故，給付保費(fèi)的200%，最高給付40萬(wàn)，疾病身故給付所交的`保費(fèi)，如果是在約定領(lǐng)取年齡后身故，身故金給付時(shí)把未領(lǐng)取期限各期內(nèi)年金的數(shù)額的總和一次性給付給受益人，該領(lǐng)取的跑不了。
此款險(xiǎn)種是中國(guó)人壽為慶祝分紅險(xiǎn)上市十周年之際暨深圳特區(qū)成立30周年！隆重推出一款福祿滿堂個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)《分紅型》回饋新老客戶！特點(diǎn)是一份投入~多重養(yǎng)老?豐厚收益~領(lǐng)取靈活?累積生息~財(cái)源滾滾?高壽無(wú)憂~坐享尊榮?福祿滿堂~“罩”顧全家！
保險(xiǎn)計(jì)劃書7
月以來，xx-x部在上級(jí)保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)下，在我保險(xiǎn)公司全體員工的不懈努力下，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，各項(xiàng)工作也在健康順利的進(jìn)展。下面我將這一個(gè)月來的工作經(jīng)歷與不足之處總結(jié)如下：
第一、工作內(nèi)容
那么對(duì)于經(jīng)代后援來說，它的任務(wù)也是非常繁重的，但是就我個(gè)人而言，由于年齡的問題，還欠缺很多的經(jīng)驗(yàn)，所以我的工作任務(wù)相對(duì)來說還比較簡(jiǎn)單，主要有下面幾項(xiàng)內(nèi)容：
1、投保單的初審、登記、交單
2、保單的領(lǐng)取，發(fā)放登記
3、報(bào)表，包括各家代理公司本月截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報(bào)表、各渠道(各片區(qū)經(jīng)理)本月截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報(bào)表、每周各推展內(nèi)勤截止到當(dāng)天的數(shù)據(jù)報(bào)表、每日數(shù)據(jù)匯總報(bào)表，次月做上月的月度匯總報(bào)表
4、庫(kù)存管理，主要是產(chǎn)品單證它的一個(gè)入庫(kù)和領(lǐng)取的`登記
第二、是個(gè)人成果和不足的總結(jié)
首先說一下個(gè)人成果：
第一個(gè)方面就是初審工作，經(jīng)過對(duì)投保單的認(rèn)真仔細(xì)的審查之后，確保無(wú)誤再交到運(yùn)營(yíng)進(jìn)行掃描錄入，減少后續(xù)問題的發(fā)生，(減少問題件)以便提高承保速度。
第二個(gè)方面是報(bào)表，每天對(duì)總公司下發(fā)的報(bào)表做進(jìn)一步的處理，統(tǒng)計(jì)，以便于各家代理公司及時(shí)的解自己的業(yè)務(wù)量，對(duì)于各位老師來說就是能夠及時(shí)的解自己的任務(wù)進(jìn)度，做到心里有數(shù)，通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析，為后續(xù)工作制定更好的計(jì)劃。就我個(gè)人而言，我覺得工作成果對(duì)我來說就是工作收獲，那最大的收獲就是學(xué)到很多的知識(shí)，積累一定的經(jīng)驗(yàn)。
下面是工作不足：
對(duì)于初審工作，說實(shí)話開始的時(shí)候我覺得它就是個(gè)小case， so easy 。但是經(jīng)過一段時(shí)間的工作之后，出現(xiàn)的一些問題，比如證件號(hào)、銀行卡號(hào)填寫錯(cuò)誤，郵編錯(cuò)誤等等，讓我深刻的意識(shí)到，這不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的工作，因?yàn)橥绞怯X得容易的工作就越容易馬虎，而初審這項(xiàng)工作恰恰是需要認(rèn)真、仔細(xì)。單子多的時(shí)候，我就用以著急，也就容易馬虎，所以這一點(diǎn)是需要改正的。另外一點(diǎn)就是還欠缺業(yè)務(wù)知識(shí)，業(yè)務(wù)水平還有待提高。
第三、是未來的一個(gè)工作計(jì)劃
首先，繼續(xù)做好先前的工作，聽從領(lǐng)導(dǎo)的安排
第二，努力做好自己的本職工作，做好后援服務(wù)，和各位老師為國(guó)華為經(jīng)代搭建一個(gè)更好的平臺(tái)
第三，繼續(xù)努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自己的業(yè)務(wù)水平
保險(xiǎn)計(jì)劃書8
產(chǎn)品特色
1、【繳費(fèi)期短】
繳費(fèi)10年，保障20年。后十年送保障，享受同樣的保障和收益，輕松儲(chǔ)蓄，零負(fù)擔(dān)，享受二十年收益；
2、【保障全面】
意外方面：集意外、身故、燒傷、殘疾為一體。
普通意外按保額賠付
公共交通工具（汽車、輪船等）2倍賠付
航空意外（飛機(jī)）3倍賠付
住院津貼；只要住院就有津貼補(bǔ)助
重大疾�。褐灰_診就理賠
3、【費(fèi)用不高】
電話銷售專屬產(chǎn)品，從公司直接到消費(fèi)者，省去了代理人和代銷機(jī)構(gòu)，費(fèi)用低廉；
4、【投保程序簡(jiǎn)單】
貴賓式服務(wù)，電話中即可完成投保，方便快捷，節(jié)省客戶的時(shí)間精力。
5、【多種繳費(fèi)形式】
為您提供月繳、年繳，方便靈活由您選擇。月繳方式?jīng)]有經(jīng)濟(jì)壓力。
6、【多種繳費(fèi)形式】
為您提供月繳、年繳，方便靈活由您選擇。月繳方式?jīng)]有經(jīng)濟(jì)壓力。
保障利益
投資收益
合同期滿后，無(wú)論有無(wú)理賠事故發(fā)生，都有三筆錢作為收益作；
1、滿期本金全額返還；
2、滿期10%的固定收益，是泰康人壽保險(xiǎn)公司承諾給您的。
3、享受長(zhǎng)達(dá)20年的復(fù)利紅利，共享泰康專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)成果，年年分紅 ，補(bǔ)充養(yǎng)老。
理賠便捷
無(wú)須發(fā)票，只需提供住院小結(jié)及病歷，與社保和其他商業(yè)保險(xiǎn)不沖突，支持重復(fù)理賠，理賠方式快捷有效。
身價(jià)保障
未來20年中，正是人生最輝煌的時(shí)期，擁有高額的人身保障，確保家庭的`幸福，同
時(shí)保障家庭的高品質(zhì)的生活，是家人的愛心與責(zé)任心。高額的身價(jià)保障讓您的人生品味從此與眾不同！
人性化
對(duì)于無(wú)可預(yù)料的疾病和意外，比如H1N1流感病毒或地震，因此而入住醫(yī)院住院治療均可得到理賠，只要住院就有理賠，彰顯祥云康順保障計(jì)劃的人性化。
投保便捷
無(wú)需體檢，只要健康符合投保要求就能參加。所謂電話行銷即所有的銷售動(dòng)作都是在電話中完成，當(dāng)您確定您需要加入這款理財(cái)計(jì)劃時(shí)，我們會(huì)根據(jù)您提供的個(gè)人資料打印出正規(guī)的文本合同快遞與您，您只要確認(rèn)簽字就可以了。
保險(xiǎn)計(jì)劃書9
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本公司按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準(zhǔn)。
保險(xiǎn)計(jì)劃書的制定方式：
首先，您必須建立全險(xiǎn)的觀念。也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。
第二，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃書要遵循三個(gè)原則：
1.保額最大；
2.保障最全；
3.保費(fèi)適合客戶能力。
完整建議書的擬定可分為如下步驟：
1、情報(bào)的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集顧客的基本資料，內(nèi)容包括職業(yè)與辦公場(chǎng)所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。
2、判斷準(zhǔn)主顧的需要：準(zhǔn)主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標(biāo)有：
