信貸調查報告

　　隨著社會不斷地進步，報告的用途越來越大，報告中涉及到專業(yè)性術語要解釋清楚。我們應當如何寫報告呢？下面是小編整理的信貸調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　信貸調查報告 篇1

　　一，中小企業(yè)的發(fā)展

　　根據(jù)國家發(fā)展改革委關于xxxx前x季度中小企業(yè)和非公有制經濟運行情況的最新報告，在xxxx-xx月，在實現(xiàn)工業(yè)增加值方面，我國規(guī)模以上非公有制產業(yè)創(chuàng)造產值xxxxx億元，同比增長xx %；小工業(yè)企業(yè)產值達到xxxxx億元，同比增長xx%。與所有規(guī)模以上行業(yè)相比，增速分別高x個百分點和xx個百分點。此外，私營企業(yè)的進出口也在強勁增長。第一季度，個體私營經濟進出口總額為xxxx億美元，增長xx%，比全國商品進出口增長xx個百分點。

　　截至xx年xx月底，全國登記注冊的私營企業(yè)和個體工商戶近xxxx萬戶，從業(yè)人員超過x億人。從大的概念來看，中小企業(yè)和非公有制經濟在國民經濟中提供的就業(yè)機會占就業(yè)總量的xx%以上，gdp占gdp總量的xx%以上。中小企業(yè)和非公有制經濟的發(fā)展在整個國民經濟中發(fā)揮了重要作用。

　　二，中小企業(yè)的風險分析

　　從以上分析來看，作為銀行發(fā)展與中小企業(yè)管理合作的理念，加快合作步伐迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信用風險點主要有哪些方面呢？

　　首先是管理風險。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此企業(yè)管理中家長式作風盛行，缺乏現(xiàn)代管理制度，企業(yè)主素質往往不高，導致企業(yè)決策不科學、管理不善、經營隨意性大，造成先天的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展戰(zhàn)略。

　　第二，商業(yè)風險。中小企業(yè)主要集中在勞動密集型加工制造業(yè)和服務業(yè)等競爭領域，技術裝備水平低，技術改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力。在日益激烈的市場競爭下，賒銷現(xiàn)象嚴重。而且由于規(guī)模小，抵御市場風險的能力弱，企業(yè)的生存周期相對較短。

　　第三是信息風險。中小企業(yè)的運營非常不規(guī)范，銀行很難掌握企業(yè)運營的各種真實信息，尤其是財務信息。很多企業(yè)沒有依法建帳，財務報表不真實。大部分交易以現(xiàn)金結算，給銀行的資金控制帶來相當大的困難。

　　第四，信用風險。長期以來，我國民營中小企業(yè)是在法制不健全、法律約束薄弱的環(huán)境中成長起來的。與之相對應的是，他們信用觀念淡薄，重貸款輕還貸，有的甚至惡意逃債、靠債、廢債，損害了整個民營中小企業(yè)的形象。此外，法律案件難以執(zhí)行，降低了銀行對民營中小企業(yè)的信任。同時，由于中小企業(yè)的貸款普遍沒有足夠的抵押品，給貸款風險的控制帶來了相當大的困難。于是，在銀行穩(wěn)健經營、審慎放貸、嚴格控制風險的政策下，形成了所謂的中小企業(yè)貸款難的局面。

　　三、銀行與中小企業(yè)建立新型合作關系的途徑

　　從近年來中小企業(yè)的發(fā)展來看，它們日益成為中國經濟發(fā)展的重要力量。如何更好地識別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續(xù)合作的問題，有效控制中小企業(yè)貸款風險，應從以下幾個方面考慮:

　　第一，我省中小企業(yè)屬于“金融生態(tài)環(huán)境&現(xiàn)狀；進行研究。即政府鼓勵宣傳或企業(yè)經過多年奮斗形成的優(yōu)勢產業(yè)。在這種客觀存在下，我們的銀行“選擇最佳候選人”。

　　第二、企業(yè)的選擇。即選擇金融生態(tài)環(huán)境較好的企業(yè)。主要分為三類:

　　一是成長型；

　　二是穩(wěn)定型。

　　第三類更大更強。

　　對于成長型企業(yè)來說，企業(yè)往往很清楚自己的目標和情況，而對于穩(wěn)定的企業(yè)做大做強來說，企業(yè)不一定太清楚，也不一定是真正的做這個企業(yè)，做真正的'生意。無論是哪種類型的企業(yè)，作為我行，都必須從企業(yè)的所有權、經營管理、綜合收益等方面認真收集和識別信息，將貸款風險降到最低。

　　第三，要與中小企業(yè)建立新的銀企關系，以適應當前經濟發(fā)展，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展。

　　一是要更新觀念，共同構建市場化、合作性的銀企關系。中小企業(yè)已成為推動中國經濟快速增長和社會穩(wěn)定的重要生力軍，這要求我行迅速轉變與中小企業(yè)的合作理念，從企業(yè)對銀行的單向、被動依賴轉變?yōu)槠降�、合作、相互選擇的互利關系，謀求共同發(fā)展。

　　二是必須不斷創(chuàng)新，這是建立新型合作關系的關鍵。隨著現(xiàn)代市場經濟的發(fā)展，對金融創(chuàng)新水平的要求越來越高。銀行要不斷提高金融服務的水平和水平，提供企業(yè)需要的有效、安全的金融產品和服務，促進銀企共同發(fā)展。

　　三是建立新型銀企關系至關重要。作為獨立的市場主體，追求利潤最大化和股東價值最大化是銀行和企業(yè)的必然選擇。因此，要形成長期、良性、穩(wěn)定的合作關系，互利共贏是根本。

　　信貸調查報告 篇2

　　近期，我國轎車消費正在不斷升溫，國內各商業(yè)銀行紛紛推出相應的汽車貸款業(yè)務。那么，消費者是否愿意貸款買車？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，上海一調查公司就汽車貸款的一些相關問題，對消費者進行了調查。

　　汽車消費潛力巨大

　　調查顯示，有32.3％的消費者計劃在未來5年內購買小汽車，而沒有購買計劃的人占67.7％。

　　調查人員分析認為，隨著我國經濟的持續(xù)發(fā)展，人們存折里的錢越來越多，居民的衣食住行各項消費都在向高層次轉移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經越來越成為更多人的夢想。

　　如今，國內幾大汽車生產廠商產品不斷升級換代，不少品種和型號的車已經與國際同步，同時，成本不斷下降直接導致銷售價格降低，以前普通百姓不敢問津的價格逐步走低，個人購車欲望正在強化，未來5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。

