保險的調(diào)研報告大全[15篇]

　　隨著人們自身素質(zhì)提升，大家逐漸認(rèn)識到報告的重要性，報告具有雙向溝通性的特點。那么一般報告是怎么寫的呢？下面是小編精心整理的保險的調(diào)研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

保險的調(diào)研報告1

　　一、我國農(nóng)業(yè)保險陷入發(fā)展困境的制度根源

　�。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)保險法律制度的滯后影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展

　　1、農(nóng)業(yè)保險身份不明。農(nóng)業(yè)保險具有很強的政策性，其經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、經(jīng)營手段及管理規(guī)則與商業(yè)性保險有本質(zhì)的區(qū)別。但由于農(nóng)業(yè)保險立法的滯后，而現(xiàn)行《保險法》又忽略了農(nóng)業(yè)保險，因此我國農(nóng)業(yè)保險的政策性至今仍未以法律的形式加以明確。而在實踐中則由商業(yè)性保險公司對農(nóng)業(yè)保險實行商業(yè)化經(jīng)營，得不到政府應(yīng)有的支持，導(dǎo)致目前“農(nóng)民保不起，公司賠不起”，農(nóng)業(yè)保險整體發(fā)展水平低的局面。

　　2、農(nóng)業(yè)保險依法不當(dāng)。由于對農(nóng)業(yè)保險實行商業(yè)化經(jīng)營，農(nóng)業(yè)保險也被視為商業(yè)保險行為，在實踐中則運用《保險法》進行規(guī)范。但商業(yè)化經(jīng)營模式并不能改變農(nóng)業(yè)保險本身固有的政策性，用來規(guī)范商業(yè)保險行為的《保險法》，從根本上來說并不適用于農(nóng)業(yè)保險。另外，《農(nóng)業(yè)法》的有關(guān)規(guī)定不利于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。因為農(nóng)民收入低而農(nóng)業(yè)成本高，削弱了自愿購買農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟基礎(chǔ)，強制保險成為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一個重要手段，而《農(nóng)業(yè)法》則規(guī)定“農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上參加保險，任何組織不得強制”，這又進一步加大了現(xiàn)階段我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的難度。

　　3、政府在農(nóng)業(yè)保險中的主體作用不能充分發(fā)揮。農(nóng)業(yè)保險具有政策性，客觀上要求政府參與并在農(nóng)業(yè)保險中起主導(dǎo)作用。從國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實踐看，政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)有的職能和作用通常是以法律的形式加以明確。但我國由于農(nóng)業(yè)保險法律的空白，政府應(yīng)在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用以及如何發(fā)揮作用等都沒有明確，這增加了政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性，影響了政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中主體作用的發(fā)揮，更直接制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

　�。ǘ�）農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制缺位使保險人經(jīng)營風(fēng)險增大

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險由于其時間和空間的高度相關(guān)性，一旦發(fā)生可能會在短時間內(nèi)使跨越幾個縣甚至幾個省的.保險對象同時發(fā)生災(zāi)害事故，遭受巨災(zāi)損失。這使得保險公司不能通過集合大量標(biāo)的來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保險公司承保的標(biāo)的越多，風(fēng)險越集中，保險人的經(jīng)營風(fēng)險越大。因此各國在開展農(nóng)業(yè)保險時都建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制，通過再保險或農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金等形式來分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者的風(fēng)險。但我國還未建立農(nóng)業(yè)保險再保險制度，也沒有相應(yīng)的再保險機構(gòu)。一旦遇到巨額風(fēng)險或巨災(zāi)風(fēng)險事故發(fā)生，保險人只能自己承擔(dān)全部承保責(zé)任，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營利潤減少甚至出現(xiàn)虧損，從而影響保險公司承保能力的擴大和經(jīng)營穩(wěn)定性。

　　（三）農(nóng)業(yè)保護制度忽視了農(nóng)業(yè)保險、抑制了農(nóng)民投保的積極性

　　農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，面臨著很高的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險，各國政府都采取農(nóng)業(yè)保護政策來保護本國農(nóng)業(yè)、增強其國際競爭力。我國自上世紀(jì)90年代以來對農(nóng)業(yè)的保護程度不斷提高，但一直以來，實行的是以直接的農(nóng)業(yè)補貼和價格補貼為主的保護制度，發(fā)生農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害時由中央財政直接撥款救濟災(zāi)民，忽視了農(nóng)業(yè)保險。這種農(nóng)業(yè)保護制度具有短期性和隨意性，影響了農(nóng)業(yè)保護政策的穩(wěn)定性和有效性。更重要的是，我國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保護政策的實施，一方面表明了政府對農(nóng)業(yè)保險的重視程度不夠，支持力度小；另一方面，長期以來實行的直接撥款救濟災(zāi)民的政策導(dǎo)向影響了農(nóng)民風(fēng)險意識和保險意識的提高，直接抑制了農(nóng)民參加保險的積極性。

　　（四）財政支持乏力，限制了農(nóng)業(yè)保險的擴展

　　表現(xiàn)在：一是財政補貼少。目前，除個別試點地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險有少量補貼外，全國沒有出臺農(nóng)業(yè)保險財政補貼政策。從國外來看，大多數(shù)國家對農(nóng)業(yè)保險保費都給予財政補貼，一般來說為農(nóng)作物保費的50%-80%。二是缺乏經(jīng)營主體。全國各地試點經(jīng)營模式雖多，但仍處于探索之中。三是再保險體系不健全。

　　二、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的幾點建議

　�。ㄒ唬┪覈�農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上

　　從我國開展農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程來看，我國農(nóng)業(yè)保險市場的建立和發(fā)展遭受落后小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式的抵抗。我國有得天獨厚的自然條件，只要風(fēng)調(diào)雨順就有好收成。許多的地區(qū)，特別是農(nóng)業(yè)欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險的意識還相當(dāng)?shù)�漠，沒有自覺運用社會化保障手段來分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險認(rèn)識。我國現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)就是要進一步鞏固和加強農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，突出發(fā)展畜牧業(yè)、特種水產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，大力實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增加農(nóng)民收入。

　�。ǘ�）政府要在農(nóng)業(yè)保險市場上準(zhǔn)確定位

　　農(nóng)業(yè)保險必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上，政府與市場的關(guān)系應(yīng)與市場經(jīng)濟的要求相一致。長期在計劃經(jīng)濟體制下形成的“有困難，找政府”的思維定式，使他們無須去尋求保險保障方式，在遭到自然災(zāi)害損失后，政府不得不動用納稅人的錢去進行力不從心的無償救濟；即使是參加了保險的農(nóng)戶，在出險后獲得保險公司的經(jīng)濟補償時，仍然把這看成是政府的恩賜，或是民政部門的救災(zāi)款，而沒有認(rèn)識到這是他們投保受損后應(yīng)有的權(quán)利。

　　政府過多干預(yù)市場運作，對市場經(jīng)濟的完善起負(fù)面作用。不利于對小農(nóng)經(jīng)濟的改造，也不利于農(nóng)業(yè)保險市場的建立和健全。在這方面，政府應(yīng)下決心，在農(nóng)業(yè)保險市場上準(zhǔn)確定位，確立農(nóng)業(yè)大市場經(jīng)濟觀念，利用立法和市場競爭等方面的手段，清理各種法規(guī)和制度，搞好服務(wù)，搞好市場監(jiān)管，把市場的事情交給市場。

　�。ㄈ�）應(yīng)建立產(chǎn)品豐富、市場繁榮的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險市場

　　我國農(nóng)業(yè)保險開展以來，我國農(nóng)業(yè)保險市場并沒有真正建立起來。農(nóng)業(yè)保險市場缺乏合格的市場主體，農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險熱情不高，商業(yè)保險公司參與不多，保險產(chǎn)品奇缺。國家在設(shè)計農(nóng)業(yè)保險市場時，必須兼顧市場中各方的利益，平衡收益與風(fēng)險，鼓勵最多的商業(yè)保險公司進入。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險市場中，運用利益驅(qū)動，使商業(yè)保險公司迸發(fā)出極高的熱情，根據(jù)我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化進程，分階段推出符合我國國情的多種多層次農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，豐富市場，吸引廣大農(nóng)戶進入農(nóng)業(yè)保險市場，購買商品，投資保險。

