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財險保險培訓(xùn)：應(yīng)收保費管理辦法

時間：2024-07-22 22:31:09 保險我要投稿

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　　第一章總則

財險保險培訓(xùn)：應(yīng)收保費管理辦法

　　第一條

　　為加強銷售隊伍誠信建設(shè)，規(guī)范銷售行為，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量，有效管控經(jīng)營風(fēng)險，特制訂《應(yīng)收保費管理辦法》(20xx年修訂版)。

　　第二條

　　應(yīng)收保費的管控針對不同的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)明確管理責(zé)任部門，實行全流程管理。

　　第三條

　　應(yīng)收保費管理采取事前、事中過程監(jiān)控以及事后考核相結(jié)合的管控方式，重點防范自然人交費業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)、分期付費業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)的應(yīng)收風(fēng)險。

　　第四條

　　應(yīng)收保費帶來的經(jīng)營管理風(fēng)險：

　　(一)存在機構(gòu)資金斷流的危險;

　　(二)掩蓋真實賠付率、費用率狀況;

　　(三)降低公司資金運用效率;

　　(四)不符合規(guī)定的交強險應(yīng)收存在外部監(jiān)管風(fēng)險;

　　(五)易于造成銷售員工坐支或挪用、侵占保費的行為，存在巨大的法律風(fēng)險。

　　第二章應(yīng)收保費定義

　　第五條

　　應(yīng)收保費是指保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)應(yīng)向投保人收取而尚未收到的保險費。

　　第六條

　　保費應(yīng)收率

　　應(yīng)收保費余額

　　保費應(yīng)收率=×100%

　　滾動12個月的保費收入

　　其中：“應(yīng)收保費余額”指財務(wù)報表期末應(yīng)收保費余額;分母“滾動十二個月的保費收入”系指滾動十二個月財務(wù)報表保費收入。

　　第七條

　　超期應(yīng)收保費：超過約定繳費期限的應(yīng)收保費;長期應(yīng)收保費：帳齡超過90天的應(yīng)收保費;超長期應(yīng)收保費：帳齡超過365天的應(yīng)收保費。

　　應(yīng)收保費的賬齡自保單的起保日或核保日按屬后原則計算。

　　第八條

　　應(yīng)收保費壞帳準(zhǔn)備,是根據(jù)應(yīng)收保費帳齡提取的準(zhǔn)備金，應(yīng)收保費壞帳準(zhǔn)備沖減機構(gòu)變動費用預(yù)算可使用額度。

　　第三章管理組織

　　第九條

　　總公司應(yīng)收保費主管部門為財務(wù)部，銷售管理部為共管部門，合規(guī)法律部、各產(chǎn)品部門為協(xié)管部門。

　　總公司財務(wù)部管理職責(zé)：

　　(一)組織完善應(yīng)收保費管理辦法;

　　(二)全系統(tǒng)應(yīng)收保費關(guān)鍵指標(biāo)的確定及監(jiān)控;

　　(三)應(yīng)收保費異常機構(gòu)指標(biāo)監(jiān)控;

　　(四)保費應(yīng)收率考核結(jié)果的計算、公布;

　　(五)系統(tǒng)垃圾數(shù)據(jù)的審核，并上報集團(tuán)信息技術(shù)中心進(jìn)行清理;

　　(六)應(yīng)收保費超標(biāo)機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉開啟審核。

　　總公司銷售管理部管理職責(zé)：

　　(一)協(xié)助完善應(yīng)收保費管理制度;

　　(二)負(fù)責(zé)應(yīng)收保費分機構(gòu)計劃控制率的確定;

　　(三)負(fù)責(zé)對全系統(tǒng)應(yīng)收保費狀況的分析及預(yù)測;

　　(四)負(fù)責(zé)全系統(tǒng)應(yīng)收保費管理的過程控制;

　　(五)應(yīng)收保費超標(biāo)機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)停初審;

　　(六)負(fù)責(zé)系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)處理的初審;

　　(七)參與對機構(gòu)應(yīng)收保費情況檢查。

　　總公司合規(guī)法律部管理職責(zé)：

　　(一)對超長期應(yīng)收保費及確需啟動法律程序進(jìn)行清理的超長期應(yīng)收保費組織清理;

　　(二)為應(yīng)收保費清理中的訴訟、法律問題提供支持。

　　總公司產(chǎn)品部門管理職責(zé)：

　　(一)分期付款業(yè)務(wù)承保審核、監(jiān)控;