　　貸款購車分歧較大

　　調查數(shù)據(jù)顯示，對于貸款購車消費，41.4％的消費者表示接受，46.8％的消費者表示反對，表示不一定的占11.8％。

　　進一步調查發(fā)現(xiàn)，表示接受貸款購車方式的消費者認為，貸款可以周轉資金和提前消費，兩者各占56.1％和33.9％；在反對貸款購車的人中，有57.6％的人表示等有錢后再買，34.4％的人表示貸款買車不合算；另有3.0％的.人認為貸款的錢可能不安全。

　　調查人員分析認為，消費者對貸款購車的分歧較大，這一在國外非常盛行的消費方式和理念，在國人眼里還頗受爭議。這除了和中國傳統(tǒng)消費觀念有一定沖突外，也和個人經濟收入情況、消費者對國家經濟形勢的發(fā)展預期、消費信貸本身的操作等有著密切關系。

　　有超前消費意識的受訪者往往具有如下特征：年紀較輕，有一定的經濟收入，對生活質量的要求較高。他們認為，與其若干年后賺足了購車的錢，不如現(xiàn)在花明天的錢，提前享受。反對者則認為，消費應量入為出，安分守己.相對于贊成者，他們的經濟收入水平較低，工作穩(wěn)定性較差。

　　貸款期限4至5年最受歡迎

　　調查結果顯示，34.0％的消費者認為汽車貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。

　　調查人員分析認為，消費者對貸款期限的選擇因個人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強的消費者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長期限。但也有例外，一些投資意識較強的消費者，盡管有購車能力，也會貸款且選擇較長的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財和享受兩不誤。

　　貸款期望額度較高

　　調查數(shù)據(jù)顯示，對于貸款金額，消費者的期望在4萬至10萬元之間。其中，10萬元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬至7萬元，占22.6％；4萬至5萬元占20.8％；8萬至9萬元占19.8％；3萬元以下比例較低，為11.3％。

　　調查人員分析認為，消費者對貸款傾向于較高金額，結合目前轎車市場的車價，經濟型為10萬元，中高檔在20萬至30萬元。因此，較低的貸款額度滿足不了消費者購車時的支付，反過來，如果消費者的購車資金缺口較小，往往也不會通過貸款方式解決。

　　貸款期望金額也折射出消費者購車的心理價位應該在10萬元左右，低檔轎車盡管價格具有優(yōu)勢，但其質量性能和外觀不為大多數(shù)人看好，而十余萬元的中檔經濟型轎車的綜合競爭力最強，受歡迎程度相對較高。

　　根據(jù)本次調查結果，調查人員指出，目前開辦汽車貸款業(yè)務的服務機構還不多，品種形式較單調，尚不能滿足消費大眾的各級需求，提供服務的機構應力求形式的靈活、多樣，真正把方便和實惠帶給消費者。

　　信貸調查報告 篇3

　　為了全面了解20xx年貸款需求情況，把握農村信貸需求新變化，找準貸款增長點，增加貸款營銷的針對性和競爭力，xxxxx支行根據(jù)省聯(lián)社和合作銀行下發(fā)的關于20xx年貸款需求調查的通知精神，積極組織動員，成立了由行長任組長、外勤行長為副組長和各客戶經理及信貸內勤人員為成員的調查工作領導小組，明確責任分工，制定了詳細的調查方案，確保本次調查達到了預期目的，現(xiàn)將調查結果分析如下:

　　首先，支行高度重視本次調查活動，做了充分的發(fā)動宣傳，召開了全體人員動員大會，讓全體人員認識到此次活動開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個面向”的市場定位及今年來支持“三農”發(fā)展取得的成績，擴大社會影響，拓展客戶群體。

　　其次，明確責任分工，確定調查對象及調查內容。結合支行服務轄區(qū)服務對象的特點，本次調查通過發(fā)放調查問卷的形式進行，調查對象包括農戶、個體工商戶及企業(yè)貸款需求情況。根據(jù)合行下達調查任務數(shù)，讓客戶經理具體去組織調查。對于農戶側重于調查信用工程建設開展情況，是否規(guī)范，存在需要改進的地方，對信貸服務質量的滿意度及貸款擔保方式的要求等；對個體工商戶側重于調查貸款用途，資金需求規(guī)模及服務質量等；對企業(yè)側重于調查信貸品種和服務項目是否能夠滿足其需求，企業(yè)對合行目前的服務機制、服務效率是否滿意，20xx年流動資金需求情況，注重掌握農業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求、貸款期限等等。

　　再次，匯總調查結果，分析存在的問題與不足。本次調查涉及種養(yǎng)殖業(yè)、運輸行業(yè)、個體工商戶以及辦理業(yè)務客戶等多個行業(yè)，年齡在20歲到60歲不同的.年齡層次，本次調查農戶調查戶數(shù)50戶，其中有貸款戶數(shù)為45戶，個體工商戶調查8戶，其中有貸款戶數(shù)為5戶，中小企業(yè)2戶，其中有貸款戶數(shù)2戶。故本次調查結果具有一定的全面性、代表性和較強的參考價值。調查中發(fā)現(xiàn)，被調查人員總體上對支行信貸信用評定工作和信貸服務效率、擔保方式及貸款操作規(guī)程是比較滿意的，是認可和支持的，但是存在著貸款利率偏高，小額貸款額度偏小等方面的問題。

　　總之，合行根據(jù)當前信貸需求變化實際，審時度勢，立足當前，放眼長遠，及時開展了本次貸款需求調查是正確把握信貸市場規(guī)律、適應市場競爭形式的需要。通過廣泛、深入、細致的調查，真正摸清明年信貸資金需求狀況，把握準經濟發(fā)展的方向，做到合理安排資金投向和投量，及時發(fā)現(xiàn)信貸服務方面存在的問題和不足，不斷完善和貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度，進一步提高信貸服務水平和服務質量。進一步落實合行支農惠農政策，促進社會和諧發(fā)展，更好的支持社會主義新農村建設。

　　信貸調查報告 篇4

　　市商業(yè)銀行縣支行自年7月28日正式開業(yè)以來，受到了縣委、縣政府的高度重視和相關單位及部門的大力支持，各項業(yè)務得以較快發(fā)展。截止目前，吸納各項存款6000多萬元，發(fā)放小企業(yè)貸款15戶4540萬元，存貸比達70％以上。貸款客戶主要涉及機械汽配、塑料、棉花紡織及農副產品加工等支柱產業(yè)。綜合分析縣域中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和我行業(yè)務拓展情況，筆者認為，服務縣域經濟，做好小企業(yè)融資市場大有作為。

