理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告
在生活中，報(bào)告對我們來說并不陌生，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn)。為了讓您不再為寫報(bào)告頭疼，以下是小編精心整理的理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇1
調(diào)查時(shí)間;
20xx年
調(diào)查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：
投資理財(cái)觀念
調(diào)查方式：
全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認(rèn)為今年以及未來XX年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國投資者認(rèn)為，今年以及今后XX年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機(jī)會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。
“盡管中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，但中國經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進(jìn)一步改革，我們將會看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計(jì)在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計(jì)劃將33%的.資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)�！�
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇2
一、摘要
隨著時(shí)代的發(fā)展，人們的理財(cái)觀念也越來越強(qiáng)，而大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐將直接影響他們的生活方式及生活態(tài)度。對此，我采用了調(diào)查問卷的方法對大學(xué)生在理財(cái)過程中的情況進(jìn)行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進(jìn)行分析。
二、調(diào)查背景和目的
1、調(diào)查背景
20xx年春季網(wǎng)絡(luò)營銷能力秀活動如火如荼的進(jìn)行著，其中網(wǎng)上市場調(diào)研綜合實(shí)踐任務(wù)是以邀請的諸葛理財(cái)用戶為調(diào)研對象，設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報(bào)告以此來對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行評比，大多數(shù)大學(xué)生參與了進(jìn)來，而我同樣也完成了本次活動。
2、調(diào)查目的
了解大學(xué)生的理財(cái)意識、理財(cái)觀念及理財(cái)行為。發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生在理財(cái)過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財(cái)生活。
三、調(diào)查時(shí)間
20xx年3月16—20xx年4月1日
四、調(diào)查內(nèi)容
五、調(diào)查對象
大學(xué)生群體
六、問卷分析
1、問卷題目設(shè)計(jì)思路
�。�1）題目
關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查問卷
�。�2）設(shè)計(jì)思路
對大學(xué)生群體進(jìn)行問卷調(diào)查，通過問卷分析以此來了解在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。
2、問卷發(fā)放/回收情況分析
本次問卷調(diào)查共計(jì)發(fā)放問卷16份，回收16份，回收率100%，問卷有效率為100%。調(diào)查問卷主要采用單項(xiàng)選擇和多項(xiàng)選擇的方式來回答問題。
3、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析
（1）通過調(diào)查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可見大多學(xué)生家庭收入一般，這也間接影響著他們怎樣看待投資理財(cái)行為。
�。�2）大學(xué)生月生活費(fèi)在1000-1500元的占了50%，相比較月生活費(fèi)在1000以下的學(xué)生他們占了更大的'優(yōu)勢，也有更多的資金來進(jìn)行理財(cái)投資。
�。�3）根據(jù)問卷我們知道了有將近75%的大學(xué)生沒有進(jìn)行投資理財(cái)，只有25%的學(xué)生進(jìn)行了投資。由此可見，大學(xué)生對于投資理財(cái)還是處于比較保守的態(tài)度。
�。�4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財(cái)，炒股和購買基金國債分別占了10%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財(cái)方式就是儲蓄，一定程度上理財(cái)方式也受父母的影響。
�。�5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財(cái)方式必須賺錢。由此可見大部分人對于自己的理財(cái)方式還是比較看好的。
（6）對于目前在理財(cái)方面還可能存在的問題，28%的人表示自己理財(cái)知識欠缺、理財(cái)技能缺乏，而25%的人表示他們的理財(cái)觀念淡薄以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，而花錢沒有計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識較差分別占xx%和11%。由此可見，大學(xué)生尚且需要學(xué)習(xí)更多的理財(cái)知識和技能，對于金錢也沒有一個(gè)準(zhǔn)確的概念以及消費(fèi)計(jì)劃。
4、問題及解決方法
（1）此次問卷調(diào)查中學(xué)生的主要收入來源于家庭，經(jīng)濟(jì)來源單一
方法：正所謂“不當(dāng)家不知柴米油鹽貴”，學(xué)生應(yīng)該培養(yǎng)自己的動手能力，減少自己的依賴性。利用自己的業(yè)余時(shí)間，在不耽誤學(xué)習(xí)的情況下多做一些勤工儉學(xué)，增加自己的收入。
�。�2）大多數(shù)人消費(fèi)不理性以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理
方法：有些人沒有堅(jiān)持記賬的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確一個(gè)月的錢都花費(fèi)在什么地方，是否合理。所以我建議大學(xué)生應(yīng)該制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。
�。�3）大多數(shù)人對于理財(cái)知識欠缺、理財(cái)技能缺乏。
方法：首先學(xué)校應(yīng)加大理財(cái)知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費(fèi)和理性的理財(cái)。要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，用所了解的知識去指導(dǎo)自己消費(fèi)理財(cái)。
七、總結(jié)
1、成就
此次調(diào)查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財(cái)?shù)囊恍┛捶�。我們也會�?jīng)常溝通，探討對于投資理財(cái)?shù)囊恍┫敕ǎハ噙M(jìn)步。
2、不足
調(diào)查問卷設(shè)計(jì)的比較匆忙且自己是第一次做這類調(diào)查，有些問題設(shè)計(jì)有些不合理。
3、收獲
在設(shè)計(jì)問卷過程中，我查閱了很多關(guān)于這方面的資料，懂得了怎樣設(shè)計(jì)問卷，以及通過微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，我學(xué)到了很多。通過分析調(diào)查問卷報(bào)告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過合理的安排、消費(fèi)。要懂得生活，學(xué)會生活。這個(gè)活動讓我對能力秀的興趣越來越高，我相信能力秀這個(gè)平臺也能越走越遠(yuǎn)！
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇3
我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認(rèn)為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識，對健康成長十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大部分中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財(cái)?shù)幕締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時(shí)候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問題。理財(cái)意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的`人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費(fèi);家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理,預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購買東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費(fèi),養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機(jī)會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理,體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?。
第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约]、集幣等、有機(jī)會可以學(xué)習(xí)購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇4
摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過調(diào)查研究分析所得到的報(bào)告，報(bào)告中經(jīng)過合理的理財(cái)分析，并綜合各個(gè)因素給出了理財(cái)建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。
關(guān)鍵詞：投資、理財(cái)、收入、支出、資產(chǎn)
正文：
基本資料：林先生，47歲，司機(jī)，年收入4萬元，妻財(cái)務(wù)管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學(xué)二年級，父母養(yǎng)老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區(qū)住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學(xué)費(fèi)用7萬元，家庭商業(yè)保險(xiǎn)1千元。家庭近期目標(biāo)決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標(biāo)深入投資，購私家車，遠(yuǎn)期目標(biāo)兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動50萬元，擴(kuò)大投資手段和范圍。
理財(cái)分析：分析1：家庭的資產(chǎn)較豐厚，幾乎沒有負(fù)債，資產(chǎn)分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產(chǎn)較多
分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結(jié)余，保障性支出基本沒有
�。�1）加大投資手段和范圍
（2）期望能有高收入，購私家車
�。�3）兒子今后婚事
理財(cái)建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財(cái)務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強(qiáng)投資手段和范圍，家庭財(cái)務(wù)狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個(gè)未知數(shù)。需要50萬元來進(jìn)行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的'固定資產(chǎn)從而一項(xiàng)租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費(fèi)和油費(fèi)。針對以上情況，提出了如下的建議：
第二學(xué)年論文
1.根據(jù)林先生短期的目標(biāo)，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的手段，并進(jìn)行簡單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗(yàn)，并為下一步的投資做好準(zhǔn)備，因?yàn)殂y行儲蓄利潤較低，股票風(fēng)險(xiǎn)太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據(jù)林先生的中期目標(biāo)的收支預(yù)期對其理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃。經(jīng)過分析，林先生因?yàn)楣潭ㄊ杖氲臏p少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗(yàn)，林先生可以進(jìn)行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費(fèi)用和兒子的大學(xué)費(fèi)用。
3.根據(jù)林先生的遠(yuǎn)期目標(biāo)，目前經(jīng)過中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進(jìn)行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。
4.我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時(shí)注意養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳存，但建議費(fèi)用不應(yīng)超過家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。
林先生選擇投資理財(cái)實(shí)際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔(dān)發(fā)生投資失敗，家庭財(cái)務(wù)就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財(cái)務(wù)壓力，林先生對未來的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預(yù)期基礎(chǔ)上。
參考文獻(xiàn)：
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[5]毛定娟，家庭理財(cái)萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇5
背景：
目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔(dān)保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會轉(zhuǎn)移到投資者身上。
理財(cái)產(chǎn)品的`大致情況：
在中國，理財(cái)產(chǎn)品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財(cái)市場、保險(xiǎn)市場、商劵理財(cái)市場等六個(gè)。其中貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國保險(xiǎn)市場上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。
招商銀行的股票走勢
目前在國內(nèi)資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷售規(guī)模總和，服務(wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。
運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細(xì)情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：
伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：
目前我國國內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。
分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇6
調(diào)查時(shí)間;
20xx年
調(diào)查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：
投資理財(cái)觀念
調(diào)查方式：
全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認(rèn)為今年以及未來20xx年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場揩會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國投資者認(rèn)為，今年以及今后20xx年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機(jī)會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。