　　(二)參與審核、處理應(yīng)收保費有關(guān)工作;

　　(三)負(fù)責(zé)系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)的核實。

　　第十條

　　各二級機構(gòu)應(yīng)指定銷售管理部或財務(wù)部中為應(yīng)收保費的主管部門，指定主管部門外的銷售管理部或財務(wù)部、產(chǎn)品部門等部門為協(xié)管部門。應(yīng)收保費主管部門和應(yīng)收保費管理崗為應(yīng)收保費管理的牽頭責(zé)任部門/人。二級機構(gòu)負(fù)責(zé)人和三級機構(gòu)負(fù)責(zé)人為本機構(gòu)應(yīng)收保費管理工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)督本機構(gòu)應(yīng)收管理工作，將保費應(yīng)收率控制在上級公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi)。

　　分公司應(yīng)收保費主管部門職責(zé)：

　　(一)負(fù)責(zé)落實執(zhí)行總公司的應(yīng)收保費管控政策;

　　(二)根據(jù)實際情況，制定分公司的應(yīng)收保費管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和處罰規(guī)定;

　　(三)將保費應(yīng)收率控制在總公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi);

　　(四)組織和協(xié)調(diào)各部門加強應(yīng)收保費管理;

　　(五)指導(dǎo)、檢查所屬各分支機構(gòu)及銷售團(tuán)隊?wèi)?yīng)收保費管理工作;

　　(六)負(fù)責(zé)對所屬各分支機構(gòu)及銷售團(tuán)隊?wèi)?yīng)收保費指標(biāo)考核;

　　(七)負(fù)責(zé)提交系統(tǒng)應(yīng)收保費垃圾數(shù)據(jù)清理申請;

　　(八)負(fù)責(zé)分公司應(yīng)收保費狀況的分析及預(yù)測，為總公司提供應(yīng)收保費統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)情況。

　　分公司應(yīng)收保費管理崗職責(zé)：

　　(一)負(fù)責(zé)具體實施應(yīng)收保費管理制度;

　　(二)負(fù)責(zé)分公司所屬各分支機構(gòu)及銷售團(tuán)隊的應(yīng)收保費管理和協(xié)調(diào)工作;

　　(三)每月5日、15日、25日前通過財務(wù)部門收集并下發(fā)應(yīng)收保費清單給所屬各分支機構(gòu)及銷售團(tuán)隊進(jìn)行核對;

　　(四)每月5日、15日、25日前向分公司兩核部門提供暫時停止出單權(quán)限的銷售人員名單、代理點清單;并在每月10日前向財務(wù)部門提交應(yīng)收保費管理工作處罰清單;

　　(五)定期通報應(yīng)收保費情況，對應(yīng)收率高、賬齡結(jié)構(gòu)不合理的所屬各分支機構(gòu)及銷售團(tuán)隊進(jìn)行通報批評，并限期整改;

　　(六)及時對超期應(yīng)收保費的客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見;

　　(七)落實對離司人員的應(yīng)收清理、追繳工作;

　　(八)根據(jù)總公司要求，每月3

　　日前上報《應(yīng)收保費情況分析表》;

　　(九)對于應(yīng)收保費管理工作中出現(xiàn)的重大問題，及時反饋給分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，并及時上報總公司。

　　各分支機構(gòu)經(jīng)理室職責(zé)

　　(一)認(rèn)真落實并執(zhí)行總、分公司應(yīng)收保費管控措施;

　　(二)根據(jù)本單位的情況，制定應(yīng)收保費管控處罰措施，將保費應(yīng)收率控制在分公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi);

　　(三)及時對超期應(yīng)收保費的客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見;

　　(四)為上級公司提供應(yīng)收保費數(shù)據(jù)和相關(guān)情況。

　　銷售團(tuán)隊主管職責(zé)

　　(一)認(rèn)真執(zhí)行公司應(yīng)收保費管控制度，并及時在團(tuán)隊中宣導(dǎo)，將保費應(yīng)收率控制在公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi);

　　(二)在收到應(yīng)收保費清單的兩個工作日內(nèi)核實應(yīng)收保費清單，根據(jù)應(yīng)收清單，督促和陪同銷售人員催收保費;

　　(三)建立“應(yīng)收保費臺賬“，制定詳細(xì)催收計劃，并通過日會、周/月例會予以落實;