�。�1）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準(zhǔn)主顧，最關(guān)心的可能是子女的教育費(fèi)和自己晚年的生活費(fèi)，可以準(zhǔn)主顧所處的不同人生階段做不同的壽險(xiǎn)搭配選擇并加以說明。
�。�2）生活目標(biāo)：每個(gè)人有前后的打算并不相同，可能是購(gòu)房、旅游、儲(chǔ)蓄或者投資，不同的生活目標(biāo)，也是考慮險(xiǎn)種的重要因素。
（3）收支曲線：壽險(xiǎn)銷售人員必須以最小的成本謀取顧客的最大的利益為原則，通常是以主顧年收入的'3～５倍為保額，一起年收入的５％～１０％為保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
有了這些資料以后，業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸為零，完全站在顧客的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)為客戶進(jìn)行合理的險(xiǎn)種選擇與搭配：
�。�、保障型保險(xiǎn)：高保障、低保費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)萬(wàn)一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
�。�、儲(chǔ)蓄及養(yǎng)老型保險(xiǎn)：以儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為保險(xiǎn)目標(biāo)，一便準(zhǔn)備一筆豐裕的晚年生活資金。
�。�、子女教育金。
�。�、應(yīng)急準(zhǔn)備金。
保險(xiǎn)計(jì)劃書10
為加快××新城區(qū)開發(fā)建設(shè)步伐，妥善解決被征地農(nóng)民的基本生活保障問題，根據(jù)《安徽省人民政府關(guān)于做好被征地農(nóng)民就業(yè)和社會(huì)保障工作的指導(dǎo)意見》（××政XX63號(hào)）精神，結(jié)合××新城區(qū)的實(shí)際，制訂本方案。
一、參保范圍、對(duì)象及認(rèn)定程序
1．范圍：××新城區(qū)規(guī)劃范圍內(nèi)，由國(guó)土資源管理部門實(shí)施統(tǒng)一征地后人均擁有耕地面積不足0.3畝（以承包戶為單位計(jì)）且無(wú)法給予異地移民安置的農(nóng)業(yè)人口。
2．對(duì)象：征地安置基準(zhǔn)日時(shí)年滿16周歲以上的被征地農(nóng)民（包括現(xiàn)役義務(wù)兵、在校大中專學(xué)生）。
征地安置基準(zhǔn)日：在新城區(qū)規(guī)劃范圍內(nèi)，凡于XX年6月1日至XX年9月1日之間，由國(guó)土資源部門與村委會(huì)簽定征用土地補(bǔ)償協(xié)議的，以XX年9月1日為征地安置基準(zhǔn)日；凡于XX年9月1日以后，由國(guó)土資源部門與村委會(huì)簽定征用土地補(bǔ)償協(xié)議的，以簽定該協(xié)議時(shí)間為征地安置基準(zhǔn)日。
3．認(rèn)定程序：凡符合上述范圍和對(duì)象的被征地農(nóng)民，按照以下程序辦理：（1）被征地農(nóng)民個(gè)人申請(qǐng)；（2）村集體組織成員、村民委員會(huì)或村民小組討論并登記造冊(cè)；（3）所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府研究后交××新城區(qū)管委會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）；（4）由管委會(huì)統(tǒng)一交勞動(dòng)保障、國(guó)土資源、公安管理部門審核；（5）審核后，由管委會(huì)向社會(huì)公示30日；（6）公示無(wú)異議的',管委會(huì)將人員名單統(tǒng)一交市社會(huì)保險(xiǎn)局（以下簡(jiǎn)稱市社保局）辦理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保手續(xù)；（7）市社保局向被征地農(nóng)民發(fā)放《被征地農(nóng)民養(yǎng)老補(bǔ)貼卡》。
二、個(gè)人賬戶的建立
1．基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶建立與否，由參保的被征地農(nóng)民自主決定。
2．基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為a、b、c三檔。a檔6500元、b檔9000元、c檔13500元。
3．被征地農(nóng)民可自愿選擇其中一檔，在××新城區(qū)管委會(huì)社會(huì)事務(wù)處辦理參保手續(xù)（市社保局予以指導(dǎo)協(xié)助），由市社保局為其建立個(gè)人賬戶。各類檔次采取一次性繳納的方式,一經(jīng)選定不再變動(dòng)，并全部計(jì)入個(gè)人賬戶。
4．被征地農(nóng)民應(yīng)在公示后180日內(nèi)辦畢個(gè)人賬戶繳費(fèi)手續(xù)，逾期不再辦理。
三、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的享受條件、標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)放
1．享受條件：被征地農(nóng)民從男年滿60周歲、女年滿55周歲的次月起且必須在征地安置基準(zhǔn)日之后（含征地安置基準(zhǔn)日當(dāng)月），按月享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。
2．享受標(biāo)準(zhǔn)：未建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶、達(dá)到享受條件的人員，憑《被征地農(nóng)民養(yǎng)老補(bǔ)貼卡》領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，每人每月100元。
選擇建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶、達(dá)到享受條件的人員，其養(yǎng)老保險(xiǎn)金根據(jù)所選的檔次分為：a檔每人每月150元、b檔每人每月170元、c檔每人每月210元。其中，100元為基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)金；個(gè)人賬戶a檔每人每月50元、b檔每人每月70元、c檔每人每月110元。
3．發(fā)放方式：由市社保局、××新城區(qū)管委會(huì)社會(huì)事務(wù)處共同負(fù)責(zé)，實(shí)行被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金按月發(fā)放、社會(huì)化發(fā)放。
四、資金籌措
1．參保人員的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶資金，由被征地農(nóng)民按選定的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納�！痢列鲁菂^(qū)管委會(huì)社會(huì)事務(wù)處負(fù)責(zé)收繳，交財(cái)政專戶。
2．當(dāng)參保的被征地農(nóng)民選擇建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金個(gè)人賬戶時(shí)，其所在村委會(huì)可視集體經(jīng)濟(jì)能力給予補(bǔ)助，具體補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由各村委會(huì)自行決定，資金可從土地征用補(bǔ)償費(fèi)和村集體經(jīng)濟(jì)積累中列支。
3．政府出資的被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金（以下簡(jiǎn)稱政府補(bǔ)助金）從國(guó)有土地有償使用收入等方面籌集。資金籌措辦法由市財(cái)政局會(huì)同有關(guān)部門另行制定。
保險(xiǎn)計(jì)劃書11