“盡管中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，但中國經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場盔一步改革，我們將會看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長的市場�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的'投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計(jì)在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)�！�
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇7
公正支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。
（一）對象：我院大學(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
（三）方式：問卷調(diào)查情勢
1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，說明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化開展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多成認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)根本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高
沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯(cuò)了。
5、新理財(cái)人異軍崛起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來講，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為往后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學(xué)生理財(cái)增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財(cái)進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財(cái)進(jìn)程中的一個(gè)高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為理財(cái)達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費(fèi)情況可以出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨(dú)有的補(bǔ)償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比擬遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒有教他們怎樣理財(cái)。很多家長和教育工以為理財(cái)是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人以為，青少年時(shí)期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學(xué)校沒有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氣氛，展開的活動極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)未幾。
分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳）的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系愈來愈緊密。學(xué)生們遭到社會上浪費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)生也開始用父母的.錢顯擺。學(xué)生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)遭到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺少。
我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認(rèn)為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識，對健康成長十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大局部中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財(cái)?shù)母締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時(shí)候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果說明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問題。理財(cái)意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)參加，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題�；谝陨险{(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比方生活中需要購置東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找時(shí)機(jī)參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>
第四，掌握一些根本的投資知識。可以集郵、集幣等、有時(shí)機(jī)可以學(xué)習(xí)購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購置學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇8
一、內(nèi)容摘要
當(dāng)今社會，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財(cái)也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，財(cái)務(wù)管理對他們未來的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調(diào)查了大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況。本文以問卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
二、調(diào)查的背景和目的
1.調(diào)查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基于諸葛財(cái)富管理平臺對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫了調(diào)查分析報(bào)告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行了評估。
2.調(diào)查目的
通過這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識、理財(cái)觀念和理財(cái)行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對諸葛理財(cái)?shù)牧私獬潭�。找出大學(xué)生財(cái)務(wù)管理中存在的問題，分析問題，并針對問題提出相應(yīng)的.解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)管理生活。
三、調(diào)查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪者:大學(xué)生
四、問卷調(diào)查與分析
1、問卷題目設(shè)計(jì)思路
(1)標(biāo)題
關(guān)于你是否成為財(cái)務(wù)管理碩士的問卷調(diào)查
(2)設(shè)計(jì)思路
對大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，通過問卷分析，了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對諸葛理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>
2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析
(1)通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財(cái)，只有5%的人知道諸葛理財(cái)，27%的人有一定的了解；
(4)根據(jù)問卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財(cái)，13%分別購買股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數(shù)人來說，最首選、最偏愛的理財(cái)方式是儲蓄；
(5)35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大是影響其理財(cái)?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為不了解理財(cái)產(chǎn)品，23%的人認(rèn)為理財(cái)收益低，16%的人認(rèn)為影響其理財(cái)?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；
4.問題與解決方案
(1)本次問卷調(diào)查的大部分學(xué)生對諸葛理財(cái)了解不多
圖書館決策法:通過適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財(cái)，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財(cái)者制定更為有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費(fèi)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一
圖書館方法:有的人把錢花在一些不合理的地方，消費(fèi)安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識和技能。
圖書館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識，同時(shí)學(xué)校要加大理財(cái)知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費(fèi)理財(cái)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用自己所了解的知識來指導(dǎo)自己的消費(fèi)和管理。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇9
近幾年，受國際經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變的影響，中國經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財(cái)收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)升級……理財(cái)市場可謂是風(fēng)云變幻，百姓的理財(cái)投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。
為了洞悉最新理財(cái)趨勢、挖掘最前沿理財(cái)觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當(dāng)下公眾理財(cái)?shù)恼鎸?shí)風(fēng)貌，《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。
數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財(cái)投資行為有著較為明顯的差異。在理財(cái)方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財(cái)方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時(shí)，百姓對于投資理財(cái)越來越理智、慎重，第三方理財(cái)產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“正面的理財(cái)觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財(cái)夢”.
本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯(cuò)，誤差率在5%以內(nèi)。
隨著國人的風(fēng)險(xiǎn)意識和理財(cái)觀念的不斷增強(qiáng)，理財(cái)市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財(cái)方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財(cái)方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財(cái)方式之一，占比39.5%.此外，保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)慕裹c(diǎn)，對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場中的用戶會產(chǎn)生較強(qiáng)的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的認(rèn)知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財(cái)產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認(rèn)知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時(shí)，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式也有一定的認(rèn)知度。另外，網(wǎng)上保險(xiǎn)、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財(cái)產(chǎn)品作為新興理財(cái)手段，迎合了全新的理財(cái)理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔(dān)憂因素
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔(dān)憂時(shí)，超一半的受訪者表示他們擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔(dān)心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊蛩刂�，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹(jǐn)慎的理財(cái)態(tài)度和務(wù)實(shí)的理財(cái)理念也相吻合，同時(shí)這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強(qiáng)資金保障，才有可能走入到下一個(gè)飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財(cái)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財(cái)還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風(fēng)險(xiǎn)；超過一半的70后期待收益率能達(dá)到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險(xiǎn)；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點(diǎn)皮毛階段，38.4%的人只能接受低風(fēng)險(xiǎn)。（如圖4）
作為理財(cái)新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財(cái)，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財(cái)?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財(cái)方式，也有著冒險(xiǎn)的精神。對于50后、60后、70后等“理財(cái)老兵們”來說，他們理財(cái)多年，也有資本，并能承受較高風(fēng)險(xiǎn)。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的理財(cái)理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡?cái)”,“正面的理財(cái)觀”也開始不斷被人們重視。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認(rèn)為理財(cái)很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財(cái)重要性的認(rèn)知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力而被迫理財(cái)，24%的60后認(rèn)為理財(cái)能成就人生，而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財(cái)。
從風(fēng)險(xiǎn)承受能力上看，不同年齡段的人群承受風(fēng)險(xiǎn)能力存在較大的差異，風(fēng)險(xiǎn)承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，主要源于理財(cái)資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強(qiáng)了其對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。（如圖5）
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強(qiáng)。其中，理財(cái)“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的`期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)濟(jì)雙重條件具備的前提下，他們理財(cái)目的簡單而明了。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財(cái)夢”.