　　(四)周(月)例會必須通報上周(月)應(yīng)收保費清收情況并安排下周(月)的清收計劃;

　　(五)每日下班前到財務(wù)部門確認(rèn)當(dāng)天團(tuán)隊成員借單情況，督促團(tuán)隊成員及時繳交所收到的保費;

　　(六)對超期時間超過30天的，團(tuán)隊主管必須拜訪客戶，對重點難點等異常情況，要及時以書面形式向上級部門匯報;

　　(七)及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告擬離司人員動向及應(yīng)收保費情況;

　　(八)配合分公司的銷售管理部門、兩核部門以及財務(wù)部門及時解決長賬齡應(yīng)收保費。

　　銷售人員職責(zé)

　　(一)嚴(yán)格執(zhí)行公司的應(yīng)收保費管理相關(guān)制度;

　　(二)每天應(yīng)首先檢查是否有應(yīng)收保費，合理安排當(dāng)天催收工作。對應(yīng)收賬齡超過30天的，應(yīng)每周一訪，應(yīng)收賬齡超過60天的，每周兩訪，直至收回保費;

　　(三)將保費催收情況及時反饋給銷售團(tuán)隊主管，如不能及時清收，應(yīng)說明原因，對于確實難以收回的，應(yīng)及時收回相關(guān)保險單證或采取相關(guān)措施進(jìn)行追繳;

　　(四)收到保險單項下的保費后，現(xiàn)金保費應(yīng)于當(dāng)天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶，支票不得超過一個工作日;

　　(五)應(yīng)將每日收取保費工作的進(jìn)展情況當(dāng)天記入工作日志中。

　　第十一條

　　各環(huán)節(jié)應(yīng)收保費管理責(zé)任部門對該環(huán)節(jié)的應(yīng)收保費控制負(fù)有不可推卸的責(zé)任，應(yīng)收保費管理各環(huán)節(jié)責(zé)任部門為：

　　(一)銷售環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為銷售管理部;

　　(二)出單、核保環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為相關(guān)業(yè)務(wù)部門;

　　(三)財務(wù)環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為財務(wù)部;

　　(四)數(shù)據(jù)管理環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門由機構(gòu)自定;

　　(五)渠道管理環(huán)節(jié)管理責(zé)任部門為銷售管理部或中介/渠道部。

　　第十二條

　　二級機構(gòu)每月必須對應(yīng)收情況寫出完整翔實的分析報告，每季度結(jié)束后10日內(nèi)必須向總公司財務(wù)部、銷售管理部上報上季度《應(yīng)收保費情況分析表》。

　　第四章應(yīng)收保費管理

　　第十三條

　　應(yīng)收保費管理應(yīng)切實落實到日常工作，從應(yīng)收保費產(chǎn)生的各個環(huán)節(jié)實施“過程”管控。

　　第十四條

　　對以下業(yè)務(wù)嚴(yán)禁產(chǎn)生應(yīng)收保費，各二級機構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r適當(dāng)調(diào)整的，必須作出明確的規(guī)定并報備總公司：

　　(一)自然人交費的業(yè)務(wù);

　　(二)定額保單業(yè)務(wù);

　　(三)客戶資信不好，需嚴(yán)格控制的業(yè)務(wù);

　　(四)法定保險業(yè)務(wù);

　　(五)保險期限不足一年的短期業(yè)務(wù);

　　(六)簽單保費在人民幣2萬元及以下的責(zé)任險、新險種和各種分散性業(yè)務(wù);

　　(七)年度簽單保費不足50萬元的法人車險業(yè)務(wù);

　　(八)航次業(yè)務(wù);

　　(九)貨運險業(yè)務(wù)(預(yù)約貨運除外);

　　(十)簽單保費在人民幣10萬元(或等值外幣)及以下的企財險、工程險業(yè)務(wù);

　　(十一)儲金型、投資理財型業(yè)務(wù);

　　(十二)仍有欠費的客戶。

　　以上業(yè)務(wù)屬于渠道業(yè)務(wù)的，按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》執(zhí)行。

　　第十五條

　　分期付費的相關(guān)要求

　　(一)做分期付費安排的保單要按權(quán)限履行報批程序，必須簽署分期付費協(xié)議并在系統(tǒng)錄入時完整錄入相應(yīng)的付費期及金額;分期付費的審批采取KOA簽報的形式進(jìn)行，審批流程為：三級機構(gòu)提交―分公司產(chǎn)品部門審批―分公司審批。