保險(xiǎn)代理公司又稱保險(xiǎn)綄合代理公司，其中包括有車險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，企財(cái)險(xiǎn)，銀保險(xiǎn)，個(gè)險(xiǎn)及更多險(xiǎn)種，就河北市場(chǎng)來看，保險(xiǎn)代理公司不下15家，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險(xiǎn)代理公司分為二大類，一是以車險(xiǎn)，企財(cái)險(xiǎn)，個(gè)險(xiǎn)為主的保險(xiǎn)代理公司，一是以壽險(xiǎn)，銀保險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)的公司，分工不同各有主營(yíng)。以下是主營(yíng)（簡(jiǎn)稱財(cái)險(xiǎn)）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的籌建，業(yè)務(wù)開展，人員配置，及其它種類的計(jì)劃，如有不詳這處還望見涼。
一. 部門組建。
1， 總經(jīng)理室
每一家公司都配有總經(jīng)理室，主要職責(zé)：接待重要客戶，會(huì)議舉辦，總經(jīng)理辦公。
2， 出單部
一家以代理公司為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司出單業(yè)務(wù)部是公司的核心，因?yàn)槌鰡螛I(yè)務(wù)的存在，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展，剛開始運(yùn)作的公司基本上是配備二個(gè)出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機(jī)，復(fù)印機(jī)，掃描儀，傳真機(jī)，各公司主體POS機(jī)（視主體公司的數(shù)量，PO S機(jī)和電腦相對(duì)配置）。
3， 辦公室
主管公司日常消耗，和人員的進(jìn)司，離職，福利及各項(xiàng)。先期公司運(yùn)營(yíng)可有可無(wú)，視業(yè)務(wù)發(fā)展需求再配置，原則上是一人。
4， 財(cái)務(wù)部，
全面掌握公司財(cái)務(wù)體系，每天的'業(yè)務(wù)收入，支出，結(jié)算手續(xù)費(fèi)，和各司各項(xiàng)稅務(wù)，報(bào)表，
5， 理賠部
保險(xiǎn)代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設(shè)立理賠部，其業(yè)務(wù)的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業(yè)務(wù)收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務(wù)，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。
二，各部職責(zé)
1， 總經(jīng)理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會(huì)，召開公司會(huì)議，業(yè)務(wù)發(fā)展方向，手續(xù)費(fèi)的變更，人員通知，大業(yè)務(wù)的接待。 2， 出單部：每人對(duì)應(yīng)主體公司的數(shù)量，每日的保費(fèi)收入，出單數(shù)量，回銷單證的報(bào)告。業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理。和對(duì)接主體公司一切以保單為中心的工作。
3， 辦公室：大同小已。
4， 理賠部：每日的查勘，代勘。和當(dāng)?shù)厝?jí)維修廠，二級(jí)維修廠關(guān)系的建立。因?yàn)椴皇侵黧w公司，無(wú)需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。
5， 財(cái)務(wù)部：同上。
三， 產(chǎn)品范圍
1， 車險(xiǎn)，
全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)。 2， 企財(cái)險(xiǎn)
企業(yè)，廠礦，工地樓房，商場(chǎng)（商鋪），水險(xiǎn)（船廠，海上貨物，），火險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，航空運(yùn)輸及各種。
3， 銀保險(xiǎn)
全市銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，包括財(cái)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，基金， 4， 個(gè)險(xiǎn)
企事業(yè)人員，廠礦人員。海上貨物，公路運(yùn)輸，施工人員。航空貨物。駕駛?cè)藛T，旅行社。
5， 壽險(xiǎn)
所有和人身體有半的保險(xiǎn)。
四， 人員配置
1， 總經(jīng)理1人，出單部2人，財(cái)務(wù)部2人，代勘1人，辦公室1人，
五， 銷售網(wǎng)絡(luò)
銷售網(wǎng)絡(luò)是在總經(jīng)理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務(wù)銷售，業(yè)務(wù)部是在總經(jīng)理室下政策調(diào)動(dòng)的刺激下進(jìn)行全方面的開展，只有公司政策好，業(yè)務(wù)人員會(huì)自動(dòng)找上公司，往往公司是沒有業(yè)務(wù)員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會(huì)有各家業(yè)務(wù)員來主動(dòng)上業(yè)務(wù)，提升保費(fèi)，而業(yè)務(wù)員也掙到了相應(yīng)更高的手續(xù)費(fèi)。促進(jìn)了公司的逐步擴(kuò)大。
六， 利潤(rùn)
一般來說對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)是維持公司各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)成本的收入，而能獲得更大的利潤(rùn)是來自各家公司的業(yè)務(wù)員，及社會(huì)上的保險(xiǎn)代理人，因?yàn)樗麄儙淼臉I(yè)務(wù)將是公司發(fā)展的主要方向。以1000萬(wàn)業(yè)務(wù)保費(fèi)來說，公司所能扣下的利潤(rùn)點(diǎn)為1-2個(gè)點(diǎn)，視情況而定，河北為1-2個(gè)點(diǎn)。一家新建立的保險(xiǎn)代理公司一到二年為1000-20xx萬(wàn)。后期五年為4000萬(wàn)-1.5億不等。 以上是僅以個(gè)人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。
保險(xiǎn)計(jì)劃書12
一、當(dāng)前保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的主要表現(xiàn)
1.未認(rèn)真履行說明義務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)合同的投保條件、責(zé)任免除、賠償處理、猶豫期等重要條款不進(jìn)行充分說明。不向投保人作明確提示。
2.夸大宣傳。夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，特別是夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅、投資收益；不充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)、收益的不確定性；回避或故意隱瞞投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除。
3.混淆概念。對(duì)于理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳時(shí)混同于銀行理財(cái)產(chǎn)品，使投保人產(chǎn)生需用錢時(shí)可隨時(shí)取回保費(fèi)的誤解，并隱瞞退保損失，造成不良后果。