　�。ㄋ模┙M建政策性農(nóng)業(yè)保險公司，承擔(dān)大災(zāi)損的經(jīng)濟補償服務(wù)。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，經(jīng)常會遇到各中自然界災(zāi)害，有些自然災(zāi)害發(fā)生后，影響是大面積人，區(qū)域性的，災(zāi)重面廣，損失巨大。對這種大軍巨損的賠付靠那些資金實力有限的商業(yè)保險公司和保險合作社是力所不及的，有必要由中央財政出資金組建苦干家政策性農(nóng)業(yè)保險公司。它們不以盈利為目的，但也要區(qū)別于民政救濟機構(gòu)，力爭做到保本微利，自負(fù)盈虧，獨立核算。

　　（五）鼓勵商業(yè)保險公司在農(nóng)村設(shè)立基層網(wǎng)點機構(gòu)。

　　商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場不作為或作為少，有歷史政策的原因。在今年中央明確提出：“解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題，是我們?nèi)�部工作的重中之重”。“年要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加強農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)業(yè)、保護農(nóng)業(yè)，努力增加農(nóng)民收入”。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展

　　，增加農(nóng)民收入，逐步取消以二遠經(jīng)濟政策，中央這一系列對農(nóng)村的經(jīng)濟傾斜政策，為商業(yè)保險公司進入農(nóng)村市場打開了大門，盡管各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，造成農(nóng)民保障需求多樣化、風(fēng)險較高，同時農(nóng)民收入低，保險意識差，目前為農(nóng)民提供保險費時費力，造成保險成本可能比城市高。但農(nóng)村市場大，發(fā)展?jié)摿Υ�，如果能為農(nóng)民量身定做其需要的保險產(chǎn)品，就定會取得良好的業(yè)績。

　　我們在鼓勵商業(yè)保險公司入鄉(xiāng)進戶開發(fā)開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時，必須承認(rèn)農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險和高成本的特征。因此，建議國家對各種所有制成份的保險企業(yè)開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)從財政政策、稅收政策和再保險政策上給予適度支持，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)保險的共同繁榮。

　　（六）加強農(nóng)村保險監(jiān)管，防范保險風(fēng)險

　　為了促進農(nóng)村保險商場的健康發(fā)展，有效防范保險風(fēng)險，必須加強對農(nóng)村保險市場的監(jiān)管。加強對保險從業(yè)人員的思想政策教育和實行有效的激勵約束機制，有利于防范職業(yè)道德風(fēng)險；加強對保險高管人員的任職資格審查和行為監(jiān)管，有利于防范決策風(fēng)險；加強對保險企業(yè)的監(jiān)管，有利于促進市場秩序全面防范保險風(fēng)險。

保險的調(diào)研報告2

　　豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務(wù)院根據(jù)發(fā)展生豬生產(chǎn)和穩(wěn)定市場供應(yīng)、保障人民生活水平的需要執(zhí)行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農(nóng)戶歡迎的“民心工程”。

　　一、基本情況

　　政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區(qū)、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統(tǒng)主管機構(gòu)(即市、縣、區(qū)畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))指定代辦人，具體負(fù)責(zé)保險工作的實施。各縣(區(qū))鄉(xiāng)(鎮(zhèn))畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協(xié)助實施。

　　根據(jù)國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。

　　二、主要問題

　　(一)認(rèn)識需進一步提高。政策性生豬保險的執(zhí)行，是中央、國務(wù)院為廣大養(yǎng)殖生產(chǎn)者提高抵御風(fēng)險能力和確保養(yǎng)殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監(jiān)會、財政部 、農(nóng)業(yè)部等根據(jù)實際情況和生產(chǎn)規(guī)律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認(rèn)識不足，存在生豬保險操作不規(guī)范的現(xiàn)象。對于農(nóng)戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認(rèn)為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。

　　(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農(nóng)戶養(yǎng)殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農(nóng)戶不能辦理保險業(yè)務(wù)，因此，農(nóng)戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據(jù)生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。

　　(三)業(yè)務(wù)職能存在混淆。畜牧部門作為行業(yè)主管部門，具體承擔(dān)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持工作。保險業(yè)務(wù)由保險公司指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦員負(fù)責(zé)組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業(yè)務(wù)存在混淆，往往給農(nóng)戶形成誤導(dǎo)。

　　三、對策建議

　　針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：

　　(一)加大政策宣傳力度。

　　一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標(biāo)語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。

　　二是要示范引導(dǎo)。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農(nóng)戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。

　　三是要提高從業(yè)人員素質(zhì)。要進一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，挑選思想素質(zhì)高、工作能力強的同志擔(dān)任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態(tài)。

　　(二)完善保險運作機制。

　　一是要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農(nóng)民的保險保障體系，結(jié)合實際，研究制定適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　二是要發(fā)揮保險行業(yè)風(fēng)險管理的專業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場機制有機結(jié)合，提高保險工作的運作效率。

　　三是要加強與政府及有關(guān)部門的合作，充分調(diào)動有關(guān)部門的`積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的合力。

　　(三)規(guī)范行業(yè)指導(dǎo)行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴(yán)格免疫制度，堅持“政府保質(zhì)量，部門保密度”的原則，按照統(tǒng)一免疫程序，統(tǒng)一建立免疫檔案，統(tǒng)一免疫標(biāo)記，統(tǒng)一疫苗供應(yīng)，統(tǒng)一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規(guī)范基層保險行為，健全基層保險機制。

　　(四)創(chuàng)新養(yǎng)殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養(yǎng)殖風(fēng)險、市場風(fēng)險及疫病風(fēng)險，但融資難問題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問題。

　　一是要進一步鼓勵商業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放養(yǎng)殖業(yè)貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)給予一定的政策傾斜，用經(jīng)濟手段調(diào)動各類金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。

　　二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據(jù)農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟狀況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模確定，貸款利息要按實際使用貸款數(shù)量和時間計算，以減輕農(nóng)民貸款負(fù)擔(dān)。農(nóng)民還款可以少量多次，分段還款，既促進農(nóng)民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。

　　三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區(qū)現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風(fēng)險等突出問題。

保險的調(diào)研報告3

　　目前，中國農(nóng)村信用社正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融市場已不再是信用社的避風(fēng)港。中國農(nóng)業(yè)銀行正式回歸農(nóng)村金融市場，各大商業(yè)銀行紛紛在農(nóng)村設(shè)立分支機構(gòu)，并有多家國外銀行從開始搶占中國農(nóng)村金融市場。然而多年來形成的經(jīng)營模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營利潤，農(nóng)村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營渠道的模式調(diào)整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來。中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險小、成本低、業(yè)務(wù)量大、收益穩(wěn)定、派生性強、附加值高等優(yōu)點。中間業(yè)務(wù)種類繁多，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的發(fā)展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、擔(dān)保承諾、代理融通、代理保險、債務(wù)互換、信息咨詢等業(yè)務(wù)。特別是近些年來，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現(xiàn)了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農(nóng)村，許多類中間業(yè)務(wù)并不適合農(nóng)村的實際，所以信用社開辦的中間業(yè)務(wù)種類偏少。與歐美發(fā)達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶急需的養(yǎng)老保險、健康保險、財產(chǎn)保險等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農(nóng)村，保險業(yè)務(wù)始終沒有普及到普通居民當(dāng)中，這就為信用社在保險領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機。

　　一、銀行保險的現(xiàn)狀

　　銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經(jīng)營效率、實現(xiàn)“雙贏”，銀行保險在海外得到了迅速發(fā)展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業(yè)務(wù)的附屬機構(gòu)。

　　我國保險業(yè)保費收入首次突破1萬億元，達到11137。3億元，同比增長13。8％，其中銀行代理保險實現(xiàn)保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27。29%。對于銀行來說，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實現(xiàn)資源共享；對于保險公司來說，利用銀行龐大的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險產(chǎn)品，不僅可以降低保險公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。

　　二、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

　　在我國的大多數(shù)農(nóng)村信用社，保險業(yè)務(wù)收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營業(yè)收入26265萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬元、占比1.34%，代理保險業(yè)務(wù)收入18萬元、占比0.07%；營業(yè)收入27553萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入566萬元、占比2.05%，代理保險業(yè)務(wù)收入95萬元、占比0.34%。雖然這個聯(lián)社的保險業(yè)務(wù)收入同比增長了427.78%，但是在整個營業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個可以忽略的地位。

　　目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個方面：（1）信用社代理銷售儲蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險產(chǎn)品；（2）保險公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險服務(wù)，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。