另外，從公眾對理財(cái)信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財(cái)信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報(bào)紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將迎來新的“春天”.（如圖7）
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達(dá)31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實(shí)時(shí)查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)金額的影響因素。（如圖8）
其實(shí)，從群體細(xì)分上看，70后理財(cái)行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財(cái)操作的便捷性；80后資金增長與個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性�，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強(qiáng)認(rèn)為，90后剛開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，可用于投資的資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯高于90后，開始進(jìn)行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財(cái)上也處于巔峰時(shí)期，主要擁有風(fēng)險(xiǎn)較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)及銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。
同時(shí)，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，第三方理財(cái)產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點(diǎn)，如今成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)臒崤鯇ο�，是未來互�?lián)網(wǎng)理財(cái)方式選擇上的第二選擇。當(dāng)然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇10
摘要：
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學(xué)生成為新生的一支強(qiáng)有力的消費(fèi)群體。但是，放眼國內(nèi)大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個(gè)詞語“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，就在校園里蔓延開來，很多同學(xué)都要靠借款度日�！按髮W(xué)理財(cái)問題”，越來越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是剛步入大學(xué)生活的大一同學(xué)。不少同學(xué)由于理財(cái)能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負(fù)翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以把生活打點(diǎn)得井井有條。如今的大學(xué)校園里，相當(dāng)一批學(xué)生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學(xué)生沒負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因，但不良的消費(fèi)習(xí)慣和沒有合理的投資理財(cái)計(jì)劃也是重要因素。本文通過對本校大學(xué)生發(fā)放問卷調(diào)查的形式，分析了當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及趨勢。并且對存在的問題提出了解決措施。
前言：理財(cái)對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人理財(cái)有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個(gè)精神財(cái)富相對富有，而物質(zhì)財(cái)富相對匱乏的大學(xué)生來說是一個(gè)很重要的人生的生活技能。學(xué)會投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚(yáng)帆起航積聚能量。
此次我們的調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
一、當(dāng)代大學(xué)生生活環(huán)境分析
1）80后一代的消費(fèi)觀念在悄然變化
這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當(dāng)消費(fèi)主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學(xué)生刷卡消費(fèi)容易讓還沒有足夠理財(cái)觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財(cái)本領(lǐng)，形成消費(fèi)觀念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動力
我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學(xué)著思想獨(dú)立，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，生活獨(dú)立。并且認(rèn)為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財(cái)富，適應(yīng)大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是學(xué)會理財(cái)和投資。
二、樣本調(diào)查和現(xiàn)狀分析
每到學(xué)期初，大多數(shù)同學(xué)就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計(jì)劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財(cái)觀念淡薄。將近一半的人認(rèn)為理財(cái)僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時(shí)也有很多人都片面地認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財(cái)，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費(fèi)不起，在讀書階段也不需要。
在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，對大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性。
根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：
家長按學(xué)期支付生活費(fèi)占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說明大多數(shù)學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費(fèi)的花費(fèi)領(lǐng)域，大部分同學(xué)會將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。
通過問卷調(diào)查可以概括地說當(dāng)代的大學(xué)生的消費(fèi)觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。
1.在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴(kuò)大趨勢
他們更多的注重改善自身的學(xué)習(xí)條件，滿足對于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學(xué)中多數(shù)每學(xué)期在教育學(xué)習(xí)方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學(xué)中則約有半數(shù)的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說明剛?cè)雽W(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計(jì)劃的同時(shí)，投資比較謹(jǐn)慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過了兩年多的大學(xué)生活，多數(shù)為自己設(shè)計(jì)了確定的目標(biāo)（考研、攻讀各種資格認(rèn)證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值是必須的。
2.大學(xué)生也重視健康消費(fèi)
調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學(xué)在每月的消費(fèi)上注重營養(yǎng)消費(fèi)。學(xué)校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過調(diào)查和訪談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂部的。大學(xué)生的健康消費(fèi)也涵蓋了運(yùn)動器械用品、衣物等內(nèi)容。
3.消費(fèi)呈現(xiàn)多層次化
月消費(fèi)達(dá)到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費(fèi)在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費(fèi)額控制在600元到800元之間�？梢�，大學(xué)生的消費(fèi)層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數(shù)，既反映了我國當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景，也說明了大學(xué)生的消費(fèi)主體是趨向理性的'。從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。
三、大學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)
大學(xué)生投資理財(cái)方式多樣化
大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項(xiàng)工作來獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
（1）獎(jiǎng)學(xué)金最主要的經(jīng)濟(jì)來源
大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類獎(jiǎng)學(xué)金�？梢哉f，努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
�。�2）家教最常規(guī)的賺錢方式
大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點(diǎn)：沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習(xí)過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。
�。�3）撰稿對于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來說，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的選擇�，F(xiàn)在一些報(bào)紙的稿費(fèi)千字都在百元左右，一個(gè)月寫幾篇千字小文，生活費(fèi)就有了著落。有一些能將手中的筆玩得轉(zhuǎn)的高手，專門給一些時(shí)尚類或者紀(jì)實(shí)類雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據(jù)自己的特長和喜好學(xué)寫文章，給報(bào)社和雜志社投稿來補(bǔ)貼自己的
生活費(fèi)。
（4）兼職教師時(shí)下大學(xué)校園里最新興的一族