　　預(yù)定繳費期限超過一年的需上報總公司產(chǎn)品部門審批。

　　(二)分期付費安排必須遵循下面的業(yè)務(wù)原則：

　　1.一年期保單的分期付費一般不超過四次，首期保費應(yīng)在簽單時交納，最后一期交費應(yīng)不遲于責(zé)任期滿前三個月;

　　2.企財險、車輛險業(yè)務(wù)首期交費比例不得低于30%，剩余交費次數(shù)不得超過3次;

　　3.工程險保險期限在一年以上的，分期付費次數(shù)不得高于保險期限年數(shù);最后一期保險費交付時間不得晚于保險期限終止前6個月;

　　4.貨運險預(yù)約協(xié)議承保中的分期結(jié)算約定，結(jié)算周期一般以30天為限，如因拓展業(yè)務(wù)需要可擴展至60天，但最長不超過90天。其中如約定結(jié)算周期超過60天的，必需經(jīng)二級機構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過。

　　(三)繳費金額應(yīng)嚴(yán)格按照核保部門核準(zhǔn)的出單條件予以確認(rèn)。做分期付費安排的應(yīng)遵循分期付費協(xié)議的劃分，原則上按實際入帳的保費金額分期出具發(fā)票，按時全額收取相應(yīng)分期保費。

　　(四)對于因批增或批減保險責(zé)任致使保險費金額有變化的，應(yīng)在分期付款協(xié)議中補充保險費增減后的付款計劃。

　　(五)幣種、匯率、支付形式等遵循財務(wù)部門的相關(guān)管理規(guī)定予以確認(rèn)。

　　對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。

　　第十六條

　　銷售環(huán)節(jié)必須落實以下工作：

　　(一)對自然人客戶和小型企業(yè)，嚴(yán)禁欠費出單;

　　(二)個人代理人原則上實行先收費后出單的辦法;

　　(三)嚴(yán)禁坐支保費，不得交凈保費出保單;

　　(四)嚴(yán)格按照保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，從嚴(yán)控制交強險應(yīng)收保費;

　　(五)銷售團(tuán)隊必須建立應(yīng)收保費臺賬，及時落實應(yīng)收保費的催收工作，對超長期應(yīng)收的客戶必須發(fā)放催繳通知單，對已離司人員的應(yīng)收保費必須由專人催繳，必要時啟動法律追償程序;

　　(六)應(yīng)密切關(guān)注離司人員的應(yīng)收保費清理情況，凡是沒有繳清應(yīng)收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。同時，各分支機構(gòu)應(yīng)依法追究坐支或挪用保費人員責(zé)任，對坐支或挪用保費數(shù)額較小不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)向保險監(jiān)管機關(guān)報送“黑名單”，數(shù)額較大的應(yīng)移交司法機關(guān)處理。

　　第十七條

　　出單、核保環(huán)節(jié)必須落實以下工作：

　　(一)原則上交費與出單同步，不交費不出單。對因特殊情況確需先出單后繳費的，經(jīng)辦人須填寫《保單借據(jù)》和《保費發(fā)票借條》，經(jīng)團(tuán)隊長、財務(wù)部負(fù)責(zé)人和機構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)簽字同意后，方可借出保險單證和保險發(fā)票;

　　(二)定額保單一律不準(zhǔn)出借，必須先交費后出單或?qū)嵭鞋F(xiàn)金購買制;

　　(三)嚴(yán)禁出單人員未核對保費發(fā)票擅自打印、發(fā)放保單;

　　(四)出單人員必須嚴(yán)格執(zhí)行交強險出單的相關(guān)規(guī)定;

　　(五)嚴(yán)禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據(jù)客戶或銷售人員的表述，錄入承保數(shù)據(jù)提交核保;

　　(六)出單人員對“繳付方式”的確認(rèn)主要應(yīng)包括以下幾方面：繳費金額、幣種、匯率、支付形式(現(xiàn)金、支票或銀行劃賬等)以及繳費期限和是否分期付費等;

　　(七)出單人員要按照各險種對保單錄入和補錄的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整錄入保單信息，按核保通過的條件慎重出單，對預(yù)約協(xié)議和代理業(yè)務(wù)在補錄時應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況謹(jǐn)慎操作，以免造成應(yīng)收保費虛增;

　　(八)核保人員在核保系統(tǒng)中通過分期付費保單前必須核對分期付費協(xié)議;