　　(一)小企業(yè)有大市場。據(jù)統(tǒng)計，我縣工商登記的各類企業(yè)有1699家，其中規(guī)模以上企業(yè)140家。但在人民銀行縣支行進行貸款卡年審的僅109家，與銀行實際發(fā)生信貸往來的還不到70家，規(guī)模企業(yè)的金融需求滿足率還不到50％，僅就我行開業(yè)三個多月時間所貸款的客戶中，就有超過40％的客戶是首次與銀行發(fā)生信貸往來。

　　(二)小企業(yè)成本大但不等于風險大。小企業(yè)信貸風險主要來自企業(yè)本身市場風險和企業(yè)業(yè)主經營能力風險兩大塊，而真正由于主觀違約造成的信用風險并不多。針對這兩類風險，商業(yè)銀行完全可以通過加強貸前調查和貸后管理來識別、監(jiān)測、規(guī)避和控制風險，如選擇產業(yè)結構合理、產品市場競爭力強、業(yè)主經營素質高的小企業(yè)作為重點扶持對象。這在我行得到初步證明，尤其是向微小企業(yè)發(fā)放的100萬元以內貸款，多家企業(yè)在銀行的現(xiàn)金流長期有數(shù)十萬元。

　　(三)小企業(yè)是可以壯大的。在，圍繞機械汽配、塑料新材、紡織服裝、生物化工、包裝造紙、農副產品加工等六大支柱產業(yè)，伴生了一大批小企業(yè)，其中汽車零部件、塑料制品被納入全省重點產業(yè)集群行列。塑料新材產業(yè)以凱樂科技公司為龍頭，現(xiàn)有規(guī)模企業(yè)14家，總資產14億元，從業(yè)人員2500人年產銷近20億元；以車橋公司為龍頭，全縣汽車零部件生產企業(yè)有30余家，其中規(guī)模企業(yè)15家，總資產近7億元，從業(yè)人員3500人，年產銷近10億元；作為農業(yè)生產大縣，全縣有14家規(guī)模以上農副產品加工企業(yè)，有省級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)3家、市級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)22家。這些企業(yè)都是近十多年從無到有、從小到大慢慢發(fā)展壯大起來的。

　　(四)服務好小企業(yè)也是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。幫助小企業(yè)解決融資難問題，為它們提供優(yōu)質金融服務，不僅支持了小企業(yè)的發(fā)展，同時也是在積極履行社會責任、優(yōu)化經濟發(fā)展環(huán)境。支行對審批權限100萬元以內的貸款，從受理申請、調查到審批最多只需3個工作日；對100萬元以上的貸款，也基本在15個工作日內便可完成。所以的不少企業(yè)反映，商行入駐使銀行業(yè)的服務改善了不少。

　　商行縣支行起步遲、規(guī)模小、網點少，如何在激烈的市場競爭中求得一席之地，迅速壯大自身實力，到年底完成市行下達我行的`存款過億元、貸款過6000萬元的任務，并爭取在三年左右時間實現(xiàn)存款超5億元、貸款過4億元以及在五年左右時間實現(xiàn)存款過10億元、貸款近10億元的目標，為縣域經濟發(fā)展作出更大貢獻，最關鍵的是要充分發(fā)揮商行“合法合規(guī)、風險可控”的原則和靈活便捷、高效誠信的經營理念，不斷提升服務水平，努力拓展市場空間。

　　(一)以作為求地位，爭取縣委縣政府最大力度的支持。商行承諾把縣域歸依的資金全額投放于地方建設，一方面，商行作為地方政府銀行，要爭取縣政府把盡可能多的政府性資金存入我行，壯大資金規(guī)模。另一方面，要廣泛開展與縣政府及政府部門的合作，實行形式多樣的銀企對接，開展政府+銀行+企業(yè)的“1+1+1”贏動力項目合作，擴大商行的影響力。另外，積極參與招商引資，為外來企業(yè)提供全程服務，塑造良好的對外形象。

　　(二)準確市場定位，打造中小企業(yè)的伙伴銀行。中小企業(yè)的資金需求通常具有“小、頻、急”的特點，單位資金需求量小、資金需求較為頻繁、資金需求時效性強，這就要求銀行貸款手續(xù)簡便、速度快，以此滿足其靈活經營的需要。而目前國有商業(yè)銀行實施了貸款審批權限上收的政策，企業(yè)從申請貸款立項、調查，再到貸款審批、發(fā)放，需要銀行上級信貸管理部門和審批部門層層把關，造成審批環(huán)節(jié)過多、手續(xù)復雜、決策鏈加長，從而影響了中小企業(yè)取得貸款的時效性，不能完全適應小企業(yè)資金需求的特點。而商業(yè)銀行是一級法人，具有自主經營、決策高效、貸款流程簡化等特點，可以適應中小企業(yè)靈活多變的貸款需求。

　　(三)創(chuàng)新經營理念，建立服務小企業(yè)的靈活機制。充分運用德國IPC公司微貸款的經營理念和分析調查技術。一是創(chuàng)新貸前調查方式。針對小企業(yè)歷史數(shù)據(jù)缺乏、財務報表欠規(guī)范，甚至無財務報表的現(xiàn)實情況，一方面搭建以現(xiàn)金流管理為重點、以業(yè)主綜合素質為基礎、以確認后的凈資產為依據(jù)的貸前調查模型；另一方面專門編制小企業(yè)資產負債簡表、損益簡表及現(xiàn)金流量匡算表，確保掌握企業(yè)真實的財務、資信等狀況。同時將企業(yè)主的個人品質及資信狀況，企業(yè)的水、電繳費情況、用工及工資勞務費用支出情況、納稅情況、誠信記錄、業(yè)內口碑等軟信息納入銀行考查范圍，作為判斷小企業(yè)價值的重要依據(jù)。二是實施內外聯(lián)動營銷。建立與經貿、財政、工商、稅務等企業(yè)管理部門以及各類行業(yè)協(xié)會的聯(lián)動機制，政府主管部門“推銷”企業(yè)與銀行自身營銷相結合，進一步增強對小企業(yè)的“吸附”功能。三是提高審批效率。實施特別授權，簡化審貸流程，由支行自主審批辦理授信業(yè)務，比如支行可以直接審批100萬元以內的小企業(yè)授信業(yè)務來縮短審批時間。四是實行專門考核�？蛻艚浝淼木C合貢獻度直接與其收入掛鉤，個人營銷業(yè)績越高，薪酬相應也越高，以此調動客戶經理的積極性。