這種教師與家教不一樣，是通過協(xié)助老師進(jìn)行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費(fèi)，報(bào)酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)校或者社會上的各種培訓(xùn)班授課，比較容易找到這種機(jī)會的主要是英語、計(jì)算機(jī)和法律等熱門專業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專業(yè)能力強(qiáng)，取得國家資格證書的大學(xué)生來說更為吃香。
�。�5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說，這項(xiàng)工作讓人在賺錢的同時(shí)既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。
�。�6）推銷極富有挑戰(zhàn)性的工作
有的大學(xué)生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴(kuò)大形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。
�。�7）學(xué)會投資為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問路”
如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個(gè)人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。
大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用。
四、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)狀況存在的若干問題：
1.過分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理
通過個(gè)別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機(jī)或換一款流行的手機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的攀比心理。
2.人際交往消費(fèi)過度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛支出
通訊開支大，擁有手機(jī)的同學(xué)占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強(qiáng)，月消費(fèi)高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說明學(xué)生手機(jī)消費(fèi)不理性、高開銷的情況存在而且頗為嚴(yán)重。16.2％談戀愛的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)的原則。
3.經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識較弱，理財(cái)觀念淡薄
在被調(diào)查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長社會經(jīng)驗(yàn)，14.2％的學(xué)生以渴望獨(dú)立為目的，以“補(bǔ)貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨(dú)立”看作是主動的獨(dú)立意識的話，那么“補(bǔ)貼日用”則可以看作是被動的獨(dú)立意識。把前兩者合計(jì)到一起來看擁有獨(dú)立意識的學(xué)生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇11
委托理財(cái)糾紛案件是一種新型的民事案件，在審判實(shí)踐中還存在著很多沒有完全解決的問題。根據(jù)上級法院的安排，我們近期對泰安市兩級法院審理委托理財(cái)糾紛案件的情況進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)研。我們采取走訪、統(tǒng)計(jì)、研討相結(jié)合的方法進(jìn)行專題調(diào)研，走訪了駐泰三大證券公司，召開了有資深律師、證券界人士參加的座談會，取得了大量的第一手材料。在此基礎(chǔ)上，形成了本調(diào)查報(bào)告。
一、基本情況及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┪沂袃杉壏ㄔ菏芾砦欣碡�(cái)糾紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計(jì)受理委托理財(cái)類案件6件，其中，委托買賣股票糾紛1件，因委托理財(cái)合同而引發(fā)的財(cái)產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當(dāng)中，已經(jīng)審結(jié)的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡�(cái)合同糾紛案件的特點(diǎn)及問題
通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)我市委托理財(cái)糾紛案件總體上呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：
1、案件的數(shù)量較少但標(biāo)的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財(cái)糾紛案件數(shù)量較少，但是，該類案件總標(biāo)的達(dá)到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財(cái)糾紛中，只有泰山區(qū)人民法院受理的1件委托買賣股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財(cái)合同中約定的收益無法兌現(xiàn)，導(dǎo)致當(dāng)事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統(tǒng)一�，F(xiàn)在委托理財(cái)糾紛并沒有統(tǒng)一的類案由，我市法院受理的此類案件，在確定案由時(shí)也不統(tǒng)一，如有的定成委托買賣股票糾紛，有的定成財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
�。ㄈ┰趯徟袑�(shí)踐中存在的主要問題有：
1、委托理財(cái)糾紛的概念不夠統(tǒng)一規(guī)范，比較模糊。這直接影響了法院對此類案件的受理與審判；
2、審判委托理財(cái)合同糾紛的法律依據(jù)不足，判決缺少統(tǒng)一尺度。由于實(shí)踐中對委托理財(cái)合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財(cái)合同與合同法規(guī)定的有名合同均不甚相符，在現(xiàn)行法律法規(guī)中很少能找到適用于此類合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財(cái)?shù)母拍?/strong>
委托理財(cái)?shù)母拍�，在�?shí)踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財(cái)現(xiàn)象比較復(fù)雜，因此對概念的界定，實(shí)際上決定著法院受理委托理財(cái)糾紛案件的范圍。因此，委托理財(cái)?shù)母拍钍俏覀兪紫刃枰枰悦鞔_的。有人提出將委托理財(cái)定義為客戶將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費(fèi)的活動。這里強(qiáng)調(diào)金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿(mào)、實(shí)業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒有涉及現(xiàn)實(shí)中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標(biāo)的的情況，因此有些偏頗。還有觀點(diǎn)認(rèn)為，委托理財(cái)是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場從事營利性投資經(jīng)營活動，以獲取經(jīng)濟(jì)利益的'行為。委托理財(cái)活動必須在證券或期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)開設(shè)資金賬戶，通過證券或期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)，但卻忽略了現(xiàn)實(shí)當(dāng)中存在的以實(shí)物資產(chǎn)作為理財(cái)對象的情況。
我們認(rèn)為，委托理財(cái)，實(shí)質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴(yán)格地說，“委托理財(cái)”并不是一個(gè)嚴(yán)格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習(xí)慣用語。作為一個(gè)約定俗成的用語，它包含了現(xiàn)實(shí)生活中各種各樣的委托理財(cái)現(xiàn)象。委托理財(cái)合同有廣狹二義。廣義的委托理財(cái)合同泛指委托人將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動的合同；而狹義的委托理財(cái)合同僅指委托人將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據(jù)等）委托給受托人從事投資管理活動的合同。以受托資產(chǎn)的種類為標(biāo)準(zhǔn)，委托理財(cái)可分為金融性資產(chǎn)的委托理財(cái)和非金融性資產(chǎn)的委托理財(cái)。金融性委托理財(cái)合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發(fā)的合同糾紛。我們所說的委托理財(cái)糾紛，就是指的此類糾紛。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇12
一、基本情況及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┪沂袃杉壏ㄔ菏芾砦欣碡�(cái)糾紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計(jì)受理委托理財(cái)類案件6件，其中，委托買賣股票糾紛1件，因委托理財(cái)合同而引發(fā)的財(cái)產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當(dāng)中，已經(jīng)審結(jié)的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡�(cái)合同糾紛案件的特點(diǎn)及問題
通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)我市委托理財(cái)糾紛案件總體上呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：
1、案件的數(shù)量較少但標(biāo)的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財(cái)糾紛案件數(shù)量較少，但是，該類案件總標(biāo)的達(dá)到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財(cái)糾紛中，只有泰山區(qū)人民法院受理的1件委托買賣股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財(cái)合同中約定的收益無法兌現(xiàn)，導(dǎo)致當(dāng)事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統(tǒng)一�，F(xiàn)在委托理財(cái)糾紛并沒有統(tǒng)一的類案由，我市法院受理的此類案件，在確定案由時(shí)也不統(tǒng)一，如有的定成委托買賣股票糾紛，有的定成財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
在審判實(shí)踐中存在的主要問題有：1、委托理財(cái)糾紛的概念不夠統(tǒng)一規(guī)范，比較模糊。這直接影響了法院對此類案件的受理與審判；2、審判委托理財(cái)合同糾紛的法律依據(jù)不足，判決缺少統(tǒng)一尺度。由于實(shí)踐中對委托理財(cái)合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財(cái)合同與合同法規(guī)定的有名合同均不甚相符，在現(xiàn)行法律法規(guī)中很少能找到適用于此類合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財(cái)?shù)母拍?/strong>