　　(九)對于屬于分期交費的業(yè)務(wù)，必須按照分期付費協(xié)議在系統(tǒng)中完整錄入交費計劃、交費時間、交費金額等相關(guān)付費協(xié)議信息。

　　第十八條

　　財務(wù)環(huán)節(jié)必須落實以下工作：

　　(一)收付費人員必須認(rèn)真核對保費來源，嚴(yán)禁保費混結(jié)入賬;

　　(二)收付崗必須及時做好日清日結(jié)和收費確認(rèn);

　　(三)各機構(gòu)收付費人員在出具保費發(fā)票時必須要收取現(xiàn)金或者經(jīng)過簽批的《保費發(fā)票借條》或經(jīng)過審批的分期付費協(xié)議，嚴(yán)禁收付費人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票;

　　(四)財務(wù)人員根據(jù)目標(biāo)市場管理要求，控制手續(xù)費及營業(yè)費用，嚴(yán)禁亂掛、虛掛手續(xù)費及營業(yè)費用;

　　(五)財務(wù)人員對于未達(dá)賬項必須及時清理，保證未達(dá)賬項的真實性，檢查是否存在私設(shè)銀行賬號轉(zhuǎn)移保費的現(xiàn)象;

　　(六)單證管理人員應(yīng)主動與本級應(yīng)收主管部門配合，對應(yīng)收較多的機構(gòu)或團(tuán)隊，從單證發(fā)放的源頭加強對應(yīng)收的有效管控。

　　(七)原則上每個業(yè)務(wù)人員借出發(fā)票不得超過5份，業(yè)務(wù)人員借出保費發(fā)票時必須出具《保費發(fā)票借條》，回銷時間應(yīng)以投保時的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過7天，對于超過期限未能繳納保費或已經(jīng)達(dá)到5份的，不再借出保單和發(fā)票。《保費發(fā)票借條》見附件七;

　　(八)渠道業(yè)務(wù)的單證必須由專人領(lǐng)取和保管，每月對單證使用情況至少進(jìn)行兩次對賬、盤點、清理、核銷，及時結(jié)算收費，以舊換新。原則上每個業(yè)務(wù)人員不得超過20份，相應(yīng)回銷時間應(yīng)以代理協(xié)議中的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過30天;

　　(九)對下級機構(gòu)采取“總量控制、差額領(lǐng)取”的單證管理方法，允許下級機構(gòu)的單證有一定的存量，但每次申領(lǐng)單證時需將已使用過的單證交回到上級公司進(jìn)行核對;

　　(十)單證管理人員必須限制應(yīng)收異常團(tuán)隊或下級機構(gòu)的單證發(fā)放數(shù)量。

　　第十九條

　　欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應(yīng)及時查詢是否足額交費，查詢結(jié)果應(yīng)與財務(wù)部門、承保部門應(yīng)收保費情況核實，如核實結(jié)果存在應(yīng)收保費，理賠部門應(yīng)及時反饋有關(guān)部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進(jìn)行理賠。

　　第二十條

　　數(shù)據(jù)管理方面必須落實以下工作：

　　(一)嚴(yán)禁隨意掛靠業(yè)務(wù)來源;

　　(二)規(guī)范分支機構(gòu)、團(tuán)隊、業(yè)務(wù)人員系統(tǒng)編碼;

　　(三)及時做好單證領(lǐng)用、銷號的電腦登記工作;

　　(四)必須保證系統(tǒng)中分期付費保單信息的真實和相關(guān)付費約定的完整，保證從統(tǒng)計系統(tǒng)中能順利提取分期付費保單的所有信息;

　　(五)及時清理系統(tǒng)中的垃圾數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)庫內(nèi)數(shù)據(jù)的真實完整;

　　(六)各機構(gòu)落實應(yīng)收數(shù)據(jù)管理責(zé)任部門，落實應(yīng)收臺賬登記管理制度。

　　第二十一條

　　在渠道管理環(huán)節(jié)必須落實以下工作：

　　(一)與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴(yán)禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議;(二)與中介渠道合作時，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責(zé)任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護(hù)，對渠道業(yè)務(wù)的應(yīng)收管理必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條關(guān)于應(yīng)收管理的規(guī)定進(jìn)行催收工作;

　　(三)對代理機構(gòu)保費結(jié)算適用結(jié)算周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準(zhǔn)向公司結(jié)算保費，各機構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應(yīng)的細(xì)化要求，對代理機構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見如下：