　　(四)創(chuàng)新信貸產品，提供服務小企業(yè)的個性化產品。根據(jù)小企業(yè)的不同特性及成長周期，正確認識貸款擔保的作用及局限性，打破“典當”思維，更加注重企業(yè)發(fā)展前景及第一還款來源的分析。一是根據(jù)中小企業(yè)規(guī)模小、大多處于培育成長期的特點，在對中小企業(yè)納稅、貸款、工商年檢、通關報稅、產品質量檢驗等情況收集整理的基礎上逐步建立和完善中小企業(yè)信用評價體系，對信用良好的中小企業(yè)給予支持，同時將少數(shù)信用低劣的中小企業(yè)列入“黑名單”，在銀行同業(yè)間實行聯(lián)合制裁。二是擔保方式由通常的第三方保證、抵押、質押擴展到特許經營權質押、穩(wěn)定收益權質押、季節(jié)性存貨質押、應收賬款質押、流通股股票質押、租賃經營權質押等，即在風險可控的前提下，任何擔保方式都可以推行。三是加強與有實力的中小企業(yè)信用擔保公司合作，積極開展信用擔保貸款。四是對不具備貸款條件且不能提供擔保但其產品暢銷的小企業(yè)積極提供生產資金封閉貸款。

　　(五)加強教育培訓，打造一支優(yōu)秀的小企業(yè)信貸業(yè)務隊伍。一是建立專職客戶經理隊伍。指定責任心強、素質高、懂業(yè)務的人員為小企業(yè)信貸業(yè)務專職營銷管理人員，負責小企業(yè)信貸業(yè)務的貸款調查、評級授信、審查、貸后管理等工作。二是實行持證上崗制度。所有小企業(yè)信貸客戶經理都必須參加上崗資格考試，通過總行組織的小企業(yè)客戶經理資格考試合格后持證上崗。三是加強業(yè)務培訓。加大小企業(yè)客戶經理教育培訓力度，著力提升小企業(yè)信貸客戶經理的營銷能力和風險防控能力，打造一支業(yè)務過硬的優(yōu)秀客戶經理隊伍，促進該行小企業(yè)信貸業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展。

　　信貸調查報告 篇5

　　關于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向

　　我社申請借款xxxxxxxxx萬元的貸前調查報告

　　xxxxxxx農村信用合作聯(lián)社：

　　xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬元，用途為購買原材料煤炭，

　　我部對其申請情況做了貸前調查，現(xiàn)將情況報告如下：

　　一、該公司基本情況。

　　該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊資本xxxxxx萬元，主要自產自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營業(yè)執(zhí)照號碼為xxxxxxxxxxxx，組織機構號為xxxxxxxxxx，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%；xxxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬元, 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開立了基本存款賬戶，現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。

　　二、經營情況。

　　xxxxxxxxxx公司是經xxx市經貿委、xxxx人民zf同意批準的唯一一家焦炭生產公司，xxxxx年經xxx市經貿委申請進行技術改造，xxx市經貿委出文（xx經貿投[xxxxx號），同意該

　　公司進行技術改造，改造后達成生產機制焦xxxx萬。

　　該技改現(xiàn)已完工，在xxxx年xxx月份開始生產，通過xx年的生產，99-iv型焦爐生產線設備運行良好，產品質量合格，排污達到環(huán)保要求，公司經營基本正常。同時采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開發(fā)利用工程，總投資xxxx萬元，該項目現(xiàn)主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時將提取粗苯后的煤氣作為生產玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產配料，形成年產粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產能力，該綜合項目投產后運行較好，生產的產品銷路較好，盈利情況也較好。在主產品焦炭市場疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產品煤焦油和煤氣，實現(xiàn)公司最大化利潤。

　　三、公司現(xiàn)有的財務情況。

　　截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產xxxxx萬元，其中貨幣資金xxx萬元，應收票據(jù)xxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxx萬元，應收賬款xxxx萬元，其他應收款xxx萬元，流動資產合計xxxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元，其他應付賬款xxx萬元，流動負債合計xxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxx萬元，其中實收資本xxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx元。1-2月實現(xiàn)收入xxxx萬元，主營業(yè)務成本xxx萬元，主營業(yè)務稅金xxxx萬元，主營業(yè)務利潤xxx萬元，其他業(yè)務利潤xxxx萬元，營業(yè)費用xxxx萬元，管理費用xxx萬元，財務費用xxx萬元，營業(yè)利潤xxxx 1萬元，凈利潤xxx萬元。

　�。�1）償債能力分析：資產負債比率xxxx%，利息保障倍數(shù)xxxx，流動比率為xxxx%，速動比率xxxx%,從以上數(shù)據(jù)分析，該公司長期償債能力較強，短期償債能力較好。

　�。�2）盈利能力分析：總資產報酬率為xxxx%,凈資產收益率為xxx%,銷售利潤率為xxx%，從以上數(shù)據(jù)分析，說明該公司盈利能力一般，資產的收益較好。

　�。�3）營運能力分析；總資產周轉次數(shù)xx，存貨周轉率為xxxx%，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總體營運效益一般，資產經營效益一般，營運能力較好。該公司3月末財務報表：

　　截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產xxxxxx萬元，其中貨幣資金xxxx萬元，應收票據(jù)xxxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxxx萬元，應收賬款xxx萬元，其他應收款xxxx萬元，流動資產合計xxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxxxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxxx萬元，其他應付賬款xx萬元，流動負債合計xxxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxxxx萬元，其中實收資本xxxxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx萬元。1-3月實現(xiàn)收入xxxx萬元，主營業(yè)務成本xxxx萬元，主營業(yè)務稅金xxxx萬元，主營業(yè)務利潤xxxx萬元，其他業(yè)務利潤xxxx萬元，營業(yè)費用xxxx萬元，管理費用xxxx萬元，財務費用1xxxx萬元，營業(yè)利潤xxxx萬元，凈利潤xxxx萬元。資產負債率xxxx%,流動比率為xxx%,速動比率為

　　xxxx%。

　　四 、這次向我社申請借款xxxx萬元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導致購買原材料資金不足,特向我社再申請借款xxxxx萬元,借款期限一年,到期用營業(yè)收入歸還。

　　五、抵押擔保情況。

　　這次在向我社申請貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物：設備價值xxxxx萬元，并由xxxxx

　　和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。

　�。�1）、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

　　該礦經營地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx，經濟類型為集體，注冊資金xxxxx萬元，經營范圍：煤礦開采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產許可證，編號：（川）mk安許證字[200xx]5xxxxxxb，具有采礦許可證，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產規(guī)模年產煤3萬噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實地調查，現(xiàn)有工人xxxx人，每天產煤近xxxx噸，生產經營正常，今年預計實現(xiàn)純利潤xxxx萬元。該礦經濟類型為集體，實際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬元購得開采權，同時投入資金xxxx萬元，已順利投產，