　　而且現(xiàn)在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠來看，這種“多對多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進行長期投入，比如對信用社人員的培訓(xùn)和對信用社代理保險業(yè)務(wù)進行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來看，沒有必要也不可能對保險公司的企業(yè)文化、經(jīng)營狀況、長期戰(zhàn)略等進行深入了解，只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續(xù)費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和服務(wù)水平，很容易損害客戶的利益，同時也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產(chǎn)品品種單一，各保險公司服務(wù)趨同。

　　三、銀行保險的發(fā)展方向

　　根據(jù)我國銀行已有的經(jīng)驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個方面：（1）銀行代理銷售保險產(chǎn)品；（2）保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)；（3）銀行擔(dān)任保險公司的財務(wù)顧問，并為其提供資金結(jié)算服務(wù)；（4）保險公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險服務(wù)；（5）以儲蓄型的壽險保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；（6）保險公司投資銀行的金融債權(quán)；（7）銀行與保險公司之間進行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。

　　四、信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的有利條件

　　任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果。

　　首先來看對于信用社的好處：（1）最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶群。（2）通過完善客戶的保險，加大了信用社客戶的抗風(fēng)險能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險。（3）信用社通過增加各類中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠度。（4）通過推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長信用社的經(jīng)營鏈。（5）信用社通過保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽度。（6）經(jīng)過保險公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質(zhì)。

　　然后來看對于保險公司的好處：信用社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，在農(nóng)民心目中具有很高的公信力，通過信用社這個平臺，可以讓保險公司直接進入農(nóng)村新興市場，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農(nóng)民對保險公司的信任度，完善保險公司的服務(wù)種類，增加保險公司的贏利點。

　　最后來看對于客戶的好處：（1）由于農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險大、收益不穩(wěn)定的行業(yè)，增加合理的保險可以大幅度增強客戶的抗風(fēng)險能力。（2）通過信用社大規(guī)模營銷客戶，可以使客戶形成消費集團，可以幫助客戶以“批發(fā)”的價格支付保費。（3）由于農(nóng)村客戶對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農(nóng)村的“本土專家”，可以為客戶設(shè)計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農(nóng)”的保險產(chǎn)品。

　　五、發(fā)展農(nóng)村信用社保險的幾點建議

　�。ㄒ唬╆P(guān)于信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的模式選擇

　　目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產(chǎn)品，由銀行提供銷售渠道收取手續(xù)費；二是銀行和保險公司結(jié)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，即銀行與保險公司建立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長期的'合同，銀行在收取手續(xù)費之外，還分享保險業(yè)務(wù)的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過股權(quán)紐帶參與保險公司的經(jīng)營。信用社現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達國家的銀行基本上都采用第三種模式。

　　雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場環(huán)境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時期內(nèi)很難和保險公司實現(xiàn)利益均享、風(fēng)險共擔(dān)。所以筆者個人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。

　　具體地說就是信用社和保險公司實行“一對多、主推一”的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險公司簽訂長期合作合同，每年在某一類具體的保險業(yè)務(wù)上只重點推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀原因不能采用此家保險公司的信用社，在當(dāng)年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類的保險業(yè)務(wù)上，多類保險業(yè)務(wù)就有可能用多家保險公司）。

　　這種模式有多方面的優(yōu)勢：一是作為省級聯(lián)社和保險公司談判具有規(guī)模優(yōu)勢，足夠的業(yè)務(wù)量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯(lián)社擁有人才優(yōu)勢和領(lǐng)導(dǎo)地位，有能力調(diào)動足夠的資源研究開發(fā)適合信用社長遠發(fā)展的保險種類。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類保險業(yè)務(wù)中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應(yīng)信用社的特點增加保險品種，提高保險服務(wù)的針對性，加大保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開發(fā)戰(zhàn)略，滿足農(nóng)村客戶不同層次的金融保險需求。

　�。ǘ�）建立公開、公平、公正的競爭模式

　　由于保險業(yè)屬于開放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競爭激烈，而信用社因其網(wǎng)點作為稀缺資源在談判過程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐化現(xiàn)象的發(fā)生。

　　筆者個人建議可以采用“公開招標(biāo)”的方式挑選保險公司，即省聯(lián)社建立一個招標(biāo)平臺，公開向國內(nèi)外的保險公司投遞標(biāo)書，利用競標(biāo)的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個招標(biāo)平臺———即一方面面向有保險需求的客戶、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業(yè)和保險公司提供中介的服務(wù)。這樣做好處很多，既可以幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)找到費率合理、服務(wù)周到的保險公司，也可以為保險公司開拓農(nóng)村市場提供一個方便的進入渠道。

　�。ㄈ�）充分調(diào)查客戶的需求，開發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險產(chǎn)品

　　在保險產(chǎn)品的開發(fā)上，信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個體差異。信用社應(yīng)當(dāng)和保險公司聯(lián)手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經(jīng)驗、充分考慮農(nóng)村實際的基礎(chǔ)上，研究開發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。

　　就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產(chǎn)險、工程險、長期壽險等現(xiàn)有保險品種的整合開發(fā)，根據(jù)城鄉(xiāng)的實際情況，進行市場細分，重點開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財產(chǎn)保險；就長遠來說，應(yīng)采用重點產(chǎn)品的動態(tài)設(shè)計流程，以適應(yīng)不斷變化的消費市場需求。

　�。ㄋ模┐_定信用社保險的服務(wù)方式

　�。�1）信用社和保險公司應(yīng)采用多種方式加強合作，為客戶提供有附加值的服務(wù)。例如：可以在信用社的基層網(wǎng)點推廣儲蓄型保單的質(zhì)押的貸款，在信用社辦理保險業(yè)務(wù)的客戶可以享受貸款利率優(yōu)惠等……

　�。�2）在推廣保險業(yè)務(wù)的過程中，必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力，為他們提供簡單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險。

　　（3）根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)抗風(fēng)險能力比較弱的現(xiàn)狀，信用社應(yīng)該在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面有所突破，多考慮一些適合中小企業(yè)的新型意外險，如雇主責(zé)任險、運輸險、爆炸險……

　　（4）信用社應(yīng)加強與保險公司的推廣活動，逐步培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專家的形象，提升信用社的公眾信任度。

　�。�5）信用社和保險公司必須聯(lián)手探索城鄉(xiāng)客戶的新情況、新發(fā)展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境，提高客戶的滿意度。

　�。ㄎ澹┐蛟鞂＜倚偷谋ｋU人員

　　由于信用社的保險業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習(xí)有目的、學(xué)好有動力、學(xué)會有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開展保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。二是通過正向激勵積極資助業(yè)務(wù)人員自我開發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結(jié)合，逐步形成“收入能高能低，人員能進能出”的競爭機制，從根本上調(diào)動業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)積極性。三是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經(jīng)驗的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習(xí)、渴望工作。四是根據(jù)學(xué)習(xí)對象提高教育的針對性和實效性，強化學(xué)習(xí)需求調(diào)查和學(xué)習(xí)效果評估，逐步形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三結(jié)合”的學(xué)習(xí)體系，從而成功的將學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊伍。

　　對于保險代理人員必須做到認(rèn)證上崗：一是銷售保險產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓(xùn)和取得保險代理人資格。二是要對營銷人員進行保險知識、營銷服務(wù)、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，改善傳統(tǒng)的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營銷理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守傳輸給信用社的員工，帶動柜員和客戶經(jīng)理從只管操作向主動為客戶提供服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，進而從根本上杜絕誘騙、誤導(dǎo)行為的發(fā)生。

　�。�六）發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性，培養(yǎng)復(fù)合型的營銷人才

　　就現(xiàn)階段而言，信用社的主要營銷人員還是客戶經(jīng)理，他們直接面對企業(yè)和個人客戶，是信用社里面最了解客戶保險需求的人。但是由于部分客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對中小企業(yè)和農(nóng)民，許多客戶對于保險的認(rèn)識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實際情況我們可以邀請保險公司對客戶經(jīng)理提供新式培訓(xùn)，利用先進的營銷經(jīng)驗增強客戶經(jīng)理的經(jīng)營能力，教會客戶經(jīng)理從信貸客戶中發(fā)現(xiàn)商機、幫助客戶控制風(fēng)險，例如客戶經(jīng)理可以從改善客戶原有保險方案入手，為信貸客戶或存款大戶設(shè)計保險套餐等，教會客戶控制風(fēng)險……逐步把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成會營銷、會經(jīng)營的復(fù)合型人才。

