銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險管理指引

　　第一章總則

　　第一條為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

　　第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本指引。

　　第三條本指引中的外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國境內(nèi)、外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。

　　第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)外包活動的最終責(zé)任。

　　第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動應(yīng)當(dāng)制定外包的風(fēng)險管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險管理體系。

　　第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險管理水平相適宜的外包活動范圍。

　　第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計等職能不宜外包。

　　第二章組織結(jié)構(gòu)

　　第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。

　　第九條董事會的職責(zé)主要包括以下方面：

　�。ㄒ唬�審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；

　�。ǘ�）審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；

　�。ㄈ�）審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；

　�。ㄋ模┒ㄆ趯忛啽緳C(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告；

　�。ㄎ澹┒ㄆ诎才艃�(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

　　第十條高級管理層的職責(zé)主要包括以下方面：

　　（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；

　�。ǘ�）制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；

　�。ㄈ�）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；

　�。ㄋ模┐_定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

　　第十一條外包管理團(tuán)隊的職責(zé)主要包括以下方面：

　�。ㄒ唬﹫�(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；

　　（二）負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督；

　�。ㄈ�）向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議；

　�。ㄋ模┰诎l(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施；

　�。ㄎ澹└呒壒芾韺哟_定的其他職責(zé)。

　　第三章風(fēng)險管理

　　第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：

　�。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；

　�。ǘ�）影響外包活動的外部因素；

　�。ㄈ�）本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；

　　（四）服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度；

　�。ㄎ澹┢渌�關(guān)注的事項(xiàng)。

　　第十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

　　（一）管理能力和行業(yè)地位；

　�。ǘ�）財務(wù)穩(wěn)健性；

　�。ㄈ�）經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；

　　（四）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；

　�。ㄎ澹┩话l(fā)事件應(yīng)對能力；

　�。�六）對銀行業(yè)的熟悉程度；

　�。ㄆ撸�對其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的情況；

　　（八）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。

　　第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動時應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┩獍�服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)；

　�。ǘ�）外包服務(wù)的保密性和安全性的安排；

　�。ㄈ�）外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性的安排；

　�。ㄋ模┩獍�服務(wù)的審計和檢查；

　�。ㄎ澹┩獍鼱幎说慕鉀Q機(jī)制；

　�。�六）合同或協(xié)議變更或終止的過渡安排；

　�。ㄆ撸┻`約責(zé)任。

　　對于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。

　　第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包活動中應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并依法履行告知義務(wù)。

　　第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：

　�。ㄒ唬┒ㄆ谕▓笸獍�活動的有關(guān)事項(xiàng)；

　�。ǘ�）及時通報外包活動的突發(fā)性事件；

　�。ㄈ�）配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；

　�。ㄋ模┍Ｕ峡蛻粜畔⒌陌踩�性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時終止外包合同；

　　（五）不得以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名義開展活動；

　�。�六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)承諾的其他事項(xiàng)。

　　第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險，并在合同中明確以下事項(xiàng)：

　　（一）服務(wù)提供商分包的規(guī)則；

　�。ǘ�）分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款；

　�。ㄈ�）主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；

　　（四）不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

　　第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。

　　第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境外包活動時，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：

　�。ㄒ唬�審慎評估法律和管制風(fēng)險；

　�。ǘ�）確�？蛻粜畔⒌陌踩�；

　�。ㄈ�）選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

　　第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先制定和建立外包突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制。通過采取替代方案、尋求合同項(xiàng)下的保險安排等措施，確保業(yè)務(wù)活動的正常經(jīng)營。

　　第二十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對外包活動進(jìn)行全面審計與評價。

　　第四章監(jiān)督管理

　　第二十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動的評估報告。

　　第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動時如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

　　第二十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

　　第二十五條對外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

　　（一）違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；

　�。ǘ�）違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；

　�。ㄈ�）存在重大風(fēng)險隱患；

　�。ㄋ模┢渌�認(rèn)定的情形。

　　第五章附則

　　第二十六條經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)開展外包活動時遵照本指引執(zhí)行。

　　第二十七條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十八條本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。

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