　　1.約定固定結(jié)算日，在結(jié)算日當(dāng)日將所有代收保費余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶(例如：每月約定兩個結(jié)算日，以保證在保單賬齡15日內(nèi)予以結(jié)算);

　　2.在非結(jié)算日，代理方代收資金金額達(dá)到一定限額時，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認(rèn)保費及相應(yīng)手續(xù)費后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保費存款賬戶;

　　3.保證當(dāng)年出單的保費在當(dāng)年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。

　　(四)應(yīng)對代理機構(gòu)的保費結(jié)算額度實行動態(tài)管理，及時調(diào)整和嚴(yán)格執(zhí)行;

　　(五)對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁向代理機構(gòu)支付手續(xù)費;

　　(六)對代理機構(gòu)惡意拖欠保費的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進(jìn)行追償;

　　(七)各級公司應(yīng)當(dāng)加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴(yán)格遵守《保險法》及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定;對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，取消其代理資格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。

　　第二十二條

　　簽單后，簽訂《分期付費協(xié)議》卻無法按照付費協(xié)議收取首期保費的，或簽單后15日內(nèi)未收取保費的，必須收回保險單正本、有關(guān)憑證和保險費發(fā)票，并不予承擔(dān)保險責(zé)任。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。

　　第二十三條

　　代理業(yè)務(wù)處理規(guī)定

　　(一)與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴(yán)禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議。機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)《合作協(xié)議》必須由分公司統(tǒng)一簽訂，簽訂人由各機構(gòu)自定，《合作協(xié)議》必須由分公司銷售管理部進(jìn)行統(tǒng)一管理。

　　(二)與中介渠道合作時，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責(zé)任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護(hù)，對合作渠道超期的應(yīng)收保費制定具體的催收計劃;對超期應(yīng)收保費嚴(yán)重的合作渠道，由分公司銷售管理部報總公司銷售管理部后，總公司進(jìn)行限制或停止出單權(quán)限，直至撤消遠(yuǎn)程出單系統(tǒng);對于惡意拖欠保費的應(yīng)停止與其合作，并運用法律手段進(jìn)行追償，直至將其所欠保費全部清理完畢，同時報保險監(jiān)管部門進(jìn)行“黑名單”登記備案。

　　(三)各機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)維護(hù)人員必須隨時跟蹤監(jiān)控所維護(hù)合作渠道的每天出單保費情況，對超過公司規(guī)定15天以內(nèi)的應(yīng)收保費逐筆登記，及時與投保人(或被保險人)和合作渠道聯(lián)系溝通，了解欠費原因，確定繳費時限等;對超期在15天以上以及合作渠道未明確繳費時限的應(yīng)收保費，及時上報各機構(gòu)銷售管理部(或中介/渠道部)，同時向合作渠道下達(dá)停止出單警告，二次結(jié)算保費仍無此項應(yīng)收保費時，將詳細(xì)情況報告相關(guān)部門，下達(dá)停止該合作渠道出單通知書，并對已發(fā)放單證及應(yīng)收保費進(jìn)行清收;

　　(四)渠道團(tuán)隊及維護(hù)人員每天與合作渠道以電子郵件、傳真等方式進(jìn)行當(dāng)日應(yīng)收保費余額有效確認(rèn)，避免出現(xiàn)法律糾紛;

　　(五)對代理機構(gòu)保費結(jié)算適用結(jié)算周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準(zhǔn)向公司結(jié)算保費，各機構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應(yīng)的細(xì)化要求，對代理機構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見如下：

　　1.各機構(gòu)與代理機構(gòu)簽訂《代理合同》或《合作協(xié)議》時，應(yīng)嚴(yán)格控制保費結(jié)算周期，原則上每月必須結(jié)算一次，具體時間由各機構(gòu)根據(jù)當(dāng)時實際狀況自行確定，在結(jié)算日當(dāng)日將所有代收保費余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶(例如：每月約定兩個結(jié)算日，以保證在保單賬齡15日內(nèi)予以結(jié)算);

　　2.在非結(jié)算日，代理方代收資金金額達(dá)5萬時，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認(rèn)保費及相應(yīng)手續(xù)費后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保費存款賬戶;

