家庭理財調(diào)查報告【合集】

　　在不斷進步的時代，報告有著舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編幫大家整理的家庭理財調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經(jīng)濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。

　　一、家庭個人理財?shù)暮�義

　　巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學,于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經(jīng)營者財務的概念,他們對所有者財務、出資者財務和經(jīng)營者財務的深入闡述,對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為,家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動,如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行,以及其他經(jīng)濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動。總之,家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動,對其財產(chǎn)進行財務規(guī)劃與經(jīng)營,有效地控制財富狀況,以提高生活質(zhì)量、有效地引導消費和財富積累等活動。雖然專業(yè)性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務,國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導;雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務舉措,但是對于大部分的家庭而言,家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此,通過自我學習,對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究,并結(jié)合自己家庭的實際情況,制定和實行適合自己家庭的理財計劃,對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要

　　二、家庭理財投資的主要類型

　　諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者威廉夏普認為,投資是一個富有學術(shù)味道的定義。他認為:投資是為了獲得未來的價值而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義,可知投資涉及兩個不同的屬性:時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在,而能獲得的價值或消費是將來,在時間上有一段距離;風險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的,而將來可獲得的價值是不確定的,價值有可能增加,也有可能減少,也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關(guān),時間越長,價值的不確定性越大。作為家庭投資者,最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類,證券投資又可分為直接投資和間接投資。

　　1.

　　證券投資

　　直接投資

　�、巽y行存款

　　②國債

　�、酃善�

　�、芙鹑趥�券

　　⑤企業(yè)債券

　　間接投資

　�、偻顿Y基金

　　②保險

　　2.

　　實際資產(chǎn)投資

　　未開發(fā)土地:

　　荒山荒地,可以倒手轉(zhuǎn)賣,也可以進行一定程度開發(fā),然后賣出。

　　房地產(chǎn):

　　指住宅,商務中心的開發(fā)。

　　商品期貨:

　　指商品期貨的買賣。

　　藝術(shù)品:

　　名畫,雕刻等。

　　貴金屬和珠寶:

　　如金,銀,玉,珍珠,鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是:

　　資金的多少,對收益和風險的態(tài)度,投資目標,時間長短的要求,自己對投資商品的熟悉程度,投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度,本金是否安全,收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

　　林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》20xx年第1期。

　　三、個人投資理財發(fā)展對策

　　進一步完善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境及法律保障完善的法律是個人理財業(yè)務發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進個人理財業(yè)務發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。

　　加強復合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素

　　質(zhì)復合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務所必需的。

　　理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學習，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。

　　論文重點及創(chuàng)新點

　　本文集中闡述了在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。

　　本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。

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