　　生產經營正常，具有擔保能力。

　�。�2）xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

　　該公司經營地址在xxxxxxxxx號，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬元，

　　主要經營超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產xxxxxxxxx萬元，其中流動資產xxxxxxx萬元，固定資產xxxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款，應付賬款xxxxxxxx萬元，應付票據(jù)xxxx萬元，其他應付款xxxx萬元，流動負債xxxx萬元，長期應付款xxx萬元，所有者權益為xxxx萬元，其中實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，盈余公積xxx萬元，未分配利潤xxxxxx萬元。1-12月實現(xiàn)收入xxxxx萬元，實現(xiàn)利潤xxxx萬元。資產負債率為xxxx%。該公司財務狀況較好，經營正常有擔保資格和能力。

　　(3)xxxxx個人情況.

　　xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長,從事焦炭生產管理近xxxx年,具有豐富的`從業(yè)經驗和管

　　理能力,個人城實、守信，經濟條件較好，同時在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

　　(3)xxxxxx個人情況.

　　xxxxx現(xiàn)年xxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經驗和管理能力,個人城實、守

　　信，經濟條件較好，具有擔保能力和資格。

　　六、 風險分析：

　�。�1）該公司是一個消耗能源較大的一個公司年產20萬噸焦炭產量較小，受到國家產業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時間局限性較大。

　�。�2）該公司雖然在環(huán)境上達到當?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對當?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。

　�。�3）該公司在近幾年經營情況較好，利潤較好，能夠按時還本付息。

　　綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評為a級公司，為保證該公司生產的順利進行，同意在xxxx,期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按

　　聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請上級審批。

　　調查人：

　　信貸調查報告 篇6

　　對于盡職調查報告撰寫的簡要說明

　　一、 貸前調查的過程

　　此部分需說明業(yè)務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。

　　二、 企業(yè)基本情況部分

　　1.企業(yè)的基本情況；

　　2.企業(yè)由誰來控制，實際控制人的資信情況調查；

　　3.企業(yè)以前做過什么、現(xiàn)在在做什么、將來打算做什么？

　　4.企業(yè)現(xiàn)在的經營狀況；

　　5.企業(yè)的資信狀況。

　　三、企業(yè)財務情況部分

　　1.對企業(yè)所提供的財務報表進行分析，并說明企業(yè)報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附注）；

　　2.資產負債表分析中，需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析，并說明驗證方式，通過報表和調查充分了解企業(yè)真實的資產狀況；利潤表分析中，需對其主營業(yè)務收入等重要科目進行驗證，并說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業(yè)真實的經營狀況和經營成果；如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表，需對其經營活動產生的現(xiàn)金流等主要部分進行分析和交叉驗證；

　　3.需了解企業(yè)和實際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明，并進行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細說明其對外擔保情況。

　　四、 還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、 擔保情況部分

　　此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1.需詳細了解抵質押物的狀態(tài)，要求實地調查抵質押物并提供照片，需詳細調查抵質押物的`權屬狀況，抵質押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關系。如抵質押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質押的股東會決議；關注抵質押物的流動性及是否足值；

　　2.需詳細說明保證人生產經營情況，調查擔保能力和擔保意愿，保證人與借款人關系；

　　3.如保證人為擔保公司，需關注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關注反擔保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調查人員認為以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業(yè)帳外經營、超經營范圍經營、涉足期貨股市等高風險業(yè)務、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產經營以外的其他信息和事項，并對相關風險點進行分析。（如借款人或擔保人為個人時，請重點關注其資產和負債情況以及資信情況，所控制經營的企業(yè)和范圍。所經營企業(yè)的調查參照以上部分）

　　通過以上調查，信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。

　　信貸調查報告 篇7

　　第一部分 工作底稿

　　盡職調查應用的主要方法包括查閱、訪談、列席會議、實地調查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務融資工具發(fā)行人，主承銷商需要根據(jù)發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務特點選擇適當?shù)姆椒ㄩ_展盡職調查工作。

　　盡職調查報告應在收集資料和債券承銷業(yè)務盡職調查工作底稿的基礎上撰寫。盡職調查工作底稿按照《**銀行非金融企業(yè)債務融資工具承銷業(yè)務盡職調查和注冊材料撰寫工作細則》（招銀發(fā)【20xx】446號）要求辦理。盡職調查報告應層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現(xiàn)盡職調查的重點及結論，充分反映盡職調查的過程和結果，包括盡職調查的計劃、步驟、時間、內容及結論性意見。

　　一、盡職調查資料清單

　　二、調查人員盡職調查聲明

　　本調查報告的內容是按照**銀行債券承銷業(yè)務有關制度、規(guī)章和操作規(guī)程的求，由（楊**）與（張**）共同對發(fā)行申請人、增信方的主體資格、財務狀況以及抵（質）押物的權屬、狀態(tài)進行了全面的調查、核實，取得了相關憑據(jù)，并對所取得的'資料憑據(jù)進行了理性分析與判斷。

　　本調查報告不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。我們沒有隱瞞已經知道的風險因素，申請人及擔保人的實際控制人、高層管理層人員不是我們的關系人。

　　主辦客戶經理姓名：楊** 協(xié)辦人姓名：張**

　　調查時間：20xx年3月3日

　　至 20xx年3月17日

　　第二部分授信調查報告

　　一、業(yè)務往來與合作情況

　　1.簡述客戶關系建立歷史

　　客戶上門、我行開發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無特殊關系。

　　申請人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，20xx年**月**日，上海證券交易所下發(fā)上

　　證債備字【20xx】***號文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發(fā)行中小企業(yè)私募債券30000萬元人民幣，自通知書出具之日起6個月內完成。申請人為我分行轄內企業(yè)，浙商證券作為承銷商向我行推薦認購該筆中小企業(yè)私募債券。申請人與我行人員無特殊關系。

　　2. 客戶授信要求及我行預計收益

　　3.申請人及其關聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史

　　申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團客戶，應說明集團客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。

　　申請人為我行新客戶，無授信歷史。

　　信貸調查報告 篇8

　　一、借款人基本情況

　　主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學歷、從業(yè)時間、資產情況、現(xiàn)有融資情況、信用記錄、個人品行、有無不良嗜好、信用等級等。

　　二、經營實體經營情況及還款來源

　　主要包括經營實體名稱、性質、注冊資本、成立時間、法人代表、股東構成、經營范圍、主營業(yè)務、開戶銀行、近期的經營發(fā)展狀況（重點是分析經營實體近期年度的生產、銷售、市場及經營利潤等主要財務指標的完成情況，資產負債的增減變化情況及原因，存貨、應收賬款和其他應收款、應付款變化情況等），歷史經營業(yè)績、經營實體現(xiàn)有融資情況及還款來源、貨款歸行及我行占比等。