　　3.保證當(dāng)年出單的保費在當(dāng)年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。

　　(六)各機構(gòu)必須嚴(yán)格按照《代理合同》或《合作協(xié)議》中約定的保險費結(jié)算相關(guān)約定，及時與代理機構(gòu)結(jié)算保費。結(jié)算日前一周為對賬日，由渠道維護(hù)人員統(tǒng)計出業(yè)務(wù)報表，內(nèi)容包括：被保險人、保險單號碼、保單保費、保單流水號等，與代理機構(gòu)進(jìn)行核對，由代理機構(gòu)簽章確認(rèn)，并在結(jié)算日當(dāng)天將代收保險費轉(zhuǎn)入公司保險費收入賬戶。應(yīng)對代理機構(gòu)的保費結(jié)算額度實行動態(tài)管理，及時調(diào)整和嚴(yán)格執(zhí)行。

　　(七)對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁向代理機構(gòu)支付手續(xù)費;

　　(八)對代理機構(gòu)惡意拖欠保費的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進(jìn)行追償;

　　(九)各級公司應(yīng)當(dāng)加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴(yán)格遵守《保險法》及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定;對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，取消其代理資格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。

　　第二十四條

　　未繳費出險業(yè)務(wù)處理

　　第五章系統(tǒng)關(guān)停

　　第二十五條

　　關(guān)停系統(tǒng)是指停止核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄單權(quán)。

　　第二十六條

　　系統(tǒng)關(guān)閉及開通的條件

　　1、系統(tǒng)關(guān)閉對象：為二級機構(gòu)保費應(yīng)收率超過規(guī)定值的下轄超標(biāo)三級機構(gòu)、營業(yè)本部的超標(biāo)大類險種(車險、財產(chǎn)險、意健險)。

　　2、系統(tǒng)關(guān)閉條件：保費應(yīng)收率在規(guī)定時點超過考核應(yīng)收率兩個百分點以上。

　　3、系統(tǒng)開通條件：保費應(yīng)收率達(dá)到考核保費應(yīng)收率上浮兩個百分點以內(nèi)。

　　第二十七條

　　管理職責(zé)劃分

　　1、總公司財務(wù)部負(fù)責(zé)落實保費應(yīng)收率超標(biāo)機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉及開通的具體指令的下達(dá)、監(jiān)督;

　　2、總公司財務(wù)部負(fù)責(zé)保費應(yīng)收率超標(biāo)機構(gòu)數(shù)據(jù)的提取、審核、關(guān)閉、開通、通報;

　　3、集團(tuán)公司信息管理中心負(fù)責(zé)根據(jù)總公司財務(wù)部指令對保費應(yīng)收率超標(biāo)機構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉及開通的具體操作。

　　第二十八條

　　操作規(guī)則

　　1、“自動”關(guān)閉及開通原則，機構(gòu)達(dá)到系統(tǒng)關(guān)閉及開通標(biāo)準(zhǔn)，總公司財務(wù)部直接通知信息管理中心關(guān)閉及開通系統(tǒng)。

　　2、特殊申請嚴(yán)格審批原則，系統(tǒng)被關(guān)機構(gòu)未達(dá)到應(yīng)收考核標(biāo)準(zhǔn)，因特殊原因需要開放系統(tǒng)的，必須提出申請并報經(jīng)總公司產(chǎn)品部門、銷售管理部、財務(wù)部及公司分管銷售及財務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)審批同意后方可開通。

　　3、系統(tǒng)關(guān)閉每月一次，時間為每月2日，系統(tǒng)開通不受時間限制。

　　第六章超長期應(yīng)收保費及離司人員應(yīng)收保費清理

　　第二十九條

　　各機構(gòu)應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)超長期應(yīng)收保費清理工作，做到逐單清理、責(zé)任到人、限期清理，根據(jù)形成原因逐筆確定清理方案。

　　第三十條

　　對于因銷售人員離司、代理人惡意拖欠形成的需啟動法律程序進(jìn)行清理的應(yīng)收保費，總公司合規(guī)法律部介入清理工作，每月根據(jù)機構(gòu)上報超長期應(yīng)收保費清單、形成原因確定清理計劃并組織實施。

　　第三十一條

　　離司人員應(yīng)收保費清理

　　各機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注離司人員的應(yīng)收保費清理情況，凡是沒有繳清應(yīng)收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。對于已經(jīng)產(chǎn)生的已離司人員呆滯應(yīng)收保費，各機構(gòu)應(yīng)成立專門工作組進(jìn)行全面清理。