　　目前農(nóng)村信用社的保險業(yè)務(wù)還處于開發(fā)初期，作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險的意識和能力，逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)市場。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個保險業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“三農(nóng)”的發(fā)展撐起一柄保險之傘。

保險的調(diào)研報告4

　　改革開放以來，伴隨著黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實現(xiàn)經(jīng)濟大發(fā)展的同時，各項社會保障制度建設(shè)也取得了明顯進展。以城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內(nèi)容的社會保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會保障的發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的需要，突出表現(xiàn)在社會保障覆蓋面窄，體系不健全，社會保障的發(fā)展滯后已制約了經(jīng)濟發(fā)展，也影響著社會和諧。

　　一、基本情況

　　達拉特旗現(xiàn)有總?cè)丝?5萬，符合參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的人數(shù)為172524人（其中，農(nóng)牧民159728人，城鎮(zhèn)無業(yè)居民12796人，75周歲以上13836人，（農(nóng)牧民13229、城鎮(zhèn)無業(yè)居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,其中農(nóng)牧民53267人,城鎮(zhèn)居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養(yǎng)老保險金159512413元

　　二、實行市級統(tǒng)籌

　　為順應(yīng)時事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準(zhǔn)旗啟動了農(nóng)牧民養(yǎng)老保險工程試點工作，試點初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數(shù)據(jù)處理量大、及時性要求強的特點，為避免將來數(shù)據(jù)反復(fù)錄入核對，試點地區(qū)不僅設(shè)立了專門的管理機構(gòu)，下屬的蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務(wù)所均增設(shè)了專管員，同時還一步到位全部配備了計算機及專用養(yǎng)老保險信息管理系統(tǒng)，且與旗社保局實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)管理，網(wǎng)絡(luò)化的管理不僅方便了參保農(nóng)牧民就地實時業(yè)務(wù)辦理，也便于旗社保局的'工作指導(dǎo)和管理，實現(xiàn)了旗鄉(xiāng)兩級雙層管理一步到位，使全旗的農(nóng)牧民養(yǎng)老保險工作從啟動時就步入了規(guī)范化軌道。

　　試點工作取得了滿意的效果，當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民非常滿意，參保熱情越來越高，其他各旗區(qū)也紛紛醞釀，值此，經(jīng)過反復(fù)論證，市政府果斷決策，xxxx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農(nóng)牧民養(yǎng)老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉(xiāng)所有人群，這標(biāo)志著我市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工程正式啟動。

　　達旗人民政府極積響應(yīng)市政府的政策，立即行動，為保證xxxx年底前符合享受待遇的城鄉(xiāng)居民都能及時領(lǐng)到養(yǎng)老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，今年在預(yù)算中安排專項資金1600萬元用于此項工作，預(yù)計今年將有６萬多城鄉(xiāng)居民受益。

　　三、各項政策規(guī)定

　　(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶籍的城鄉(xiāng)居民或外地遷來本市兩年以上的，未參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工和個體工商戶養(yǎng)老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮(zhèn)職工社會保險待遇的男性年滿60周歲、女性年滿55周歲或以上的，均屬參保對象。

　　(二)領(lǐng)取養(yǎng)老金條件：參保人參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險男性年滿60周歲、女性年滿55周歲、其繳費年限累計滿15年或以上的，即可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。男年滿60周歲、女年滿55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動后的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老基金中按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　(三)繳費方法：從XX年起繳費的農(nóng)牧民以我市XX年度農(nóng)牧民人均純收入為繳費基數(shù)、城鎮(zhèn)無業(yè)居民以XX年我市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入(16200元)為基數(shù)，三年調(diào)整一次。

　　(四)繳費比例：農(nóng)牧民總繳費比例為18％，其中個人繳納8％，財政補貼10％；城鎮(zhèn)居民總繳費比例為16％，其中個人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著經(jīng)濟發(fā)展適時調(diào)整。還實行土地?fù)Q社保的原則，鼓勵農(nóng)牧民自愿放棄土地草牧場經(jīng)營權(quán)，享受城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險待遇，且財政補貼1o％來鼓勵農(nóng)牧民轉(zhuǎn)移進城。

　　(五)個人帳戶：農(nóng)牧民養(yǎng)老保險個人帳戶按繳費基數(shù)的12％劃人，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險個人帳戶按繳費基數(shù)的10％劃入，個人帳戶余額比照城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險個人帳戶利率計息。

　　(六)養(yǎng)老金計發(fā)辦法與標(biāo)準(zhǔn)：由基本養(yǎng)老金(政府補貼養(yǎng)老金)和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成�；�本養(yǎng)老金=到齡時我市當(dāng)期月繳費基數(shù)×實際繳費年限×1％；個人賬戶養(yǎng)老金＝個人賬戶存儲額／計發(fā)月數(shù)(男139，女170)。啟動時到齡的農(nóng)牧民月領(lǐng)取養(yǎng)老金為200元，城鎮(zhèn)無業(yè)居民為450元，以后計算不足的補齊到此標(biāo)準(zhǔn)。三年調(diào)整一次。

　　(七)養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移：全市戶籍已參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的，因正當(dāng)理由在旗區(qū)之間遷移的，其養(yǎng)老保險關(guān)系也可以隨之轉(zhuǎn)移，遷入地社保局應(yīng)準(zhǔn)予轉(zhuǎn)入。

　　為了防止社保移民，凡正當(dāng)理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，并將養(yǎng)老保險關(guān)系和個人賬戶金轉(zhuǎn)入本市后，允許其參加本市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；若原未參加養(yǎng)老保險的，需在我市常住滿三年后方可參保。

　　(八)農(nóng)牧民養(yǎng)老保險、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險之間流動，原個人賬戶應(yīng)轉(zhuǎn)換為新險種的個人賬戶。

　　由低繳費險種向高繳費險種轉(zhuǎn)換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標(biāo)準(zhǔn)，從換算之日起前推補建個人賬戶。換算公式如下：應(yīng)折抵繳費年限=折算系數(shù)×原個人賬戶累計繳費月數(shù)÷12；

　　折算系數(shù)=原個人賬戶本金累計余額÷城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險相同年限(社平工資)個人繳費本金(折算系數(shù)≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉(zhuǎn)換的，原個人賬戶與繳費年限合并計算，退休時執(zhí)行現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、周密安排環(huán)環(huán)落實

　　一步到位實行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險市級統(tǒng)籌，是一項前無古人的事業(yè)，市委、政府已經(jīng)做了決策，能不能落到實處，能不能真正惠及全民，關(guān)鍵在于旗區(qū)各級政府和各級勞動保障部門的認(rèn)識和管理，因此旗委、政府、勞動保障部門非常重視此項工作，對此項工作的正常開展進行了周密的時間安排和工作部署，整體工作分為五個階段：

　　第一階段為政策宣傳和動員階段。主要任務(wù)是：

　　1、籌備召開全旗勞動保障工作暨城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險啟動動員大會，具體部署工作計劃，學(xué)習(xí)討論有關(guān)方針政策，使旗鄉(xiāng)兩級勞動保障部門和經(jīng)辦機構(gòu)“形成共識、統(tǒng)一思想、統(tǒng)一步調(diào)”。

　　2、開展媒體宣傳，印發(fā)小冊子，使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基本政策做到家喻戶曉。

　　第二階段為機構(gòu)人員落實和設(shè)備采購、材料印制階段。

　　主要任務(wù)是：完成旗鄉(xiāng)兩級農(nóng)保內(nèi)設(shè)機構(gòu)的建設(shè)，完成聘用工作人員的考錄和村、社區(qū)居委會社會保險專兼職協(xié)管員的選聘；完成辦公硬件設(shè)施的配備和各種表格材料的制作印制工作。

　　第三階段為人員培訓(xùn)階段。

　　主要任務(wù)是：對旗鄉(xiāng)兩級經(jīng)辦機構(gòu)、勞動保障事務(wù)所專業(yè)人員和村、居委會社保協(xié)管員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

　　第四階段為全而實施階段。主要任務(wù)：

　　1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調(diào)查摸底、登記和征收保費工作。

　　2、完成旗社保局計算機管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。將第一批參保人員基本信息核實和錄入計算機。