　　分析借款人個人以及經營實體銀行賬戶至少6個月經營收入流水，判斷銀行流水的變化是否與其經營發(fā)展情況相一致。

　　通過對企業(yè)經營狀況、財務狀況及其他還款來源的分析，判斷客戶及經營實體生產經營是否正常，有無穩(wěn)定的收入來源，足夠的償債能力和還款能力。

　　三、貸款擔保方式

　　1、以房產抵押的，須對抵押物情況進行分析，包括抵押物位臵、性質、年限、用途、市場價值、處臵變現(xiàn)能力、抵押成數(shù)等。未提供土地證的，須至土地管理部門核查土地性質及分割抵押情況，并提供核查證明或在調查報告中注明；

　　2、以保證擔保的`，須對保證人資產、負債、擔保能力（含我行對擔保公司授信及可擔保余額等）情況進行分析。以質押擔保的，須對質物權屬、到期日、質押成數(shù)等進行分析。通過對擔保方式和擔保能力的分析，判斷第二還款來源的真實性和可靠性；

　　四、貸款用途

　　通過對交易合同（如果是生產經營以及商貿類實體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名稱、開戶銀行、支付方式等，采取自主支付的，須注明原因。

　　五、本筆貸款有利條件及風險因素分析

　　主要包括本筆貸款的優(yōu)勢、風險因素及防范措施等

　　六、綜合評價。

　　主調查人和第二調查人要根據(jù)調查情況，分別在pcm20xx系統(tǒng)中簽署調查意見，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、還款方式、支付方式等。

　　特別說明：我行貸前調查人員已按信貸管理的有關規(guī)定，履行了貸前盡職調查的責任與義務，并對所提供貸款資料的真實性、完整性、準確性負責，無其他應報未報事項。

　　信貸調查報告 篇9

　　20xx年8月30日，總行小企業(yè)金融部蔡方、信貸管理部張大寶、梁繼周一行赴xx銀行拜訪了該行小企業(yè)信貸中心，就xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務開展情況進行了訪談。具體情況如下：

　　一、xx銀行基本情況

　　xx銀行成立于20xx年8月，注冊資本100億元，總部設在浙江杭州，在北京、天津、上海、江蘇11各省市設立了70余家分支機構。截至20xx年6月末，xx銀行總資產2565億元，各項存款1889億元，各項貸款1340億元。全行不良貸款率0.13%，20xx年上半年利潤總額17.5億元。

　　二、xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務總體情況

　　xx銀行市場定位為以公司業(yè)務為主體，小企業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務為兩翼，小企業(yè)信貸業(yè)務是其重要業(yè)務領域，近年來得到較快增長。截至20xx年7月末，xx銀行單戶500萬元及以下小企業(yè)貸款余額為299.18億元，比年初增長69.46億元，增幅30.24%，貸款戶數(shù)21190戶，比年初增長3823戶，增幅22.01%，小企業(yè)貸款在各項貸款中的占比21.53%，比年初提高1.2個百分點。小企業(yè)貸款不良率為0.13%。（截至20xx年6月末，農業(yè)銀行小企業(yè)貸款余額4900.91億元，比年初增加290.10億元，增幅為6.29%）。

　　xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務的口徑為500萬元以下零售信貸業(yè)務，包括小企業(yè)信貸和個人信貸（不含個人住房按揭貸款，xx銀行出于資本規(guī)模和貸款收益考量，不做個人住房按揭貸款業(yè)務）。

　　三、xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務專業(yè)化經營

　　xx銀行小企業(yè)專營以“專業(yè)化經營、近距離設點、高效率審批、多方式服務”為特點。

　　（一）專業(yè)化經營模式

　　xx銀行在立行之初便確定了重點發(fā)展小企業(yè)業(yè)務的策略，逐步探索小企業(yè)專業(yè)化經營的做法，目前已構建三種不同形式的專營模式：專營支行、特色支行和專營部門。其中，專營支行只經營小企業(yè)和個人業(yè)務，不經營大中型公司業(yè)務；特色支行以小企業(yè)和個人業(yè)務為重點和特色，要求貸款余額占比達到50%；專營部門是在分行設立的只經營小企業(yè)和個人業(yè)務的營銷部門。

　�。ǘ�）配套制度政策體系

　　xx銀行根據(jù)小企業(yè)業(yè)務特征，搭建了一套不同于一般法人客戶的制度政策體系，涵蓋發(fā)展戰(zhàn)略、授信業(yè)務、專營機構、人員團隊等。特別是在授信方面，制定了區(qū)別于大中型企業(yè)的基本制度、流程、授權、信用評級、抵押物評估、定價、表單等。

　�。ㄈ�）小企業(yè)授信流程的特點

　　xx銀行針對小企業(yè)業(yè)務特點，設計了不同的業(yè)務流程和要求。

　　一是確定“近、小、好”的客戶定位。為保證盡職調查工作的到位，要求各機構的客戶范圍為10公里或半小時車程之內。

　　二是細分客戶。xx銀行根據(jù)客戶規(guī)模，將小企業(yè)客戶進一步細分為A、B、C、D四類，分別對應“小偏中”、“小偏微”、“微型”，“超微”四類客戶。針對四類客戶設計相應的審批流程和操作流程。

　　三是簡化表單。通過簡化各種業(yè)務表單，降低小企業(yè)客戶填報難度，減輕客戶經理和審查人員的工作量。

　　四是內部評估為主。通過實行抵押物內部評估，既較少環(huán)節(jié)節(jié)約時間，又降低企業(yè)評估費用。

　　五是下放審批權限。將小企業(yè)貸款的審批權充分授予專營機構負責人，并允許其進行部分轉授權。

　　六是實行限時辦結，提高審批效率。針對A、B、C、D四類業(yè)務，規(guī)定了1.5天、3天、5天、7天四種辦結時限，從開始辦理業(yè)務起，每筆業(yè)務手工登記跟蹤單。并按季對限時辦結情況進行分析。

　　（四）富有特色的產品體系

　　xx銀行通過對擔保方式、額度、期限、辦理效率等貸款要素的組合創(chuàng)新，開辦了“多戶聯(lián)保貸款”、“村民保證貸款”、“信用貸”、“自助貸”、“一日貸”、“三年貸”、“農房抵押貸”、“商位通”、“十年貸”、“全額貸”、“便利貸”等多項小企業(yè)信貸產品。同時還推出小企業(yè)貸款網上申請平臺、專用版網上銀行等信貸配套服務。

　�。ㄎ澹﹛x銀行小企業(yè)信貸風險管理

　　一是實行風險監(jiān)控官委派制。風險監(jiān)控官對總行負責，主管派駐單位的風險管理，行使授信否決權和風險監(jiān)督權，沒有審批權，與派駐單位的負責人形成制衡。