　　(一)在已離司人員呆滯應(yīng)收保費中屬客戶未交費的，各機構(gòu)應(yīng)組織人力進(jìn)行催繳，對于多次催繳不成的客戶，應(yīng)對欠費客戶提起訴訟;

　　(二)在已離司人員呆滯應(yīng)收保費中屬銷售人員挪用的，各機構(gòu)應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)對其進(jìn)行限期催繳，催繳不成者，立即移送公安機關(guān)。

　　第三十二條

　　超長期應(yīng)收保費清理結(jié)果分業(yè)務(wù)類型與機構(gòu)變動費用率掛鉤，具體管控措施由總公司根據(jù)機構(gòu)實際情況確定。

　　第七章考核及獎懲

　　第三十三條

　　保費應(yīng)收率指標(biāo)值的設(shè)置：

　　1、應(yīng)收保費考核指標(biāo)為財務(wù)保費應(yīng)收率;

　　2、每年初總公司根據(jù)管控要求確定當(dāng)年應(yīng)收保費考核指標(biāo)。

　　3、月度保費應(yīng)收率指標(biāo)確認(rèn)日為月末，季度保費應(yīng)收率指標(biāo)確認(rèn)日為季度末，年度保費應(yīng)收率指標(biāo)確認(rèn)日為年末。

　　第三十四條

　　不計入保費應(yīng)收率考核的規(guī)定

　　(一)在考核當(dāng)期，不計入保費應(yīng)收率考核的對象僅限于以下業(yè)務(wù),并經(jīng)過相關(guān)審批：

　　1、系統(tǒng)統(tǒng)保的股東業(yè)務(wù);

　　2、作為非主承保方承保的共保業(yè)務(wù);

　　3、分入業(yè)務(wù);

　　4、保險期限超12個月且未到繳費期的分期業(yè)務(wù)。

　　(二)機構(gòu)每月末終了2日內(nèi)通過OA系統(tǒng)上報不計入保費應(yīng)收率考核的報告，總公司審批流程為產(chǎn)品部門、銷售管理部、財務(wù)部。

　　(三)在計算保費應(yīng)收率時，不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費除在“應(yīng)收保費余額”中減去外，還要從“滾動12個月的保費收入”中減去，即計算應(yīng)收率的分子分母同時減去不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費余額。

　　(四)不計入保費應(yīng)收率考核的應(yīng)收保費在計提壞帳準(zhǔn)備時不予剔除。

　　第三十五條

　　應(yīng)收考核獎懲：

　　(一)總公司對二級機構(gòu)的保費應(yīng)收率考核采用季度和年度考核的方式，考核結(jié)果直接影響二級機構(gòu)整體績效;

　　(二)月度考核保費應(yīng)收率超過考核指標(biāo)值的二級機構(gòu)，每超一個點扣發(fā)當(dāng)月機構(gòu)班子成員和應(yīng)收保費主管部門負(fù)責(zé)人5%薪酬，扣發(fā)當(dāng)月其它所有管理部門負(fù)責(zé)人3%薪酬(剔除績效考核薪酬部分);

　　月度考核保費應(yīng)收率控制在指標(biāo)值內(nèi)的二級機構(gòu)，低于控制指標(biāo)值一個點以上的，總公司當(dāng)月獎勵機構(gòu)班子成員和應(yīng)收保費主管部門負(fù)責(zé)人5%薪酬，獎勵其它所有管理部門負(fù)責(zé)人3%薪酬(剔除績效考核薪酬部分)

　　(三)年底應(yīng)收保費考核時按照總公司對機構(gòu)下達(dá)的應(yīng)收保費考核辦法執(zhí)行，超過控制指標(biāo)值3個百分點以上的二級機構(gòu)，年度整體考核一票否決。

　　第三十六條

　　對于保費應(yīng)收率連續(xù)2個月超出考核值的，總公司將追究機構(gòu)責(zé)任部門、責(zé)任人(含出單內(nèi)勤、收付費出納)的管理責(zé)任。

　　第三十七條

　　各機構(gòu)必須制訂針對相關(guān)應(yīng)收管理責(zé)任部門及人員的考核及獎懲辦法，并以koa正式文件的方式上報總公司財務(wù)部、銷售管理部備案。

　　第八章附則

　　第三十八條

　　本辦法自20xx年10月1日起執(zhí)行，原管理辦法同時廢止。

　　第三十九條

　　本辦法解釋權(quán)歸總公司財務(wù)部、銷售管理部。

　　附件：

　　1、保費催收函