4.隱瞞事實(shí)，代替簽名。引導(dǎo)投保人隱瞞不符合投保條件的事實(shí)，或代替投保人在投保單上簽名，導(dǎo)致后來發(fā)生保險(xiǎn)合同糾紛，損害消費(fèi)者的權(quán)益。
5.詆毀同業(yè)。有的保險(xiǎn)代理人將自身公司實(shí)力及產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與同業(yè)的劣勢(shì)相互比較，宣傳其他公司的負(fù)面消息。同業(yè)詆毀影響了消費(fèi)者的理性選擇和消費(fèi)偏好，事實(shí)上造成誤導(dǎo)，也損害了保險(xiǎn)行業(yè)的形象。
二、保險(xiǎn)代理人銷售誤導(dǎo)的原因分析
1.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念不當(dāng)，內(nèi)部管控不力。銷售誤導(dǎo)根源在保險(xiǎn)公司。當(dāng)前，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體多元化導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各公司均面臨巨大經(jīng)營(yíng)壓力。多數(shù)公司的考核機(jī)制不盡合理，片面追求保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)占有率，以保費(fèi)論英雄，以規(guī)模定升降，忽視公司誠(chéng)信與商譽(yù)。直接后果是各級(jí)高管人員在任期內(nèi)多采取急功近利的經(jīng)營(yíng)模式，重發(fā)展輕管理，重速度輕規(guī)范，重業(yè)績(jī)輕合規(guī)。在營(yíng)銷員基本法執(zhí)行方面，多數(shù)公司只重視業(yè)績(jī)和增員規(guī)模的考核。對(duì)營(yíng)銷員品質(zhì)管理缺乏有效預(yù)防機(jī)制和實(shí)際措施。
2.傭金制度不完善。我國(guó)的保險(xiǎn)代理人社會(huì)保障不健全，社會(huì)對(duì)其評(píng)價(jià)不高，導(dǎo)致其地位不明確，責(zé)任感及歸屬感淡漠。其主要收入來源于業(yè)務(wù)傭金，一般無(wú)底薪，無(wú)任何社會(huì)保障，其所有收入與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)。營(yíng)銷員傭金的提取在保險(xiǎn)期限內(nèi)分布不均勻，首期傭金在傭金總額和首期保費(fèi)中占比過高，一般多達(dá)30%-40%，這種傭金制度加劇了營(yíng)銷員急功近利心態(tài)，促使?fàn)I銷員千方百計(jì)地追逐新單保費(fèi)，而忽視業(yè)務(wù)品質(zhì)和續(xù)期服務(wù)。加之我國(guó)現(xiàn)存?zhèn)蚪鹬贫�，只詳�?xì)規(guī)定了傭金支付的方式和比例，即代理人享有的權(quán)利，忽略了應(yīng)盡的義務(wù)，規(guī)避了代理人不當(dāng)行為可能遭受的懲罰。從而加劇了代理人的短視行為。
3.銷售人員隊(duì)伍存在的問題。一是基礎(chǔ)素質(zhì)偏低。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)起步較晚，從業(yè)人員“數(shù)量多、成分雜、分布廣、門檻低”，人員流動(dòng)較快，造成整體素質(zhì)低。二是誠(chéng)信合規(guī)意識(shí)淡薄。如保險(xiǎn)公司代理制營(yíng)銷員，自身缺乏保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)，加上與保險(xiǎn)公司關(guān)系相對(duì)松散，主動(dòng)接受培訓(xùn)教育的意愿不強(qiáng)，“不懂法、不守法”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。尤其在“業(yè)績(jī)至上”的行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，營(yíng)銷人員自身?yè)碛袠I(yè)績(jī)提升和職級(jí)晉升的強(qiáng)烈渴望。往往容易在業(yè)績(jī)考核的重壓之下鋌而走險(xiǎn)。如果一次銷售誤導(dǎo)行為未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)或有效制止，僥幸心理就可能持續(xù)存在并導(dǎo)致繼發(fā)性的誤導(dǎo)行為。
4.消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱且維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)大眾的“維權(quán)”觀念逐漸形成，但與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比。公眾在消費(fèi)過程中自我防范、自我保護(hù)的意識(shí)不足。再加上與其他行業(yè)相比，公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)知不深。保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)有形實(shí)體、條款復(fù)雜等特點(diǎn)進(jìn)一步增加了消費(fèi)者準(zhǔn)確甄別的難度�？陀^上為不法營(yíng)銷人員帶來了可乘之機(jī)。當(dāng)前，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售都是靠“熟人介紹”、“朋友關(guān)照”來達(dá)成的。在“朋友”或“熟人”面前，投保人容易喪失警惕而輕信他人或礙于情面而貿(mào)然投保，真正做出理性思考才決定投保的投保人為數(shù)不多。
三、治理銷售誤導(dǎo)對(duì)策
目前保險(xiǎn)業(yè)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)狀，并非一朝一夕造成的。也不是短期內(nèi)即能徹底解決的，只有整合保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)等多方面的力量從強(qiáng)化責(zé)任、完善制度、加強(qiáng)宣傳等方面入手，才能求得綜合性、立體式解決之道。
1.強(qiáng)化公司責(zé)任、加大監(jiān)管力度。追根溯源，銷售誤導(dǎo)問題與總公司的重視程度和管理強(qiáng)弱息息相關(guān)。有必要從總公司著手，從根本上解決問題。第一、積極落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求。督促公司提高監(jiān)管政策執(zhí)行力，確保相關(guān)規(guī)定上行下達(dá)。第二、推動(dòng)公司樹立誠(chéng)信意識(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持客戶至上、科學(xué)發(fā)展、重視信譽(yù)。改變固有考核機(jī)制、建立合理有效的考核模式，扭轉(zhuǎn)高管人員只顧當(dāng)前、不圖長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)思路。第三、追究高管責(zé)任。誤導(dǎo)問題屢禁不止，與高管人員對(duì)誤導(dǎo)問題認(rèn)識(shí)不清，重視不夠密切相關(guān)。應(yīng)將誤導(dǎo)問題的責(zé)任明確到人，做到“誰(shuí)違規(guī)誰(shuí)負(fù)責(zé)”。對(duì)于查實(shí)的違規(guī)誤導(dǎo)問題，不僅要對(duì)公司予以嚴(yán)肅處理，還要追究相關(guān)高管人員責(zé)任，并向全行業(yè)和新聞媒體進(jìn)行通報(bào)。相關(guān)內(nèi)容也應(yīng)記入高管人員履職信息中，增強(qiáng)高管人員的責(zé)任感。