委托理財(cái)?shù)母拍�，在�?shí)踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財(cái)現(xiàn)象比較復(fù)雜，因此對概念的界定，實(shí)際上決定著法院受理委托理財(cái)糾紛案件的范圍。因此，委托理財(cái)?shù)母拍钍俏覀兪紫刃枰枰悦鞔_的。
有人提出將委托理財(cái)定義為客戶將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費(fèi)的活動。這里強(qiáng)調(diào)金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿(mào)、實(shí)業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒有涉及現(xiàn)實(shí)中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標(biāo)的的情況，因此有些偏頗。
還有觀點(diǎn)認(rèn)為，委托理財(cái)是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場從事營利性投資經(jīng)營活動，以獲取經(jīng)濟(jì)利益的行為。委托理財(cái)活動必須在證券或期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)開設(shè)資金賬戶，通過證券或期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)，但卻忽略了現(xiàn)實(shí)當(dāng)中存在的以實(shí)物資產(chǎn)作為理財(cái)對象的情況。
我們認(rèn)為，委托理財(cái)，實(shí)質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴(yán)格地說，“委托理財(cái)”并不是一個(gè)嚴(yán)格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習(xí)慣用語。作為一個(gè)約定俗成的用語，它包含了現(xiàn)實(shí)生活中各種各樣的委托理財(cái)現(xiàn)象。
委托理財(cái)合同有廣狹二義。廣義的委托理財(cái)合同泛指委托人將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動的合同；而狹義的委托理財(cái)合同僅指委托人
將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據(jù)等）委托給受托人從事投資管理活動的合同。以受托資產(chǎn)的種類為標(biāo)準(zhǔn)，委托理財(cái)可分為金融性資產(chǎn)的委托理財(cái)和非金融性資產(chǎn)的委托理財(cái)。金融性委托理財(cái)合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發(fā)的合同糾紛。我們所說的委托理財(cái)糾紛，就是指的此類糾紛。
三、關(guān)于委托理財(cái)合同的類型
委托理財(cái)合同千變?nèi)f化，種類繁多�？傮w看來，委托理財(cái)合同有名實(shí)相符的，也有名實(shí)不符的。在名稱上，比較多的情況下，稱為委托理財(cái)合同、投資理財(cái)合同、委托投資合同、資產(chǎn)管理合同或投資管理合同等；有時(shí)，第三方監(jiān)管合同或委托監(jiān)管合同是單列的，也有合一的，單列的由委托人與監(jiān)管人簽訂(委托人與受托人另簽委托理財(cái)合同)，合一的由委托人、受托人、監(jiān)管人共簽。委托理財(cái)合同也有以其他名稱出現(xiàn)的，如委托代理合同、證券(股票)交易(買賣)代理合同、委托(代理)國債投資(購買)合同、股票質(zhì)押投資合同、合作(共同、合伙)投資合同，甚至托管合同、保管合同、國債回購合同、投資咨詢(顧問)合同、信托合同等等，不一而足。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可對委托理財(cái)合同作出相應(yīng)的.分類：
(一)根據(jù)委托理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)形式來區(qū)分，實(shí)踐中委托理財(cái)合同主要有以下兩種:(1)子母協(xié)議，一份正式協(xié)議，一份補(bǔ)充協(xié)議，保底和保收益的內(nèi)容一般約定在補(bǔ)充協(xié)議中；(2)三方監(jiān)管協(xié)議，委托理財(cái)合同由三方主體共同簽訂，即委托方、受托方和監(jiān)管方，監(jiān)管方一般由證券公司充當(dāng)。但是在具體的合同名稱上，則可能各不相同，實(shí)踐中比較多的有委托理財(cái)、委托投資、合作投資、資產(chǎn)管理、受托資產(chǎn)管理、信息咨詢服務(wù)協(xié)議、國債托管協(xié)議等等。
(二)根據(jù)合同中關(guān)于虧損負(fù)擔(dān)和贏余分配的約定來區(qū)分，委托理財(cái)合同可以分為如下七種類型：（1）本息保底，超額歸受托人型。受托人保證到期返還委托人的本金和一定比例的年收益率，超出部分歸受托人所有，不足部分由受托人賠付。（2）本息保底，超額分成型。受托人保證到期返還委托人本金和一定比例的收益；對超出部分，由雙方按約定比例分成。（3）本金保底，超額分成型。受托人保證委托人的本金不受損失，虧損由受托人予以補(bǔ)足；對盈利部分，則由雙方按比例分成。（4）盈余分成，虧損分擔(dān)無約定型。委托人將資金委托給受托人從事股票交易，雙方只約定盈利按一定比例分成；對虧損，則沒有約定承擔(dān)的比例和方式。（5）締約當(dāng)時(shí)沒有約定盈虧負(fù)擔(dān)，受托人事后承諾補(bǔ)償損失型。雙方在訂立合同時(shí)對交易的盈虧負(fù)擔(dān)沒有約定，對投資管理過程中出現(xiàn)的委托資產(chǎn)損失，受托人書面承諾補(bǔ)足委托人全部或部分損失。（6）盈余分成和虧損未約定型。合同當(dāng)事人對于盈余的分成和虧損的分擔(dān)未作出約定。（7）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)型。委托人和受托人共同出資，以委托人或者受托人的名義開立資金帳戶和股票帳戶，由受托人負(fù)責(zé)資產(chǎn)的運(yùn)作，有時(shí)委托人享有一定程度的控制權(quán)，約定利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
(三)根據(jù)在證券、期貨市場上出現(xiàn)的投資人名義的不同，委托理財(cái)分為委托代理的投資理財(cái)和信托投資理財(cái)。委托人委托受托人使用委托人的賬戶從事投資經(jīng)營活動的，為委托代理型投資理財(cái)。委托人委托受托人以自己的名義或者受托人借用他人名義從事投資經(jīng)營活動的，為信托投資理財(cái)。
四、關(guān)于合同主體
委托理財(cái)合同的主體，主要包括委托人、受托人、監(jiān)管人三類。其中，受托人的主體是重點(diǎn)需要解決的問題。
(一)委托人的范圍。委托理財(cái)糾紛的委托人，其范圍的確定應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二條的規(guī)定確定，包括各類法人、自然人或其他組織。因?yàn)槲欣碡?cái)糾紛均為因委托理財(cái)合同所引起，而只要是平等主體的法人、自然人或其他組織，具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力與民事行為能力的，原則上均可以成為委托人。
(二)受托人的范圍。實(shí)踐中，受托人主要包括自然人、一般有限公司、投資管理公司、投資咨詢(顧問)公司、理財(cái)工作室、經(jīng)紀(jì)人、私募基金等民間性機(jī)構(gòu)，也包括證券公司、期貨公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)財(cái)務(wù)公司及商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、公募基金的基金管理公司等專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。
上述受托人可以分為兩類。第一類是金融機(jī)構(gòu)，主要涉及券商，第二類是非金融機(jī)構(gòu)，主要涉及投資公司。對于前者，證監(jiān)會已在《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》中作出相應(yīng)規(guī)定。對于后者，則尚存爭議�？隙ㄒ庖娬J(rèn)為，既然“代客理財(cái)”列在投資公司營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)，且強(qiáng)行法又未作禁止，應(yīng)認(rèn)定其具有理財(cái)資格；否定意見則主張，委托理財(cái)屬于特許經(jīng)營，非金融機(jī)構(gòu)不宜介入。我們認(rèn)為，投資公司在受托理財(cái)時(shí)基本處于監(jiān)管盲區(qū)，而目前理財(cái)活動往往涉及巨額資金，一旦失控勢必殃及金融安全。有鑒于此，今后宜適度限縮受托理財(cái)?shù)闹黧w范圍，將該業(yè)務(wù)視為許可經(jīng)營項(xiàng)目為妥。
五、委托理財(cái)合同的性質(zhì)及案由的確定
（一）對委托理財(cái)合同性質(zhì)的認(rèn)識
我們認(rèn)為，委托理財(cái)合同是一種新類型的合同。
首先，委托理財(cái)合同實(shí)際上使雙方形成了一種臨時(shí)性的合伙關(guān)系，雙方分別用不同的客體，即委托方以貨幣、受托方以勞務(wù)進(jìn)行投資。委托人開立賬戶后，在合同有效期內(nèi)由受托方負(fù)責(zé)該合伙人的具體運(yùn)營，憑借其專業(yè)知識和投資技巧進(jìn)行具體操作。雙方內(nèi)部對該合伙人進(jìn)行期貨投資而產(chǎn)生的虧損和盈利進(jìn)行劃分，但該約定僅對雙方有約束力，不得對抗第三人。因此，在協(xié)議期內(nèi)交易的盈虧都體現(xiàn)在該賬戶內(nèi)，一旦協(xié)議期滿，清倉結(jié)算后，雙方就按照約定承擔(dān)責(zé)任。
其次，委托理財(cái)合同是雙方當(dāng)事人理性的意思自治的體現(xiàn)。對保底條款有人提出，由于投資存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，如果由受托人承擔(dān)全部虧損，會使受托人的義務(wù)單方加大，是不公平的。并非理性投資主體的行為。其實(shí)，保底條款并非當(dāng)事人不理性的行為。委托理財(cái)現(xiàn)象的產(chǎn)生和發(fā)展，具有有特定的社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，資金和投資專業(yè)知識在很多時(shí)候并不為相同的主體占有。委托方的目的是使其貨幣增值，但缺乏使其貨幣增值的手段。對受托方來說，雖然具有可以使貨幣增值的技能和知識，但“巧婦難為無米之炊”，沒有相應(yīng)的貨幣資金為載體，其技能是沒有價(jià)值的。為了將二者有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“共贏”，委托理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生了。
最后，無論委托理財(cái)合同如何歸類，但只要此類合同不違反公序良俗原則以及法律與行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定，就應(yīng)受到法律尊重與保護(hù)。申言之，對金融市場的監(jiān)管必須慎重，不能以監(jiān)管為由阻礙其創(chuàng)新。法律規(guī)定應(yīng)來源于現(xiàn)實(shí)需要，對于委托理財(cái)行為，我們應(yīng)該因勢利導(dǎo)，發(fā)揮其積極作用，而不要視其為洪水猛獸，以法律沒有規(guī)定為由而否定其合理性。在大力發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的前提下，一切行為應(yīng)主要由市場來決定，充分尊重當(dāng)事人的意思自治。
(二)關(guān)于委托理財(cái)類合同糾紛案件的案由確定
案由的確定關(guān)系到法律關(guān)系的識別和案件的定性。對委托理財(cái)類合同糾紛案件案由的確定，實(shí)踐中五花八門，很不統(tǒng)一，主要有代理買賣股票糾紛、證券（股票）交易代理糾紛、一般委托合同糾紛、委托理財(cái)酬金糾紛、借款合同糾紛、合作炒股糾紛、賠償糾紛、委托買賣股票合同盈利糾紛、存款合同糾紛等等。有的同志認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將委托理財(cái)糾紛作為一種新的案由單列出來，使之成為一種新的有名合同。有的同志認(rèn)為，從委托理財(cái)合同中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)來看，這類合同無非就是法律已經(jīng)規(guī)定的有名合同的某種復(fù)合，不能將其作為有名合同對待，對此類糾紛應(yīng)細(xì)化分流，區(qū)別案件類型，分別確定案由。
我們認(rèn)為，對委托理財(cái)糾紛作更進(jìn)一步的類型化劃分和處理，在目前的法律框架下是必要的。在實(shí)踐中，委托理財(cái)類合同雖然千變?nèi)f化，但細(xì)分起來只有五種典型情況：