　　二是實行風險經理平行作業(yè)制。由專職審查人員擔任風險經理，與客戶經理同時開展實地調查，實行平行作業(yè)，每筆業(yè)務經風險經理和客戶經理均同意才能通過并上報，實現(xiàn)風險關口前移。

　　三是實行經辦人員資格管理。對客戶經理和風險經理實行資格管理，上述人員要定期進行考試，并結合其工作情況確定資格等級，不同的等級分別對應A、B、C、D不同的業(yè)務辦理權限。對于工作效率低，不能達到限時辦結要求的，降低業(yè)務資格。

　　四是注重抵質押擔保。xx銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務以抵質押擔保方式為主，抵質押擔保方式貸款占到小企業(yè)貸款余額的85%以上，非抵質押擔保方式中80%為保證擔保，信用方式非常少。并且保證擔保方式貸款中，以多戶聯(lián)保為主，不接受商業(yè)性融資擔保機構擔保方式。

　　五是嚴格限定抵押品范圍。xx銀行小企業(yè)貸款僅接受住房、商鋪、寫字樓、工業(yè)廠房、建設用土地等5種抵押品。

　　六是嚴格設定抵押率。以住房抵押辦理小企業(yè)貸款的，抵押率最高為60%，實際發(fā)放住房抵押貸款的抵押率平均為49%。

　　七是以高收益覆蓋風險。xx銀行小企業(yè)貸款利率平均上浮25%，通過較高的收益率水平覆蓋風險。

　　八是通過高激勵，嚴約束促進小企業(yè)信貸業(yè)務健康發(fā)展。xx銀行員工收入普遍較高，支行行長年收入在150萬元左右，客戶經理年收入50萬元左右，通過高收入激勵員工愛崗敬業(yè)熱情。同時輔以嚴格的管理和處罰制度，出現(xiàn)1筆操作錯誤罰款500元。

　　（六）鼓勵小企業(yè)信貸業(yè)務的'優(yōu)惠政策

　　一是考核政策傾斜。在計算資本占用是小企業(yè)信貸業(yè)務按照一般公司業(yè)務的75%計算。

　　二是存貸比與貸款規(guī)模傾斜。對小企業(yè)貸款存貸比最高可達150%，并優(yōu)先安排貸款規(guī)模。

　　三是考核領導班子。要求各分行主要負責人親自分管小企業(yè)業(yè)務，并將小企業(yè)貸款占比納入分行班子評價指標。

　　四是費用補貼。對于新設立的專營支行，上級行給予一定的費用補貼。

　　五是設置小企業(yè)貸款不良率容忍度指標。對小企業(yè)貸款設置相當于平均比例2倍的不良率容忍度，對小企業(yè)專營人員實行差別化的問責免責辦法。

　　（七）小企業(yè)多戶聯(lián)保的特點

　　xx銀行的小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款開展以來效果較好，累計發(fā)放30億元貸款，不良貸款僅19萬元。其經驗是制定了若干較為審慎的風險管理要求。

　　一是組成數(shù)量要求。xx銀行要求每個聯(lián)保小組至少5人，通過人數(shù)下限要求提高客戶的信用條件門檻。

　　二是較高的保證金比例。要求每個客戶提供貸款額度三分之一的保證金，作為風險池保障資金。

　　三是嚴格控制單戶貸款金額。多戶聯(lián)保單戶貸款金額最高500萬元，但實際業(yè)務中多為200萬元左右貸款。較低的單戶貸款金額確保了一旦一戶違約，其他小組成員不會集體違約。

　　由于實施上述措施，實際風險發(fā)生時，聯(lián)保小組大多是選擇代償履約。聯(lián)保業(yè)務實質風險控制效果較好。

　　四、訪談體會

　　一是在嚴格風險管理前提下開展小企業(yè)信貸業(yè)務，實質風險可以控制在較低水平。

　　二是專業(yè)化經營是發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務有效模式。由于歷史上小企業(yè)業(yè)務風險情況相對較高，單位貸款成本較大、風險發(fā)生后受處罰的風險較大等原因，在大中小客戶混營的機構，從機構負責人到經辦人員均沒有發(fā)展小企業(yè)業(yè)務的動力。

　　三是小企業(yè)專營需要配套的激勵考核機制。xx銀行將小企業(yè)貸款占比納入各級行領導班子考核內容，且權重較大，對發(fā)展小企業(yè)信貸發(fā)揮了較好的導向作用。

　　四是可以通過專業(yè)化經營、批量作業(yè)降低成本，提高效率，緩解小企業(yè)貸款作業(yè)量大，單位成本高的矛盾。需要對小企業(yè)貸款設計專門的制度、流程、權限、規(guī)模等。

　　信貸調查報告 篇10

　　1、市場調查報告

　　我們先來說說市場調查報告。市場調查報告通常有這么幾個特點：第一個特點是真實性和準確性強。也就是市場調查報告里面涉及的內容必須以確鑿的事實為依據(jù)，不要有半點虛假或浮夸。第二個特點是針對性強，也就是市場調查報告必須圍繞一個或幾個明確的調查目的，有的放矢地進行調查研究，報告里面要提出或回答大家比較關注的問題。第三個特點是深刻性強，也就是調查報告給人們提供的不僅是對客觀實際真實的感知，而且還給人們提供理解、認識、改造客觀實際的思考，揭示事物內在的本質。

　　市場調查報告主要包括以下幾方面內容：第一部分是標題，一般可以是由調查對象、內容、文件名稱組成的公文式標題，也可以是用概括的語言形式直接交代調查的內容主題的文章式標題。

　　想要寫好標題，有兩點需要注意，第一點是要善于提煉和概括，制作標題的過程就是對文章進行高度概括和反復濾化的過程，要通過制作標題對自己的觀點進行提煉和概括。第二點是要精煉，就是標題的文字要盡可能少，這樣才容易讓人印象深刻。

　　市場調查報告的第二部分是引言，重點是要用簡介凝練的文字把有關調查的各項基本情況說清楚。寫引言的方式有這樣幾種：首先可以開門見山，揭示主題。也就是文章可以在引言的部分就交代調查的目的或動機。其次可以結論先行，逐步論證。再次可以交待情況，逐層分析。文章引言部分可先介紹背景，然后逐層分析，得出結論。也可交待調查時間、地點、對象、范圍等情況，然后分析。最后還可以采用提出問題，引入正題的方法。

　　市場調查報告的第三部分是主體。這一部分是市場調查報告的重中之重，也是客戶經理普遍感到難寫的部分。這部分要能完整、準確、具體地闡明調查的基本情況并據(jù)此對其進行科學合理的分析預測，在此基礎上提出有針對性的對策和建議，以便為商業(yè)銀行決策提供有價值的參考。

　　主體部分的主要內容包括三個方面:

　　一是情況介紹。即對調查所獲得的基本情況進行介紹，是全文的基礎和主要內容。要用敘述和說明相結合的手法，將調查對象的歷史和現(xiàn)實情況表述清楚以便為下文進行分析和提出建議提供堅實充分的依據(jù)。

　　二是分析預測。即在對調查所獲基本情況進行分析的基礎上，對市場發(fā)展趨勢做出預測，它直接影響到有關部門和領導的決策行為，因此必須著力寫好。

　　三是營銷對策建議。這層內容是市場調查報告寫作目的和宗旨的具體體現(xiàn)，要在調查情況和分析預測的基礎上，提出具體的對策和建議，供決策者參考。

　　寫作市場調查報告的時候有幾點是需要注意的`，第一點是要確保材料的真實性。也就是撰寫市場調查報告，必須以認真、細致、周密的市場調查活動作為堅實的基礎。只有這樣，才能保證其所用材料的真實性，也才能使之具有說服力。

　　第二點是要確保市場調查報告的指導性。要通過對調查對象的精心比對和分析，將全部情況和材料進行“去粗取精，去偽存真，由此及彼，由表及里”的改造，揚棄表面的、支流的東西，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，要側重于對事物內部聯(lián)系的研究，努力尋覓和挖掘出其深層意義，找出規(guī)律性，然后將其上升到理論的高度，實現(xiàn)認識的升華。

　　第三點是市場調查課題要有選擇性。選擇市場調查課題，必須堅持對營銷工作有針對性和對解決問題有指導性兩條原則，做到適銷對路。要針對營銷活動中出現(xiàn)的新矛盾、新情況，選取那些苗頭性、傾向性、前瞻性、關鍵性問題作為調研課題。

　　第四點是“框架”結構要合理。這一點很容易理解，我們就不詳細介紹了。

　　最后一點是要注重表達手法的特定性。市場調查報告一般是夾敘夾議，所以優(yōu)秀的市場調查報告一定是敘述和議論的高度統(tǒng)一體。在語言運用上，應力求生動活潑，富于表現(xiàn)力。要善用比喻、排比、引用等修辭手法，這些均有助于語言表達的生動形象。

　　2、信貸調查報告

　　下面我們再來說說另外一種銀行客戶經理應用更廣的調查報告——信貸調查報告。

　　首先，不同種類的信貸調查報告有不同的組成部分。我們一個一個展開說。第一個是短期貸款調查報告，這個主要包括主題報告和附件，主題報告主要包括企業(yè)的基本情況、財務情況、信用履約情況、貸款用途理由、貸款擔保情況分析、貸款的綜合效益分析與評價、貸款風險分析以及調查結論，附件主要是本銀行信貸業(yè)務辦理需提供的有關資料。

　　第二個是項目貸款調查報告，這個主要包括項目法人概況、項目概況、銀行貸款的效益與風險分析以及調查結論。

　　最后一個是統(tǒng)一授信業(yè)務調查報告，這個主要包括企業(yè)概況、企業(yè)財務狀況分析、擔保情況分析、銀行貸款的效益與風險分析、統(tǒng)一授信額度的核定以及調查結論。

　　其次，大家應該更關心的是信貸調查報告有什么寫作技巧嗎？當然有！大家且聽小編娓娓道來。

　　信貸調查報告寫作技巧的核心是七個對接。第一，與客戶的信貸需求對接；第二，與銀行信貸產品制度對接；第三，與國家法律政策對接，國家政策反對的我們堅決不能貸；第四，與銀行信貸審查部門對接；第五，與客戶交叉營銷對接；第六，與其他機構貸款對接，防止貸款的集中還款風險；第七，與信貸風險控制對接。

　　這里要簡單介紹一下交叉營銷，交叉營銷是一個把握市場機會的利器，主要是指借助顧客關系管理發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產品。銀行在交叉營銷時有幾點是需要注意的：第一點是要建立高效的客戶數(shù)據(jù)庫，要注重對金融機構數(shù)據(jù)庫的整理、分析和挖掘，從中發(fā)現(xiàn)交叉營銷的機會，進行有針對性的市場營銷，從而提高交叉營銷的效率。

　　第二點是要樹立大營銷的理念，要建立具有強大技術服務支持的、統(tǒng)一的客戶關系管理系統(tǒng)，加大渠道、人員等資源的整合，提高盈利能力。以金融機構的公司業(yè)務部、個人金融業(yè)務部為平臺，在信息技術、風險控制、人力資源、戰(zhàn)略發(fā)展等部門的支持下，暢通內部交叉營銷渠道。

　　第三點是要加大金融產品與服務的創(chuàng)新力度，在新產品的推薦和上市期要配置強大的營銷力量，注重與潛在客戶的溝通，注意平衡各個渠道的營銷資源。

　　第四點是要加強交叉銷售人才隊伍建設，引進、培養(yǎng)包括管理、營銷、風險控制、法律、計算機等在內的各類中高級金融人才，按照交叉銷售的要求進行合理的人力資源配置。按國際慣例，建立“激勵兼容”的人才培養(yǎng)、使用機制，充分發(fā)揮各類人才的積極作用，提高金融機構的交叉銷售效率。

　　信貸風險控制小編也要展開來說一下，這里主要說說商業(yè)銀行應該采取怎樣的對策！第一是建立信貸風險預警體系，定期進行集中客戶授信風險分析及評級；第二是合理制定還款期限；第三是加強貸后管理，主要是定期利用風險模型對借款人進行信用評級，及時掌握借款人的實際情況。

　　最后還是要強調一下，掌握再多的技巧，如果你不去實踐不開始寫作，技巧終究就只是紙上談兵，永遠變不成你自己的知識，一定要在寫作中活學活用這些技巧，才能越來越不怕寫作、寫作起來越來越得心應手。

　　信貸調查報告 篇11

　　一、企業(yè)基本情況

　　1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）

　　2．經營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）

　　3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）

　　4．管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業(yè)內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）

　　5．員工信息反饋：（企業(yè)經營歷史；企業(yè)是否正常運轉；年產值/月產值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質等）

　　二、企業(yè)借款原因：

　　企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。

　　三、企業(yè)還款能力

　　1．生意模式（上下游客戶分析，應收款和應付款明細）

　　2．企業(yè)的財務分析（包括總資產、總負債、損益）

　　3.還貸來源及還款時間分析

　　四、借款擔保方式

　　屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數(shù)量和質量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的'代償能力、擔保人的資金來源等

　　五、企業(yè)側面調查

　　企業(yè)經營歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負債情況；企業(yè)和其他金融機構有無債務糾紛

　　六、調查結論

　　調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2、貸款方式；

　　3、貸款金額；

　　4、貸款期限；

　　5、貸款利率；

　　6、還款方式等

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