2.完善營(yíng)銷體制、提高隊(duì)伍素質(zhì)。改革傭金分配制度如果營(yíng)銷人員通過“誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)”能獲得穩(wěn)定的收入。銷售誤導(dǎo)的'動(dòng)機(jī)將會(huì)大大降低。為此，要通過多種方式提高營(yíng)銷人員活動(dòng)、產(chǎn)能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計(jì)劃來增強(qiáng)人員的歸屬感和穩(wěn)定性，還要完善收入分配機(jī)制，延長(zhǎng)傭金支付年限，強(qiáng)化永續(xù)、良性經(jīng)營(yíng)。營(yíng)銷員隊(duì)伍建設(shè)應(yīng)拋棄人海戰(zhàn)術(shù)，逐步培養(yǎng)專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)合能力高、誠(chéng)信狀況良好的人才，切實(shí)將營(yíng)銷員誠(chéng)信教育落到實(shí)處。
3.加強(qiáng)行業(yè)宣傳，推廣保險(xiǎn)知識(shí)。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)建立整體宣傳策略，合理謀劃短、中、長(zhǎng)期宣傳計(jì)劃，為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展?fàn)I造和諧輿論環(huán)境。借助外力，廣泛宣傳。利用公共媒體，以社會(huì)廣泛宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)農(nóng)村，提高社會(huì)公眾保險(xiǎn)教育力度。同時(shí)繼續(xù)推行保單通俗化工作。
4.嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管，對(duì)銷售誤導(dǎo)零容忍。對(duì)于銷售誤導(dǎo)，只有從行業(yè)角度進(jìn)行零容忍監(jiān)管，才能對(duì)違規(guī)行為產(chǎn)生震懾力。中國(guó)保監(jiān)會(huì)去年以來密集發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見》、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法（試行）》、《關(guān)于人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》等，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷員的銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行了嚴(yán)格認(rèn)定。
5.完善客戶回訪等投保提示制度。對(duì)新投�？蛻暨M(jìn)行電話回訪，提示合同內(nèi)容、告知相關(guān)權(quán)益是保險(xiǎn)公司防范銷售誤導(dǎo)的主要手段。然而，營(yíng)銷員不提供客戶真實(shí)信息等行為的存在還是影響了回訪制度的效用發(fā)揮。因此，強(qiáng)化新單回訪管理，建立將電話回訪成功作為銷售人員獲取傭金的必要條件的制度，使回訪制度充分發(fā)揮防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)的效能。保險(xiǎn)公司也可考慮將保單信息如提示語(yǔ)句、除外責(zé)任、猶豫期等內(nèi)容通過短信平臺(tái)發(fā)送至客戶登記手機(jī)號(hào)碼，從而最大限度地發(fā)揮投保提示制度的功效。
保險(xiǎn)計(jì)劃書13
案例情況：
基本情況：夫妻雙方均是大學(xué)老師，家庭年收入15萬(wàn)，有公費(fèi)醫(yī)療，有房車，無(wú)貸，寶寶剛出生。
保險(xiǎn)需求：想側(cè)重重疾和意外保險(xiǎn)。請(qǐng)問一家三口如何投保?有什么好產(chǎn)品推薦?
保險(xiǎn)方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險(xiǎn)，寶寶選擇智慧星是否合適?
專家建議：
首先，教師家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險(xiǎn)，寶寶選擇智慧星是比較合適的。
夫婦二人均為大學(xué)教師，各項(xiàng)福利不錯(cuò)，關(guān)于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購(gòu)買保險(xiǎn)著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險(xiǎn)、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)保障：家庭收入風(fēng)險(xiǎn)保障和家庭健康風(fēng)險(xiǎn)保障。
收入風(fēng)險(xiǎn)主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟(jì)主要來源收入流中斷或終止，導(dǎo)致整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養(yǎng)。
健康風(fēng)險(xiǎn)是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫(yī)療費(fèi)用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療，同時(shí)接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決。但是由于寶寶的`活潑好動(dòng)，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導(dǎo)致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾病(現(xiàn)有可單獨(dú)購(gòu)買，每年才2-300多元，保障利益是：10萬(wàn)的少兒重大疾病，3萬(wàn)的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫(yī)療，還有保費(fèi)豁免。)要及時(shí)補(bǔ)充。
除此之外，教師家庭購(gòu)買保險(xiǎn)要考慮儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，比如教育金類和養(yǎng)老類。傳統(tǒng)教育年金保險(xiǎn)，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險(xiǎn)金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險(xiǎn)種領(lǐng)取金額固定、保障明確
產(chǎn)品方面，教師家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)際上各家公司都能找到能滿足條件的產(chǎn)品，只是看您側(cè)重點(diǎn)、理財(cái)習(xí)慣、預(yù)算等方面綜合考慮即可。
另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對(duì)未來的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠(chéng)信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導(dǎo)向，售后服務(wù)跟得上。
產(chǎn)品推薦：
重大疾病險(xiǎn)：推薦XXX終身重大疾病險(xiǎn)(20xx版)，交費(fèi)低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費(fèi)靈活，分年交和月交兩種。
理財(cái)險(xiǎn)：推薦XXX雙喜至尊版組合計(jì)劃， 一份投入、兩個(gè)帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領(lǐng)取、滿期返還、暢享至尊
少兒險(xiǎn)：推薦XX少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)，18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。
意外險(xiǎn)：XX意外保險(xiǎn)卡單，成本低，保障高!