1 、約定本息保底，超額歸受托人所有的，實(shí)與民間借貸無異，應(yīng)將案由定為借款合同糾紛；
2 、合同約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的，屬于信托行為，應(yīng)將其認(rèn)定為信托合同糾紛；
3 、合同約定委托人自己開立資金帳戶和股票帳戶，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應(yīng)將其認(rèn)定為委托合同糾紛；
4 、合同約定雙方共同出資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的，應(yīng)將其認(rèn)定為合伙合同糾紛。
5、對存在前面幾種合同之復(fù)合情況的合同，由于合同法對復(fù)合合同的問題沒有涉及，因此，宜按照類推適用的原則，對其各構(gòu)成部分分別適用各有名合同的規(guī)定。
六、關(guān)于委托理財(cái)合同及保底條款的效力
�。ㄒ唬┪欣碡�(cái)合同的效力
合同效力是法律對當(dāng)事人合意的事后評價(jià)。目前，對此類合同的定性在理論界和司法界都存有較大分歧，實(shí)踐中首先依據(jù)何種法律規(guī)范對其進(jìn)行調(diào)整也不盡相同。我們認(rèn)為，在對委托理財(cái)合同的性質(zhì)認(rèn)定上，不應(yīng)拘泥于合同的性質(zhì)，關(guān)鍵要從法理高度對其本質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行研判，依據(jù)《合同法》第三章的規(guī)定確定此類合同的法律效力。也就是說，判斷委托理財(cái)類合同的有效與否，只能依據(jù)法律規(guī)定，把握合同當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，虛偽表示、隱匿行為、惡意串通、假借名義損害國家、集體、自然人合法權(quán)益甚至實(shí)施違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)視為合同無效；同時(shí)，有效性應(yīng)當(dāng)也源于法無明令禁止即為許可，如果當(dāng)事人以法律法規(guī)禁止委托的資產(chǎn)實(shí)施了委托理財(cái)，合同應(yīng)為無效，但是，根據(jù)《行政許可法》和《信托法》的規(guī)定，委托理財(cái)不應(yīng)采取許可制和專營制方式。
在此次調(diào)研中，金融業(yè)務(wù)資格的缺乏不應(yīng)導(dǎo)致委托理財(cái)合同無效成為在確定合同效力時(shí)爭
論最大的問題。我們認(rèn)為業(yè)務(wù)資格的缺乏不應(yīng)導(dǎo)致委托理財(cái)合同無效。
�。ǘ┍５讞l款的效力
“保底條款”是人們對各種委托理財(cái)合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失，超額分成、保證本息最低回報(bào)，超額分成、保證本息固定回報(bào)，超額歸受托人等約定的統(tǒng)稱。實(shí)踐中保底條款可分為保證本息固定回報(bào)條款、保證本息最低回報(bào)條款和保證本金不受損失條款等三種。
在委托理財(cái)合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問題就是保底條款的效力。我們認(rèn)為，對保底條款，只要不存在合同法第五十二條、第五十三條規(guī)定的情形的，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。理由是：
1、基于市場主體投資和證券市場發(fā)展的需要，人們發(fā)明了委托理財(cái)合同這種投資方式。實(shí)踐中典型的委托理財(cái)合同，徒有委托的外殼，其具有與一般的委托或信托合同明顯不同的本質(zhì)特征，即受托人承擔(dān)民事責(zé)任不以過錯(cuò)為條件，并原則上承擔(dān)受托行為的所有風(fēng)險(xiǎn)。金融性的委托理財(cái)與通常意義上的投資行為也有差異，是對證券、期貨等虛擬市場的投資，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。由于絕大多數(shù)委托理財(cái)合同中都約定有保底條款，對委托理財(cái)合同所包含的法律關(guān)系是什么，本身就是一個(gè)爭議很大的問題。對于這樣一種具有資金融通和資金管理雙重功能的新類型的商事合同，我們簡單地用委托合同或信托合同去套，或者非得將它定性為我國合同法中的有名合同，并不是科學(xué)客觀的態(tài)度。因此，審判實(shí)踐中我們也沒有理由運(yùn)用委托合同或投資行為的屬性，去闡釋委托理財(cái)合同，并認(rèn)定當(dāng)事人在合同中約定的保底條款無效。
2、迄今為止，我國法律、法規(guī)中禁止金融性委托理財(cái)?shù)囊?guī)定，僅見于《證券法》第143條關(guān)于“證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”的規(guī)定。但依體系解釋方法，從該法第194條對違反第142、143條的法律責(zé)任的規(guī)定來看，禁止接受全權(quán)委托和承諾保底收益僅僅是針對券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。其他的禁止保底條款的規(guī)定主要表現(xiàn)為人民銀行的規(guī)章，如《信托投資公司管理辦法》第31條、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第4條等，而這些規(guī)章又顯然是從強(qiáng)化對信托投資公司的風(fēng)險(xiǎn)管理方面作的規(guī)定，且信托投資公司的現(xiàn)實(shí)運(yùn)作和人民銀行對其的監(jiān)管均未嚴(yán)格遵守上述規(guī)定。人民法院認(rèn)定合同的效力，只能以法律和行政法規(guī)為依據(jù)，上述規(guī)章顯然不能作為認(rèn)定合同無效的依據(jù)。另一方面，即使國家現(xiàn)在通過法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定認(rèn)可保底條款，也存在法的溯及力問題。當(dāng)事人此前在委托理財(cái)合同中約定保底條款，其無法預(yù)見會發(fā)生無效的后果。認(rèn)定保底條款約定無效，對當(dāng)事人明顯不公。
3、在委托理財(cái)關(guān)系中，由于委托人專業(yè)知識的匱乏和合同約定由受托人全權(quán)負(fù)責(zé)等原因，受托人的獨(dú)立意志和受托權(quán)限都得到了極大的擴(kuò)張。其在享有較大權(quán)力的同時(shí)，根據(jù)權(quán)責(zé)一致的原則，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)負(fù)有較大的責(zé)任。從委托人權(quán)益的救濟(jì)渠道方面來看，受托人在投資領(lǐng)域的專業(yè)知識強(qiáng)于委托人，處于實(shí)際上的優(yōu)勢地位，如果發(fā)生糾紛，由委托人舉證或者識別受托人是否存在過錯(cuò)頗為不易。此外，我國證券市場還存在信息透明度不夠、惡意虧損現(xiàn)象較多等問題。保底條款則為解決一直存在的委托成本問題提供了一種剛性的約束，有利于督促受托人勤勉敬業(yè)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。
4、雖然從維護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身安全的角度出發(fā)，對保底條款采取有限承認(rèn)的態(tài)度，對于平衡作為巨額委托理財(cái)合同委托人的上市公司和作為受托人的證券公司的利益，有一定作用。但因這種觀點(diǎn)缺乏法理支持，從構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)信用和維護(hù)國家金融市場秩序的角度，具有致命性的負(fù)面效應(yīng)。顯失公平是指在締約時(shí)雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的失衡，我們不能忽視20xx年前投資股市曾有的高額利潤，而僅僅根據(jù)近幾年股市低迷導(dǎo)致的巨額虧損來推斷保底條款顯失公平。投資證券市場的高風(fēng)險(xiǎn)、高利益是基本常識，對于因股市周期性的漲跌導(dǎo)致的合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)失衡，解釋為正常的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更令人信服，從而排除了情勢變更原則的適用余地。至于參照合同法關(guān)于調(diào)低違約金的規(guī)定，僅僅保護(hù)法定利率收益，實(shí)際上將委托理財(cái)當(dāng)作了儲蓄，不符合市場催生委托理財(cái)這種融資投資方式的目的。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇13
一、調(diào)研說明
很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財(cái)，為了減輕家庭負(fù)擔(dān)，為了自己的需求，但是對于理財(cái)方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調(diào)查問卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財(cái)方式，以便于讓投資理財(cái)工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體，用好這個(gè)機(jī)會，創(chuàng)造出令消費(fèi)者滿意的投資理財(cái)工具，讓大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)生興趣。
二、調(diào)研思路
此報(bào)告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財(cái)工具分析 2.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?3.大學(xué)生有無投資理財(cái)分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析 5.對于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析
三、調(diào)查背景
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財(cái)卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財(cái)觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財(cái)，對大學(xué)生的投資理財(cái)情況，開展可行性調(diào)查。
四、主要的研究結(jié)論
經(jīng)過公眾號調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對投資理財(cái)很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財(cái)，用什么樣的工具投資理財(cái)，這說明了大學(xué)生理財(cái)意識薄弱，沒有那種利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富的思想。
五、調(diào)研目的
1.了解如今大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶?/p>
2.對調(diào)查問卷反映出來的問題提出對應(yīng)的建議
3.讓大學(xué)生提起對投資理財(cái)?shù)呐d趣
六、調(diào)研內(nèi)容
1.大學(xué)生是否進(jìn)行過投資理財(cái)
2.大學(xué)生投資理財(cái)工具的認(rèn)識
3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財(cái)
七、調(diào)研范圍
1.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)牧私獬潭?/p>
2.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)钠谕?/p>
八、調(diào)研方法
1.網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
2.訪問法
3.觀察法
九、調(diào)研對象
1.微信好友（諸葛理財(cái)注冊用戶）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問卷題目設(shè)計(jì)思路