　　3、分批核定辦理城鄉(xiāng)居民退休手續(xù)，開始發(fā)放養(yǎng)老金。

　　4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉(xiāng)兩級會計核算制度。

　　5、規(guī)劃退休審批和養(yǎng)老金發(fā)放程序，使各項工作基本進入正常運行狀態(tài)。

　　目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，有各級勞動保障部門工作人員的不懈努力，實現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經(jīng)濟發(fā)展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現(xiàn)實，也將為社會保障與經(jīng)濟發(fā)展增光添彩。

保險的調(diào)研報告5

　　辦事處位于科右前旗西南部，總面積239。2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社�，F(xiàn)有4806戶，其中農(nóng)業(yè)戶4554戶，人口15946人，其中農(nóng)業(yè)人口15115人，隨著外出務(wù)工人員的增加，現(xiàn)實有農(nóng)業(yè)人口1。2萬人。全辦事處現(xiàn)有耕地面積151699。84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21。64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農(nóng)作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災(zāi)害尤其是旱災(zāi)隨時威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災(zāi)害后農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到嚴(yán)重?fù)p失，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是比較可行的方式之一，農(nóng)業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使農(nóng)民獲得必要的補償，有助于盡快恢復(fù)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

　　一、辦事處農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

　　以xx年為例，##辦事處農(nóng)戶保險投保面積共計83401。78畝，保額共計170221。7元，其中：旱地玉米投保戶2387戶，面積59849。56畝，保額119699。12元；水澆地玉米投保戶414戶，面積7655。83畝，保額26795。4元；葵花投保戶968戶，面積10339。12畝，保額15715。46元；大豆投保戶669戶，面積5557。27畝，保額8001。72元。投保作物面積占耕地面積的95。14%。xx年保險公司共分兩批對農(nóng)戶進行了理賠，第一批理賠各類農(nóng)作物畝數(shù)為921。1畝，占投保面積的1。1%，賠付金額為69257。6元，占保額的40。67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257。6元，占保額的99。43%。同時，保險公司將農(nóng)戶投保的170221。7元保金轉(zhuǎn)到xx年，為農(nóng)戶繼續(xù)參了保。

　　二、存在的問題

　　1、保險公司強行將農(nóng)戶上一年的保費轉(zhuǎn)到下一年，在部分農(nóng)戶中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農(nóng)戶自主投保的權(quán)力。

　　2、開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業(yè)保險，無競爭，勢必導(dǎo)致其服務(wù)質(zhì)量上存在問題，與農(nóng)民的需求存在差距。

　　3、農(nóng)業(yè)保險的'理賠程序不透明，諸如：災(zāi)年農(nóng)業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么等等，參保農(nóng)戶都不清楚，導(dǎo)致農(nóng)民反響很大。

　　4、保險公司理賠時間過長，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不相適應(yīng)。

　　5、理賠數(shù)額應(yīng)嚴(yán)格按農(nóng)業(yè)保險理賠標(biāo)準(zhǔn)實施，不能各鄉(xiāng)平均分配。這樣嚴(yán)重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展，制約保險業(yè)發(fā)展。

　　三、幾點建議

　　1、強化政府引導(dǎo)。農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災(zāi)害往往給農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民造成巨大損失，而個體農(nóng)民自身抗災(zāi)能力極其有限，對于農(nóng)民的損失以往主要靠財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農(nóng)業(yè)保險則是化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險的一個重要途徑。由于農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民由于收入低，大多數(shù)人缺乏為其農(nóng)產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買農(nóng)業(yè)保險一時很難做到。因此，開展農(nóng)業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導(dǎo)，但也要走出政府包辦的怪圈。

　　2、加大政策扶持與財政補貼力度。農(nóng)業(yè)保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調(diào)控和公共管理的職責(zé)，對農(nóng)業(yè)保險這個準(zhǔn)公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農(nóng)戶的保費補貼外，還要對農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)營費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障。

　　3、實行“三低”原則�！叭�低”即低保險、低保費、低保障。由于農(nóng)業(yè)因災(zāi)受損經(jīng)常發(fā)生，有時損失還較為嚴(yán)重，如果將各種自然災(zāi)害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農(nóng)民不愿也無力接受，因此，實行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農(nóng)民抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險，防止農(nóng)民因災(zāi)致貧，因災(zāi)返貧，又解決了農(nóng)民和地方財政經(jīng)濟承受能力問題，將政府災(zāi)后補助資金前移為災(zāi)前保險費補貼。

　　4、強化競爭意識。一個地區(qū)應(yīng)形成多家保險公司參與開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農(nóng)民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。

　　5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災(zāi)，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)災(zāi)年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數(shù)額多少，標(biāo)準(zhǔn)是什么，理賠的時限長短，農(nóng)戶都不是很清楚，容易打消農(nóng)民參保的積極性。

　　6、擴大風(fēng)險保障范圍。農(nóng)業(yè)保險比較復(fù)雜，風(fēng)險控制較難，應(yīng)根據(jù)自然生態(tài)條件特點和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整目標(biāo)開展工作，逐步增加農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品種類，擴大風(fēng)險保障范圍，例如應(yīng)把馬鈴薯種植納入農(nóng)業(yè)保險范疇，實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展和政策性農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)步推進。

保險的調(diào)研報告6

　　近年來，我行將代理保險業(yè)務(wù)作為重點中間業(yè)務(wù)來抓，代理保險業(yè)務(wù)也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業(yè)務(wù)是擴大經(jīng)營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。

　　（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險通過調(diào)研，我行代理保險業(yè)務(wù)存在以下的風(fēng)險：

　　1、宣傳廣告風(fēng)險。保險產(chǎn)品的宣傳與廣告不僅關(guān)系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產(chǎn)品及其風(fēng)險的正確認(rèn)識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買人對保險產(chǎn)品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。

　　2、角色混同風(fēng)險�！般y保”角色混同主要是基于“銀�！碑a(chǎn)品的.雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認(rèn)知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認(rèn)為自己還是金融機構(gòu)的客戶。

　　3、不當(dāng)承諾的風(fēng)險。一些保險公司從業(yè)人員的素質(zhì)偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，過于強調(diào)保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現(xiàn)不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認(rèn)為買的是金融機構(gòu)的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)問題可以找銀行，這些都為金融機構(gòu)發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。

　　（二）政策建議

　　1、清理代理保險中的不正當(dāng)宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導(dǎo)客戶、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強正規(guī)宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認(rèn)同，提高風(fēng)險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。

　　2、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結(jié)果，應(yīng)逐漸突破現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度。可以根據(jù)金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務(wù)由哪個金融機構(gòu)從事，即由針對金融機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍�金融產(chǎn)品的監(jiān)管。一方面在出現(xiàn)金融業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象時，可以實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構(gòu)對金融風(fēng)險的關(guān)注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據(jù)此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統(tǒng)一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　　特此報告。

保險的調(diào)研報告7

　　在進行保險調(diào)研報告撰寫時，需要遵循一定的步驟和結(jié)構(gòu)，以確保報告內(nèi)容全面、準(zhǔn)確，下面將介紹撰寫保險調(diào)研報告的基本步驟和要點。

　　1、選題確定

　　在進行保險調(diào)研報告之前，首先需要確定調(diào)研的具體主題和范圍，比如汽車保險市場的競爭情況、健康保險消費趨勢等。選題應(yīng)當(dāng)具有一定的實際意義和研究價值，有利于解決實際問題或提供決策支持。

　　2、信息搜集

　　在確定調(diào)研主題后，需要收集相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)。這些信息可以來自于官方報告、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、行業(yè)研究報告，也可以通過訪談、問卷調(diào)查等方式獲得。信息搜集的廣度和深度將直接影響到報告的可信度和說服力。

　　3、結(jié)構(gòu)安排

　　報告的結(jié)構(gòu)安排通常包括摘要、引言、問題陳述、調(diào)研方法、調(diào)研結(jié)果、分析討論、結(jié)論和建議等部分。合理的結(jié)構(gòu)安排有利于讀者對內(nèi)容的理解和吸收。

　　4、數(shù)據(jù)分析

　　在報告中，需要對收集到的大量數(shù)據(jù)進行整理和分析，包括描述性統(tǒng)計、相關(guān)性分析、回歸分析等。通過數(shù)據(jù)分析，能夠更直觀地展現(xiàn)研究對象的特征和規(guī)律，為后續(xù)的結(jié)論和建議提供支持。