保險(xiǎn)計(jì)劃書14
為滿足市場(chǎng)日益增大的保險(xiǎn)需求，中國(guó)人壽不斷推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)計(jì)劃書的設(shè)計(jì)受到眾多消費(fèi)者的'關(guān)注。為此，本文帶來中國(guó)人壽保險(xiǎn)計(jì)劃書案例，供廣大消費(fèi)者參考。
客戶需求
關(guān)注于寶寶在重疾、教育方面的保障。能在寶寶高中、大學(xué)及成家立業(yè)時(shí)有筆錢可供支出，另外兼?zhèn)浔Ｕ瞎δ�，讓保險(xiǎn)來呵護(hù)寶寶幸福成長(zhǎng)。
被保險(xiǎn)人資料
0歲嬰幼兒（男），月均收入0元，側(cè)重需求于重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、子女教育金、意外險(xiǎn)。
保障方案
險(xiǎn)種組合
一、國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）
計(jì)劃優(yōu)勢(shì)（投保6份，保額60000元；父親、母親各3份）：保費(fèi)低保障高、集中返還、保費(fèi)豁免和成長(zhǎng)保險(xiǎn)金、享受分紅、保單借款。
被保險(xiǎn)人：寶寶；性別：男；年齡：0歲；保費(fèi)：8724元；保額：60000元；交費(fèi)期：至18歲。
1、教育金：被保險(xiǎn)人到18周歲時(shí)可領(lǐng)取大學(xué)入學(xué)金48000元；被保險(xiǎn)人到22周歲時(shí)可領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)發(fā)展金48000元；被保險(xiǎn)人到25周歲時(shí)可領(lǐng)取成才立業(yè)金48000元；被保險(xiǎn)人到30周歲時(shí)可領(lǐng)取婚嫁準(zhǔn)備金36000元。
2、身故保障金：若被保險(xiǎn)人在18歲之前身故，公司按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的120%給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；若被保險(xiǎn)人在18歲之后身故，公司按未領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金之和一次性給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；
3、成長(zhǎng)保障金：若投保人在被保險(xiǎn)人年滿18歲之前身故或身體高度殘疾，公司從發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之日起每年按基本保額的50%，即30000元給付成長(zhǎng)保險(xiǎn)金，直到被保險(xiǎn)人年滿18周歲止。
4、保費(fèi)豁免：若投保人在本繳費(fèi)期內(nèi)身故或身體高度殘疾，免交以后的各期保險(xiǎn)費(fèi)，保單繼續(xù)有效。
5、分紅金：投保人每年享受有分紅，紅利領(lǐng)取可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或以復(fù)利方式累積生息。假設(shè)以中等水平預(yù)測(cè)，至30歲累計(jì)紅利75204元。分紅抵御通脹、讓資金保值增值、收益平穩(wěn)。
6、保單借款：人生難免有不如意的時(shí)候，若有急用錢的情形出現(xiàn)，可以利用保單借款功能，借出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，以解燃眉之急。借款期間不影響任何保單收益。
二、國(guó)壽康寧定期重大疾病保險(xiǎn)（國(guó)壽附加康寧兩全保險(xiǎn)）
0歲，男，年繳1120+170元，繳費(fèi)20年，保障至70周歲。
特點(diǎn)：繳費(fèi)低保障大，如在合同約定期70歲對(duì)應(yīng)日止沒有發(fā)生重大疾病，返還本金。
保險(xiǎn)利益
1、重大疾病保險(xiǎn)金合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)�？漆t(yī)生明確診斷本合同所指的重大疾病（無(wú)論一種或多種）本公司按基本保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，合同終止。
2、身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，本公司按基本保險(xiǎn)額給付保險(xiǎn)金8萬(wàn)，合同終止。
3、滿期保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人生存至年滿七十周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，可獲得滿期保險(xiǎn)金25800，合同終止。
保險(xiǎn)計(jì)劃書15
客戶資料：李先生，23歲，農(nóng)民，月均收入4000元側(cè)重需求：子女教育金意外險(xiǎn)
年繳保費(fèi)：3795元
客戶需求：以教育金為主，附加意外保障和醫(yī)療，大人有一份保障，現(xiàn)在家庭條件有限等將來?xiàng)l件好了再辦一份養(yǎng)老險(xiǎn)。
愛家之約--一家四口的保險(xiǎn)計(jì)劃
客戶資料：先生23歲，太太22歲，一對(duì)龍鳳胎兒女0歲，小兩口給人家送建筑用搭板，沒活的時(shí)候先生打零工。
投又個(gè)人保需求：考慮到將來兩個(gè)孩子的教育費(fèi)用是一筆不小的'開支，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金。
設(shè)計(jì)理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經(jīng)常外出，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說比較大，決定給先生為一份保障保險(xiǎn)，夫妻兩個(gè)現(xiàn)在還年輕二十二、三歲，等將來?xiàng)l件好了，可以在添加。(XX的愛家之約隨時(shí)可以增加險(xiǎn)種)
兩個(gè)孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年領(lǐng)10000元可做為孩子的教育金，到21歲時(shí)再領(lǐng)大約20000元的紅利可做為孩子的大學(xué)深造金。
父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外醫(yī)療費(fèi)用，可續(xù)保到64歲。
父親每年存520元，存20年即可終身?yè)碛?0000元身價(jià)保障+分紅。若發(fā)生因意外或疾病高殘或生活不能自理，提前給付20000無(wú)保額+分紅。
人性化保費(fèi)豁免：在交費(fèi)期間，前10年每年只需交15.4元，只要投保人，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)則全家長(zhǎng)險(xiǎn)的保費(fèi)都不用交了，由公司代交，所享受利益不變。相當(dāng)于為保險(xiǎn)又上了一份保險(xiǎn)。
總上：客戶每年只要存3795.4元即可輕松擁有全家保障，幸福生活。
保險(xiǎn)計(jì)劃書16
一、情報(bào)的收集和整理：
制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內(nèi)容包括職業(yè)與辦公場(chǎng)所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。
二、判斷準(zhǔn)主顧的需要：
準(zhǔn)主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標(biāo)有：
(一)人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的`需要。例如，步入35歲的準(zhǔn)主顧，最關(guān)心的可能是子女的教育費(fèi)和自己晚年的生活費(fèi)，可依準(zhǔn)主顧所處的不同人生階段作不同的壽險(xiǎn)搭配選擇并加以說明。
(二)生活目標(biāo)：每個(gè)人有錢以后的打算并不相同，可能是購(gòu)房、旅游、儲(chǔ)蓄或者投資，不同的生活目標(biāo)，也是考慮險(xiǎn)種的重要因素。
(三)收支曲線：壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
有了這些資料以后，業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)為客戶進(jìn)行合理的險(xiǎn)種選擇與搭配：
1.保障型保險(xiǎn)：高保障、低保費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)萬(wàn)一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
2.儲(chǔ)蓄及養(yǎng)老型保險(xiǎn)：以儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為保險(xiǎn)目標(biāo)，以便準(zhǔn)備一筆豐裕的晚年生活資金。