此次調(diào)查問卷題目的設(shè)計(jì)思路是根據(jù)標(biāo)題“大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查問卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)牧私饧翱捶�，圍繞這個(gè)方面設(shè)置了9個(gè)問題，以是否為在校大學(xué)生設(shè)置為甄別項(xiàng)，根據(jù)大學(xué)生在讀年級來推測大學(xué)生有多少生活費(fèi)，再設(shè)置大學(xué)生是否有生活費(fèi)余額，因?yàn)榇髮W(xué)生在讀年級與生活費(fèi)余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過大一一年的學(xué)習(xí)，能夠準(zhǔn)確知道自己想要的東西再來制定詳細(xì)的計(jì)劃，然后由大學(xué)生生活費(fèi)余額引出對投資理財(cái)?shù)牧私�，是否了解過投資理財(cái)，市面上有哪些投資理財(cái)工具，各種投資理財(cái)工具的特點(diǎn)是什么，再問大學(xué)生是否有進(jìn)行過投資理財(cái)及通過投資理財(cái)最想得到的是什么，這就是整個(gè)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財(cái)有一個(gè)了解。
十一、問卷發(fā)放情況分析
問卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設(shè)置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶ǎ@是調(diào)查問卷發(fā)布的前期內(nèi)容。
十二、問卷回收情況分析
問卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調(diào)查問卷，總共有35人填寫，因設(shè)置有甄別項(xiàng)，所以有6份無效問卷。
十三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析
注：帶*符號的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據(jù)問題以及結(jié)果可知，填此份問卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說明問卷中有無效問卷。
2.就讀年級分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會多去思考關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊恍┦虑�，而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說明填這個(gè)問卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設(shè)置有甄別項(xiàng)所以視為無效問卷，此項(xiàng)題僅作為一項(xiàng)數(shù)據(jù)參考。
3.對投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?/strong>
風(fēng)險(xiǎn)大，收益小：14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財(cái)，這是因?yàn)閺膩頉]接觸過投資理財(cái)，以至于對投資理財(cái)很陌生；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，因此對投資理財(cái)產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而忽略了選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)真實(shí)性不高，很大程度上是因?yàn)榻佑|到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財(cái)產(chǎn)生疑問；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)看不懂，可能是因?yàn)槭沁x錯(cuò)了理財(cái)工具
4.對大學(xué)生有沒有進(jìn)行過理財(cái)做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實(shí)際行動：29%；完全沒有：34%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來沒有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說很多人不了解投資理財(cái)，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財(cái)?shù)囊恍╊檻]；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)Ч幻黠@，可能是因?yàn)橥顿Y金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛好；29%的同學(xué)只是了解，但沒有實(shí)際行動，可能只是因?yàn)樯磉叺呐笥延型顿Y，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析
會，可以積累投資經(jīng)驗(yàn)：xx%；目前沒有這個(gè)打算：60%；不會，覺得投資理財(cái)很虧：0；其他：23%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒有投資理財(cái)?shù)拇蛩�，這就可能和現(xiàn)在的'學(xué)生身份有關(guān)，因?yàn)閷W(xué)生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認(rèn)為提早接觸投資理財(cái)可以積累投資經(jīng)驗(yàn)，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會保本，不會有盤虧現(xiàn)象。
6.對于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析
收益：51%；經(jīng)驗(yàn)：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過投資理財(cái)來獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財(cái)最基本的想法，因?yàn)橐幌氲酵顿Y理財(cái)就會想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財(cái)?shù)脑颍?3%的大學(xué)生是想通過在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)，來獲得投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以擴(kuò)展知識面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，趁著機(jī)會漲經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，或許把經(jīng)驗(yàn)放在投資理財(cái)?shù)谝晃贿�會獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過投資理財(cái)讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實(shí)現(xiàn)有限資源合理配置。
十四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法
1.邀請好友注冊諸葛理財(cái)，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財(cái)讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問題，很多同學(xué)一聽說要注冊，根本都不會理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說注冊沒有害，我想這是對我最大的考驗(yàn)，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來。
2.投資理財(cái)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)，第一次接觸調(diào)查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會的是遇到不懂得問題就要虛心求教。
3.如何在公眾號里面發(fā)放問卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號來發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著怎么在公眾號發(fā)放調(diào)查問卷的問題，自己剛開始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來經(jīng)過自己的反復(fù)實(shí)驗(yàn)終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問卷。
4.問卷回收時(shí)間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問卷的時(shí)候可以設(shè)置回收時(shí)間，然后我就設(shè)置了很長的時(shí)間，后來發(fā)現(xiàn)時(shí)間太長可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時(shí)間，當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒改好，當(dāng)時(shí)就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調(diào)成過去了，所以一直設(shè)置不成功。
十五、調(diào)查成就
通過這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)有很多的大學(xué)生沒有真正的去了解什么是投資理財(cái)，很多學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)沒有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財(cái)效果的因素，這一次的問卷調(diào)查進(jìn)一步的了解了投資理財(cái)?shù)墓ぞ撸瑢τ谕顿Y理財(cái)?shù)牧私獠痪窒抻诒砻�，其中有很多大學(xué)問，很多學(xué)生沒有意識到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過這一次的問卷調(diào)查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調(diào)查不足
很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問卷調(diào)查當(dāng)然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調(diào)查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經(jīng)過詢問指導(dǎo)老師才知道怎么設(shè)計(jì)發(fā)放回收調(diào)查問卷，很多事情看似簡單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過這件事，已深刻的明白原來所學(xué)到的東西總是會是你自己的，而你沒學(xué)過的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習(xí)是一件很主動的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺，重要的是個(gè)人的成長與發(fā)展，早點(diǎn)認(rèn)識自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調(diào)查收獲
學(xué)習(xí)新的事物總是會伴隨不足與收獲，這一次調(diào)查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調(diào)查問卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收獲是提高了學(xué)習(xí)積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調(diào)查的前期準(zhǔn)備。其實(shí)怎樣好調(diào)查問卷對我來說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標(biāo)題的設(shè)計(jì)、前言的設(shè)計(jì)、問題的設(shè)計(jì)等，雖然說問卷調(diào)查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習(xí)，讓我了解了主動學(xué)習(xí)的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習(xí)的路上會越走越遠(yuǎn)。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 篇14
一.調(diào)查方法和內(nèi)容