　　5、案例分析

　　為了使報告更具有說服力，可以引入實際案例進行分析。通過具體的.案例，讀者能夠更好地理解研究的結(jié)論和觀點，增加報告的可信度和實用性。

　　6、結(jié)論與建議

　　最后，需要對調(diào)研結(jié)果進行總結(jié)，提出合理的結(jié)論和建議。結(jié)論應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確反映調(diào)研的結(jié)果，建議應(yīng)當(dāng)具有一定的可操作性和指導(dǎo)意義，為相關(guān)決策提供參考。

　　在整個報告撰寫過程中，嚴(yán)格遵循學(xué)術(shù)規(guī)范和論證邏輯，對信息來源進行準(zhǔn)確標(biāo)注和引用，保證報告的嚴(yán)謹(jǐn)性和可信度。同時，在撰寫過程中要盡可能客觀公正地呈現(xiàn)調(diào)研結(jié)果，避免主觀臆斷和夸大解讀，確保報告的客觀性和科學(xué)性。

　　綜上所述，保險調(diào)研報告的撰寫需要經(jīng)過選題確定、信息搜集、結(jié)構(gòu)安排、數(shù)據(jù)分析、案例分析、結(jié)論與建議等步驟，具體內(nèi)容要符合學(xué)術(shù)規(guī)范，注重客觀性和可操作性，以提供決策支持和實際指導(dǎo)。

保險的調(diào)研報告8

　　我區(qū)目前共有家禽養(yǎng)殖規(guī)模場及散養(yǎng)戶324戶，共計存欄達到898966羽。今年我區(qū)雖然沒有發(fā)生h7n9疫情，但是外地發(fā)生的人感染h7n9對我區(qū)家禽養(yǎng)殖業(yè)造成的影響卻是非常明顯的，主要表現(xiàn)在肉雞、雞苗滯銷，價格下跌。我局工作人員走訪各養(yǎng)殖戶及市場發(fā)現(xiàn)，自從出現(xiàn)h7n9禽流感以后，我區(qū)活雞的銷量就減少許多，進貨數(shù)量減少，存貨也不多，雞苗價格因h7n9禽流感影響銷量下降70%左右。肉雞價格比h7n9禽流感疫情影響前下降了40%左右。一位種禽養(yǎng)殖商表示，以前雞苗2元/只，現(xiàn)在2角/只都沒人買；原來肉雞養(yǎng)殖成本價在7元/斤左右，目前銷售價4元左右/斤，賣不出去的只能做無害化處理，養(yǎng)殖生意面臨重大危機，各養(yǎng)殖商家表示再繼續(xù)下去，將難以維持。

　　在我局工作人員走訪調(diào)查的過程中，各養(yǎng)殖戶均表示由于養(yǎng)殖企業(yè)產(chǎn)品價格下跌，銷售困難，生產(chǎn)企業(yè)幾乎沒有資金回籠，但還需要大量的飼料等成本投入，因此面臨著流動資金嚴(yán)重短缺的巨大壓力，目前有種雞場已出現(xiàn)出手種雞的情況。養(yǎng)殖企業(yè)均希望上級部門能夠給予資金方面的'補助。開展家禽養(yǎng)殖保險對家禽養(yǎng)殖企業(yè)有重大的積極意義，并表示雖然肉雞的飼養(yǎng)周期比種雞短，但是開展養(yǎng)殖保險同樣意義重大。

　　根據(jù)養(yǎng)殖企業(yè)反饋的意見，希望家禽養(yǎng)殖保險的責(zé)任范圍不僅僅限制在重大動物疫情，應(yīng)該也包括各種自然災(zāi)害等意外造成的損失。

　　由于家禽的體積相對牲畜小，而且數(shù)量大。保險承保及理賠的操作難度上比能繁母豬保險困難許多，建議對參保的家禽實行加掛腳牌等方式加以標(biāo)記。在理賠的過程中，由獸醫(yī)主管部門先提出意見是否屬于理賠的責(zé)任范圍。

　　養(yǎng)殖企業(yè)表示，在剛剛經(jīng)歷h7n9的影響，他們負(fù)擔(dān)保費的比例如果過高，會難以負(fù)擔(dān)，希望由政府負(fù)擔(dān)80%的保費，又養(yǎng)殖戶負(fù)擔(dān)20%。

保險的調(diào)研報告9

　　我們從事企業(yè)養(yǎng)老保險工作，經(jīng)歷了養(yǎng)老保險改革時代，見證了全民合同工參保起步，全民固定工統(tǒng)籌，“兩金”合并統(tǒng)一征繳比例，集體統(tǒng)籌納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險，私營個體起步參保繳費；也見證了從縣級統(tǒng)籌，到市級統(tǒng)籌，再到省級統(tǒng)籌的過渡；更經(jīng)歷了從政策到法規(guī)，再到《社會保險法》的出臺。這25年以來，養(yǎng)老保險制度逐步完善，由全民企業(yè)固定工統(tǒng)籌發(fā)展到集全民、集體、私營、個體及靈活人員為一體，不同用工形式，統(tǒng)一征繳費率，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)核算待遇的養(yǎng)老保險制度。實踐證明，社會養(yǎng)老保險制度改革與發(fā)展，維護了廣大職工的合法權(quán)益，解除了他們的后顧之憂。對于安定人心，穩(wěn)定社會，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，增強企業(yè)活力，促進經(jīng)濟發(fā)展，起到了積極作用。

　　但是，就在制度的改革與完善的過程中，特別是近兩年出臺的參保補費政策，讓一部分曾經(jīng)不具備條件或不符合參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的人員快速、低成本的加入，給按規(guī)定參保，按時、足額繳費的原參保人員，造成了心理極大的`不平衡感，他們每年按100%繳費，而補費者是按60%補費，然而待遇卻一樣！義務(wù)與權(quán)利的不對等，導(dǎo)致近年來咨詢上訪的人員特別多，在接待來訪中，使基層養(yǎng)老經(jīng)辦機構(gòu)工作人員解答群眾疑問時頗顯被動，筆者就一些重點疑難問題思考和辯證，以求探究，以便進一步維護和完善企業(yè)養(yǎng)老保險工作。

　　1.城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金，即不屬于企業(yè)單位，也不屬于國家，它屬于參保職工所有。相關(guān)部門或經(jīng)辦機構(gòu)在出臺一些政策時，應(yīng)該多考慮多數(shù)參保職工的利益，適當(dāng)照顧特殊群體的利益，體現(xiàn)義務(wù)與權(quán)利對等。

　　2.對參保繳費滿15年且到達退休年齡，按全省上年度社平工資60%繳費與100%繳費的，在未達到當(dāng)年當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)90%和在調(diào)整待遇金額時應(yīng)當(dāng)區(qū)別60%繳費與100%繳費的待遇不同，讓參保職工感受到義務(wù)與權(quán)利的對等。

　　3.既然《社會保險法》頒布運行了，我們就應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，政策出臺變動幅度應(yīng)在《社會保險法》之內(nèi)，這樣既給工作帶來了一種信任感，也讓一線經(jīng)辦人員可以更好地開展工作。

保險的調(diào)研報告10

　　全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門最新發(fā)布的《全球保險市場調(diào)研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng)歷史新高，達到3.65萬億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來自同一個市場——中國。這意味著，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。

　　尤其是在壽險領(lǐng)域，20xx年，“中國效應(yīng)”尤為突出。如果沒有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數(shù)據(jù)來看，中國壽險市場在20xx年實現(xiàn)了超過30%的增速，達到自20xx年以來的最高漲幅。

　　安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總?cè)丝?約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當(dāng)長的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)已超過奧地利，并且?guī)缀蹩熠s上以高度認(rèn)可壽險產(chǎn)品著稱的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。

　　中德安聯(lián)人壽保險公司首席執(zhí)行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場一路高歌猛進、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來了新一輪挑戰(zhàn)。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場的第18年。中國的.保險消費市場是具備了無限潛力，中德安聯(lián)將繼續(xù)聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，為客戶創(chuàng)造更大的價值�！�

　　安聯(lián)的報告同時分析認(rèn)為：“中國在全球保險業(yè)占據(jù)半壁江山的情形，一方面也是因為全球其他地區(qū)壽險市場的萎靡不振。根據(jù)估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來首次出現(xiàn)負(fù)增長。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場亦在繼續(xù)萎縮�！�

　　中國等新興市場的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場所占的比重。從全球保險市場整體情況來看，西歐的保險市場仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場的占有率持續(xù)萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場占有率則高達36%。