3.子女教育金。
4.應(yīng)急準(zhǔn)備金。
通過情報(bào)的搜集與整理，判斷出準(zhǔn)主顧的需要，然后選擇搭配險(xiǎn)種，便可制作出恰當(dāng)?shù)慕ㄗh書了。
保險(xiǎn)計(jì)劃書17
尊貴的高小姐：
常有人說保險(xiǎn)是未雨綢繆，然而他們往往忽略了，人生漫漫，風(fēng)雨又何止一場(chǎng)，如何在一場(chǎng)風(fēng)雨之后將愛延續(xù)？
產(chǎn)品特點(diǎn)：一張保單，保障終身，是目前市場(chǎng)上保障最全面，性價(jià)比最高的保障計(jì)劃，集十項(xiàng)保障功能于一體，十項(xiàng)保障包括：特別關(guān)愛金，現(xiàn)代病額外保障，特定重疾，身故，全殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等，無(wú)論是重疾來襲抑或風(fēng)雨過后，都將為被保險(xiǎn)人及其家庭提供周全呵護(hù)和切實(shí)保障，真正實(shí)現(xiàn)全面保障。
全面保障客戶利益：
一，意外身故，殘疾保險(xiǎn)金： 40萬(wàn)元
二，非意外身故，殘疾保險(xiǎn)金： 20萬(wàn)元
三，九種重大自然災(zāi)害保障金：60萬(wàn)元（地震，泥石流，滑坡，洪水，海嘯，臺(tái)風(fēng)颶風(fēng)，龍卷風(fēng)，雷擊，暴雪）
四，重大疾病保障：
第一類重大疾病保險(xiǎn)金（8種）： 4萬(wàn)元(額外給付)
1）極早期惡性腫瘤或惡性病變 2）較小面積III度燒傷 3）輕微腦中風(fēng) 4）冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)(非開胸手術(shù)) 5）心臟瓣膜介入手術(shù)(非開胸手術(shù)) 6）視力嚴(yán)重受損 7）主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)(非開胸手術(shù)) 8）腦垂體瘤,腦囊腫,腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤
第二類重大疾病保險(xiǎn)金（34種）：20萬(wàn)元（保障至終身）
1）惡性腫瘤2）急性心肌梗塞3）腦中風(fēng)后遺癥4）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)6）終末期腎病7）多個(gè)肢體缺失8）急性或亞急性重癥肝炎9）良性腦腫瘤10）慢性肝功能衰竭失代償期11）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12）深度昏迷13）雙耳失聰14）雙目失明15）癱瘓16）心臟瓣膜手術(shù)17）嚴(yán)重阿爾茨海默病18）嚴(yán)重腦損傷19）嚴(yán)重帕金森病20）嚴(yán)重III度燒傷21）嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓22）嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病23）語(yǔ)言能力喪失24）重型再生障礙性貧血25）主動(dòng)脈手術(shù)26）植物人27）I型糖尿病或胰島素依賴型糖尿病28）嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎29）嚴(yán)重心肌病30）多樣性硬化31）嚴(yán)重急性壞死性胰腺炎32）肌營(yíng)養(yǎng)不良癥33）慢性呼吸功能衰竭34）系統(tǒng)性紅斑狼瘡
五， 疾病終未期保障： 20萬(wàn)元
六．康惠醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃：市場(chǎng)上唯一突破醫(yī)保限制的醫(yī)療
以上方案包含：特別關(guān)愛金，現(xiàn)代病額外保障，特定重疾，身故，全
殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等保障于一身的`周全健
康保障計(jì)劃，每年存保險(xiǎn)費(fèi)：￥ 7015 元，存20年
(本計(jì)劃書僅供參考, 詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)以正式保單或中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)之條款為準(zhǔn))
保險(xiǎn)計(jì)劃書18
制定家財(cái)險(xiǎn)計(jì)劃書方法一：選最適合的家財(cái)險(xiǎn)
目前，在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。
“買任何保險(xiǎn)的第一步其實(shí)不是說選哪種保險(xiǎn)好，而是要選最適合你的險(xiǎn)種�！辟Y深保險(xiǎn)理財(cái)師閻濤介紹，“對(duì)于大多數(shù)家庭來說，保障型家財(cái)險(xiǎn)是主要選擇，一年消費(fèi)百十來元，一般的保障都有了�！�
據(jù)了解，保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。這種險(xiǎn)種一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇，保障范圍幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。
投資型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧投資和保障雙重功能，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息；組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。
總之，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)都有自己的特點(diǎn)，每個(gè)家庭也都有自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃，因此需要根據(jù)家庭自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險(xiǎn)支出，用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。
制定家財(cái)險(xiǎn)方案方法二：正確估值投保
要買家財(cái)險(xiǎn)的話，一定要正確地估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，超額投保和投保不足額都不劃算�！逼桨藏�(cái)險(xiǎn)北京分公司工作人員介紹。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，比如說投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)一臺(tái)家電投保金額6000元，而當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上同一型號(hào)的新的家電價(jià)格為3000元，后因保險(xiǎn)事故使這臺(tái)家電發(fā)生全損失時(shí)，那么保險(xiǎn)公司會(huì)只負(fù)責(zé)賠償3000元，而不會(huì)賠償6000元。
同樣的，如果你投保的房屋實(shí)際價(jià)值為200萬(wàn)元，但投保人只投保了100萬(wàn)元。如果發(fā)生事故，造成了50萬(wàn)元的損失，許多投保人認(rèn)為應(yīng)該賠償50萬(wàn)元。但實(shí)際上保險(xiǎn)公司賠償僅僅是50萬(wàn)元乘以二分之一。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為投保人沒有按足額投保，只將財(cái)產(chǎn)總價(jià)值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一這個(gè)相應(yīng)的比例賠償。
制定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃方法三：多投不多得
和壽險(xiǎn)不同的是，家財(cái)險(xiǎn)重復(fù)投保并不會(huì)帶來額外的'賠付。
單位為王先生在A公司投保了一份保額為5萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品（附加盜搶責(zé)任），王先生覺得5萬(wàn)元保額較少，半個(gè)月后又在B公司投保了10萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，兩份保單的保險(xiǎn)期限均為一年。三個(gè)月后很不幸家中被盜，丟失財(cái)物、現(xiàn)金首飾等合人民幣9000元。王先生分別向兩家保險(xiǎn)公司報(bào)案，但結(jié)果王先生并不會(huì)獲得每家保險(xiǎn)公司各賠9000元，總共獲賠1.8萬(wàn)元，而是按照保額比例，由A公司賠償金額為9000元的1/3，即3000元;B公司賠償金額為9000元的2/3，即6000元。