針對大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對個(gè)人進(jìn)行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，涉及經(jīng)濟(jì)類，文學(xué)類，信息類的同學(xué)。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項(xiàng)選擇和多項(xiàng)選擇的方式來回答問題，主要包括大學(xué)生的生活費(fèi)來源及去向、自己的理財(cái)觀念和想法等多個(gè)方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)?shù)恼J(rèn)識。
二.調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析
（一）．大學(xué)生月生活費(fèi)
在我們調(diào)查的437個(gè)人當(dāng)中，月生活費(fèi)在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費(fèi)來源主要是父母資助，支出主要用在個(gè)人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費(fèi)的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學(xué)的月生活費(fèi)在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費(fèi)來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個(gè)人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費(fèi)只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會自己做兼職掙得生活費(fèi)，剩余42％同學(xué)會尋找商機(jī)做些小生意，其支出還包括個(gè)人的娛樂消費(fèi)，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學(xué)的月生活費(fèi)在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟(jì)頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
�。ǘ钯M(fèi)來源
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學(xué)的生活費(fèi)來源于父母資助，共341個(gè)人，所占比例為78％；獲得獎(jiǎng)學(xué)金的同學(xué)占10％；依靠校內(nèi)勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機(jī)會，如平時(shí)校園內(nèi)的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點(diǎn)小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時(shí)也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
（三）．消費(fèi)原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費(fèi)的，主要包括每個(gè)月的基本伙食、生活用品、零食水果等費(fèi)用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習(xí)慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時(shí)候，就會有去逛街消費(fèi)或者暴飲暴食的習(xí)慣來發(fā)泄情緒；7%是因?yàn)樽非髸r(shí)髦，這是一個(gè)追求時(shí)尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時(shí)尚點(diǎn)，吸引別人的注意或者讓自己自信有個(gè)好心情，從某個(gè)角度講追求時(shí)髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個(gè)可能因?yàn)閭�(gè)人性格或者消費(fèi)觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實(shí)用性，都會導(dǎo)致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時(shí)，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費(fèi)。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費(fèi)時(shí)候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費(fèi)，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費(fèi)原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
（四）．平常有無記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣
4％的人對理財(cái)概念很了解，且參與理財(cái)活動。
當(dāng)我們問到假如學(xué)校要培養(yǎng)同學(xué)們的理財(cái)意識，您希望通過什么形式開展的時(shí)候，有13位同學(xué)希望通過學(xué)生會活動的形式開展，266位同學(xué)希望通過知識講座的形式開展，152位同學(xué)希望采用校公選課的形式，有5位同學(xué)希望通過其他方式開展。
（五）．個(gè)人深入訪談
�。�1）炒股
根據(jù)山東科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院管理08級一炒股同學(xué)的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有時(shí)候損失了投資總額的20%至30%，更有時(shí)候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費(fèi)，同時(shí)也讓我知道了掙錢的不易。而且我認(rèn)為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級的同學(xué)說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)哪芰�，無論學(xué)的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗(yàn)都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認(rèn)的是，炒股給我?guī)淼膲毫κ欠浅４蟮�，有時(shí)候因?yàn)檫^于關(guān)注股市的發(fā)展?fàn)顩r而晝夜不能眠；還有一次因?yàn)樗I的股票價(jià)格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利�！�
�。�2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價(jià)格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學(xué)會了很多東西，比如大家還價(jià)的時(shí)候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價(jià)格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢�！�
另一位機(jī)電學(xué)院同學(xué)從剛?cè)氪髮W(xué)第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價(jià)格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學(xué)之際做，平�；旧蠜]什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機(jī)。
三.對大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh
從調(diào)查情況可以看出，高校學(xué)生的理財(cái)意識低和理財(cái)能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學(xué)生的理財(cái)意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個(gè)月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費(fèi)要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費(fèi)各部分所占的比例，每月進(jìn)行總結(jié)，揚(yáng)長避短，對于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進(jìn)。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的計(jì)劃未來幾個(gè)月的支出。
2.樹立勤儉意識
大學(xué)生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因?yàn)樽非髸r(shí)尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的'錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓(xùn)，所以一定要養(yǎng)成一個(gè)好的習(xí)慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)大約在四萬左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，爭取拿獎(jiǎng)學(xué)金，學(xué)習(xí)之余也可以去做兼職�？傊�，大學(xué)生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負(fù)老師和家長的期望。
3.學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財(cái)
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財(cái)方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時(shí)要利用課余時(shí)間去做一些實(shí)踐，加深對理財(cái)?shù)睦斫猓浞掷盟鶎W(xué)知識為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財(cái)信息
大學(xué)生理財(cái)生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認(rèn)為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學(xué)到不少理財(cái)知識。也許很多大學(xué)新生過去都有在銀行設(shè)有獨(dú)立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計(jì)算等沒有什么感性認(rèn)識。通過和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識、ATM機(jī)和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨(dú)立理財(cái)。
5.自己能做的，絕不花錢
都說現(xiàn)在的孩子動手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什么也做不了，所以遇到問題能自己動手解決的，我們就盡量堅(jiān)持自己做，不要輕易花錢。比如說學(xué)計(jì)算機(jī)的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補(bǔ)貼，心靈手巧的女生與其去買價(jià)格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個(gè)呢？在動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價(jià)出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價(jià)格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長學(xué)姐們會以很低廉的價(jià)格出售他們曾經(jīng)用過的書籍、學(xué)習(xí)工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
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