　　值得注意的是，德國在全球保險市場的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。

保險的調(diào)研報告11

　　20xx年以來，市局對社保費征收方式作出重大調(diào)整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區(qū)直單位按照其稅收管理權(quán)限分別交由市直一、二、三、四、五分局負(fù)責(zé)征收。此舉推行以來，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長，社保費的征收工作呈現(xiàn)出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門，我們在社保費的征收管理實踐中，仍然感到有些問題需要進一步研究和探索，以進一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門社保費征收工作中存在的亟待解決的問題

　　當(dāng)前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：

　　一是信息傳遞不夠流暢。這是在當(dāng)前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現(xiàn)在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門不能在第一時間取得當(dāng)期繳費人應(yīng)繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內(nèi)部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當(dāng)期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設(shè)情況來看，內(nèi)網(wǎng)在我市已全部開通，從一定程度上實現(xiàn)了現(xiàn)代化辦公，但有些功能有待進一步開發(fā)利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò)尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當(dāng)期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。

　　二是責(zé)任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現(xiàn)行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認(rèn)為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數(shù)額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當(dāng)期應(yīng)繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當(dāng)期應(yīng)繳數(shù)；同時，核定的應(yīng)繳費額也只是勞動部門單方面認(rèn)定的數(shù)字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認(rèn)可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數(shù)上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當(dāng)期的核定數(shù)還是勞動部門認(rèn)定的以往欠繳數(shù)，相當(dāng)數(shù)量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經(jīng)辦部門、銀行等相關(guān)部門沒有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。

　　三是資金調(diào)度不夠?qū)捲�。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據(jù)統(tǒng)計，目前該所85以上的欠費來自衛(wèi)生系統(tǒng)、教育系統(tǒng)及湖北省風(fēng)機廠等經(jīng)營困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營形勢持續(xù)低迷，職工工資長期不能及時足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴(yán)重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調(diào)度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。

　　四是繳費態(tài)度不夠主動。對于大多數(shù)繳費單位來說，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當(dāng)數(shù)量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區(qū)別對待，與職工當(dāng)前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫(yī)療保險；與職工當(dāng)前利益或大多數(shù)職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區(qū)的絕大多數(shù)事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認(rèn)為事業(yè)單位不會存在失業(yè)問題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。

　　二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議

　　社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認(rèn)為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應(yīng)加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務(wù)多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。

　　（一）盡快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過地方法規(guī)，對社保費推行“全責(zé)管理”，其主要內(nèi)容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負(fù)責(zé)”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負(fù)責(zé)”，變兩方責(zé)任不明、相互掣肘為一方負(fù)完全責(zé)任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負(fù)責(zé)征收社保費的決策，其主要出發(fā)點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責(zé)都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔(dān)社保費征管的.責(zé)任和義務(wù)，真正做到責(zé)任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，盡快通過地方法規(guī)，把社保費的全部工作職責(zé)移交給地稅部門，以減少工作環(huán)節(jié)、提高工作效率，方便繳費人。

　�。ǘ�）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當(dāng)務(wù)之急。提高信息化應(yīng)用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據(jù)上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應(yīng)充分發(fā)揮現(xiàn)有的市區(qū)城域網(wǎng)絡(luò)和大型數(shù)據(jù)庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現(xiàn)社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數(shù)據(jù)信息并入大型數(shù)據(jù)庫集中管理。筆者認(rèn)為，實現(xiàn)與稅收征管的“同征同管”目標(biāo)，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現(xiàn)整個市區(qū)的大集中，這一目標(biāo)既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內(nèi)實現(xiàn)整個市區(qū)范圍內(nèi)的信息共享。另一方面，要盡快統(tǒng)一設(shè)計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現(xiàn)用兩個程序的基礎(chǔ)上普遍采集數(shù)據(jù)，為實現(xiàn)社保數(shù)據(jù)信息與稅收信息的大集中統(tǒng)籌考慮，把微機編碼統(tǒng)一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。

　�。ㄈ�）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內(nèi)因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應(yīng)有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關(guān)社會穩(wěn)定與發(fā)展大局的高度來認(rèn)識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認(rèn)識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執(zhí)行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴(yán)厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監(jiān)督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負(fù)責(zé)人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導(dǎo)威信帶來的損害，促進其發(fā)揮主觀能動性。

保險的調(diào)研報告12

　　橫向聯(lián)動、多管齊下切實維護農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益

　　工傷保險制度是我國社會保險制度的重要組成部分，是保障工傷職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償，促進工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)、分散用人單位工傷風(fēng)險的重要途徑，其覆蓋面廣、涉及職工職業(yè)領(lǐng)域之大以及其社會保障功能，是其他社會保險險種所不能比擬和替代的。也正因為其社會保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在構(gòu)建和諧社會的戰(zhàn)略目標(biāo)前提下，對保障工傷職工，特別是農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益顯得尤為重要。我國自20xx年1月1日實施《工傷保險條例》以來，形成了以《勞動法》為核心，以《工傷保險條例》為基礎(chǔ)的工傷保險法律體系框架，行政法規(guī)所具有的權(quán)威性和強制性為維護工傷職工的合法權(quán)益，提供了強有力的法律保障。特別是20xx年6月1日勞動和社會保障部頒發(fā)的《關(guān)于農(nóng)民工參加工傷保險有關(guān)問題的通知》，對保護農(nóng)民工傷職工這一特殊弱勢群體的合法權(quán)益提供了政策依據(jù)。

　　我縣工傷保險工作現(xiàn)狀

　　我縣截止20xx年3月底，全縣各類企業(yè)和個體工商戶約850戶，除去約170戶停業(yè)戶外，其余680戶共有職工約38000人，其中各類參保單位約350戶，參保職工約24500人，在參保單位總戶數(shù)中破產(chǎn)停業(yè)戶約200戶，職工人數(shù)約11300人，未參保單位約330戶，職工約13600人。在參保單位之中，基本能夠正常營業(yè)并繳納工傷保險費的單位約60戶，占參保營業(yè)單位戶數(shù)的40%，占營業(yè)單位總戶數(shù)的12。5%；職工人數(shù)約7000人，占參保營業(yè)單位職工人數(shù)的53%，占營業(yè)單位職工人數(shù)的26。2%。在全縣各類企業(yè)和個體工商戶的所有職工人數(shù)中，農(nóng)民工約有19000人，占全部企業(yè)和個體工商戶職工總數(shù)的50%，而參保農(nóng)民工僅約2700人，僅占農(nóng)民工總數(shù)的14。2%；且約86%未參保的農(nóng)民工主要集中在煤礦、鐵礦、磚廠、石料場以及冶煉、制造等勞動密集型、工傷高風(fēng)險的行業(yè)。從近年我縣工傷事故發(fā)生情況看，農(nóng)民工工傷事故發(fā)生人數(shù)約占到了工傷事故總?cè)藬?shù)的75%左右；且農(nóng)民工在工傷認(rèn)定、醫(yī)療救護、康復(fù)及待遇補償方面頗費周折，因而農(nóng)民工的職業(yè)安全與工傷保險在我縣發(fā)展縣域經(jīng)濟，構(gòu)建和諧安陽縣的建設(shè)過程中成為政府不可忽視的重要問題。

　　農(nóng)民工傷職工合法權(quán)益被侵害的主要原因

　　就我縣農(nóng)民工特別是農(nóng)民工傷職工在維護其合法權(quán)益方面遇到的困難來看，造成農(nóng)民工傷職工合法權(quán)益被侵害的根本原因，主要有以下幾個方面：

　　1、企業(yè)對工傷保險特別是為農(nóng)民工參加工傷保險認(rèn)識不到位。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各類企業(yè)普遍存在工傷保險“不夠本”和“不劃算”的錯誤認(rèn)識。有的企業(yè)認(rèn)為，農(nóng)民工素質(zhì)低，人員流動性大，人員不容易管理，加上企業(yè)的“近視”行為，只顧眼前既得利益，只算眼前帳，認(rèn)為為他們參加工傷保險會增大企業(yè)成本，不利于企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展，因而不愿為農(nóng)民工參加工傷保險，且在農(nóng)民工發(fā)生工傷事故時，許多企業(yè)不但不積極救治，反而百般拖延、拒絕支付農(nóng)民工補償、醫(yī)療救治等合法費用。