“投保人一定要注意，保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)賠付，需按照投保人在兩家保險(xiǎn)公司的投保比例進(jìn)行理賠。同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)，屬于重復(fù)投保�！辟Y深保險(xiǎn)理財(cái)師閻濤介紹。
保險(xiǎn)計(jì)劃書19
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本公司按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：
指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：
指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：
固定資產(chǎn)人民幣：
xxx萬(wàn)元
建筑物人民幣：
xxx萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：
人民幣：
xxx萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：
xxx萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：
xxx萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：
xxx人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額：
xxx人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率：
千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：
人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保單所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保單所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保單擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保單列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保單所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保單經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本公司負(fù)賠償之責(zé)。
如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：
主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)公司處理賠案的'一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我公司承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我公司承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；
必要時(shí)也可申請(qǐng)公估公司。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我公司會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我公司在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我公司為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)公司的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我公司第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我公司的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)公司提出書面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我公司或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我公司應(yīng)當(dāng)就由我公司負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭(zhēng)議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我公司的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我公司。經(jīng)我公司賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我公司，并協(xié)助我公司追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我公司將迅速支付賠款。
保險(xiǎn)計(jì)劃書20
月份已經(jīng)悄然而逝，這是我加入到xx保險(xiǎn)公司的第一個(gè)月，我就談?wù)勥@一個(gè)月來的心得吧。
1、保險(xiǎn)方面的理論和知識(shí)以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)。
說實(shí)話在之前沒有接觸保險(xiǎn)行業(yè)前，我對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)就是，保險(xiǎn)都是騙人的，對(duì)保險(xiǎn)這門行業(yè)的認(rèn)識(shí)非常的狹隘和片面，在真正的解之后發(fā)現(xiàn)，那么對(duì)于現(xiàn)在的社會(huì)，太多的事故問題的發(fā)生，保險(xiǎn)就顯得越加重要。
2、對(duì)職場(chǎng)有初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確努力和改善方向，通過與領(lǐng)導(dǎo)和老師們接觸，學(xué)到珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)。
作為一名剛畢業(yè)的學(xué)生，能夠有機(jī)會(huì)來到國(guó)華工作學(xué)習(xí)，我感到非常的榮幸。做學(xué)生的時(shí)候希望盡早的參加工作，但是根本不解職場(chǎng)，工作之后才有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，每一個(gè)人職場(chǎng)都有它特定的一個(gè)運(yùn)作流程
3、電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。
雖然我大學(xué)學(xué)習(xí)的是電腦，但是它設(shè)計(jì)的方面也很廣，我學(xué)習(xí)的'是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)不同，所以之前對(duì)辦公的應(yīng)用也不是很精通，而且我之前是很煩惱excel表格，但是通過在工作中的學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)它并沒有想象中那么難，世上無(wú)難事，只怕有心人，在認(rèn)真面前，困難就是個(gè)紙老虎。我不怕自己犯錯(cuò)，需要的是在錯(cuò)誤中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不能一錯(cuò)再錯(cuò)。也希望在我犯錯(cuò)誤的同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)積極地批評(píng)指正，因?yàn)樵谝酝墓ぷ髦�，領(lǐng)導(dǎo)從沒有嚴(yán)厲的批評(píng)過我，總是給予鼓勵(lì)，這讓我想到某位名人說過的一句話就是“好孩子是夸出來的”我覺得是有一定的根據(jù)的，鼓勵(lì)和夸贊也是一種動(dòng)力。
4、培養(yǎng)我勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度。
雖然初審不需要什么技術(shù)含量，但是它是一個(gè)需要你去認(rèn)真仔細(xì)對(duì)待的工作，可能就是寫錯(cuò)一個(gè)數(shù)字，可能就是一項(xiàng)內(nèi)容空缺，等等，就會(huì)帶來很多的問題。處在什么樣的崗位上就該以身作則，做什么事都要擔(dān)起自己的責(zé)任。
【保險(xiǎn)計(jì)劃書】相關(guān)文章：
保險(xiǎn)計(jì)劃書12-03
保險(xiǎn)計(jì)劃書01-02
平安保險(xiǎn)計(jì)劃書02-07
保險(xiǎn)計(jì)劃書精選15篇12-03
保險(xiǎn)工作計(jì)劃書范本10-28