　　2、農(nóng)民工勞權(quán)保護存在制度上的漏洞。我國勞動者權(quán)益保護方面的強制力度小，對資方違法的處罰力度和對勞動者應(yīng)予補償方面的保護力度均較小，客觀上起了保護資方利益，損害勞動者利益的作用。如在勞動合同的訂立方面以及在對拖延、拒絕支付工傷職工補償?shù)奶幜P方面，強制措施和力度在資方面前顯得蒼白無奈。

　　3、農(nóng)民工自身維權(quán)意識淡薄，特別是對工傷保險政策缺乏足夠認(rèn)識。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，許多農(nóng)民工對勞動法、對工傷保險知道的很少，把工傷保險混同為商業(yè)性保險，甚至認(rèn)為工傷保險是“正式職工”的事，與自己這些“臨時工”不沾邊。

　　切實維護農(nóng)民工傷職工合法權(quán)益的途徑和措施

　　鑒于安陽縣農(nóng)民工工傷保險狀況和造成農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益被侵害的具體情況，為了切實有效地維護農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益，作為政府應(yīng)當(dāng)做好以下幾個方面的工作：

　　1、加大對農(nóng)民工特別是農(nóng)民工傷職工所享受合法權(quán)益的宣傳力度。政府應(yīng)利用各種媒介資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺運用法律維護自身的合法權(quán)益，使廣大企業(yè)能夠從構(gòu)建和諧社會的戰(zhàn)略高度，以可持續(xù)發(fā)展的眼光對待工傷保險工作，充分認(rèn)識給職工特別是農(nóng)民工參加工傷保險的重要意義，充分認(rèn)識對農(nóng)民工傷職工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益創(chuàng)造良好的.人文環(huán)境。

　　2、加大對工傷保險工作的推進力度。政府通過調(diào)動各方面的社會資源和力量，加大工傷保險工作推進力度，例如通過加大財政投入、加大行政干預(yù)，引導(dǎo)和迫使企業(yè)參加工傷保險；通過對侵害農(nóng)民工工傷保障案件的查處、制裁，使未參加工傷保險的企業(yè)認(rèn)識到自己的責(zé)任和應(yīng)擔(dān)負(fù)的法律義務(wù)，提高它們參加工傷保險的積極性，為維護農(nóng)民工傷職工的合法權(quán)益營造良好的社會氛圍。

　　3、在從總體上抓好以上兩項工作的前提下，在當(dāng)前維護農(nóng)民工傷職工合法權(quán)益具體工作的各個環(huán)節(jié)上，要解放思想、拓展思路，解決好每一個環(huán)節(jié)上的具體問題。例如在工傷認(rèn)定、待遇補償方面，政府在積極為農(nóng)民工傷職工依法作出具體行政行為的同時可協(xié)調(diào)勞動保障、工商行政、安全生產(chǎn)監(jiān)管、環(huán)境保護、公安司法、信訪等行政部門以及社會名流，組成一個由政府負(fù)責(zé)組織的、維護農(nóng)民工合法權(quán)益的、除依法行政外最有處理農(nóng)民工傷職工工傷保險問題的權(quán)威機構(gòu)，以便使在當(dāng)前形勢下最快、最好、最大限度的把切實維護農(nóng)民工傷職工合法權(quán)益的工作落到實處。

　　20xx年7月12日

保險的調(diào)研報告13

　　目前，“看病難、看病貴”，參加醫(yī)療保險已成為社區(qū)居民的頭等大事和熱門話題。實施城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，是完善社會保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構(gòu)建和諧社會的重要內(nèi)容，也是惠及千家萬戶的民心工程，為了進一步推動我縣城鎮(zhèn)醫(yī)療保險工作順利啟動和覆蓋，我們社區(qū)工作人員，深入到社區(qū)居民當(dāng)中，宣傳醫(yī)療保險政策和參加醫(yī)療保險后帶來的實惠，消除他們思想上的顧慮，就此問題我們對本社區(qū)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險工作進行了專題調(diào)研，有關(guān)情況如下：

　　一、基本情況

　　xx社區(qū)總?cè)丝?767人，其中城鎮(zhèn)人口1217人，截止到 XX年12月31日，全社區(qū)城鎮(zhèn)居民參加醫(yī)療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險金 8674元，低保戶占全社區(qū)參保率的80 %，低保戶以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總?cè)藬?shù) 6 %。

　　二、存在的問題

　　醫(yī)療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫(yī)療保險收費太高，因為xx社區(qū)居民下崗失業(yè)人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的.城鎮(zhèn)醫(yī)療保險每人每年150元的繳費標(biāo)準(zhǔn)承受不了；二是認(rèn)為參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實惠不大，非住院治療不予報銷，一些慢性病患者需長期服藥治療，因經(jīng)濟條件和其他原因，一般不住院，但現(xiàn)在的醫(yī)保制度只有住院的病人才能報銷一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認(rèn)為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認(rèn)識不到社會保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定點醫(yī)療單位的個別醫(yī)務(wù)人員從個人利益出發(fā)，對參加醫(yī)療保險患者，就多開藥，開貴藥，造成參保者覺得不但享受不到醫(yī)療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢，得不償失。

　　三、建議

　�。ㄒ唬�、要從人民群眾的切身利益出發(fā)，完善醫(yī)療保險制度，最大限度地擴大醫(yī)療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮(zhèn)醫(yī)療保險步伐，積極實施貧困群體的醫(yī)療救助，完善我縣城鄉(xiāng)大病醫(yī)療救助制度，提高救助水平。

　�。ǘ�）、希望政府加大投入，充分發(fā)揮政府職能作用，做好城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險這一民心工程，降低繳費標(biāo)準(zhǔn)，使絕大多數(shù)居民都能加入到醫(yī)療保險當(dāng)中，進一步建好服務(wù)平臺，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為居民基本醫(yī)療保險工作提供必要的保障。

　　（三）、建立醫(yī)療保險個人賬戶，當(dāng)年結(jié)余款轉(zhuǎn)下年，同時希望在門診看病也要予以部分報銷，這樣才真正體現(xiàn)出黨和政府對居民的關(guān)懷。

　　（四）、進一步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險保障體系，逐步提高醫(yī)療保障水平，加強城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險政策的宣傳，把城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫(yī)療保險范圍，進一步擴大醫(yī)療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問題。

　　xx社區(qū)

　　XX年12月31日

保險的調(diào)研報告14

　　摘要：在現(xiàn)在社會，社會保險跟我們息息相關(guān)，本次社會保險調(diào)查，我對身邊的家人朋友進行社會保險調(diào)查，通過對養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險這兩種常見的以及失業(yè)保險和工傷保險以及生育保險這另外三種社會保險進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)居民都沒有實現(xiàn)這五種社會保險，多數(shù)為養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險和事業(yè)保險這三種社會保險，少數(shù)只有醫(yī)療和養(yǎng)老這兩種社會保險。通過此次調(diào)查，可以看到，很多居民對于社會保險有更高要求，城鎮(zhèn)戶口和農(nóng)村戶口居民在享受社會保險保障方面也存在差異，部分單位也并未很好的落實對員工的基本社會保險。

　　一、調(diào)查設(shè)計

　�。ㄒ唬┱{(diào)查的目的和意義

　　1.調(diào)查目的

　　通過對居民，包括城鎮(zhèn)戶口和農(nóng)村戶口養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的需求和落實情況進行調(diào)查，了解居民的社會保險情況，并通過了解找到不足，從而更好的推廣社會保險。

　　2.調(diào)查意義

　　通過此次調(diào)查，讓我對理解社保政策、社保需求、社保運營等方面有了更好的認(rèn)識。

　　（二）調(diào)查地點、范圍及調(diào)查對象

　　1.調(diào)查地點：蘇州某住宅區(qū)附近。

　　2.調(diào)查范圍：養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險兩種和事業(yè)保險，工傷保險和生育保險。

　　二、調(diào)查的主要內(nèi)容及調(diào)查結(jié)果分析

　　（一）當(dāng)?shù)厣鐣�保險政策及社保開展情況

　　1.當(dāng)?shù)卣�府推行社保政策、主要是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險、覆蓋城鎮(zhèn)戶口居民和農(nóng)村戶口居民。

　　2.社會保險政策最近幾年有變化，保險金額有所增加，但保險保障更有保障，更符合被訪問者的利益。

　　3.基本實現(xiàn)了人人社保，但是城鎮(zhèn)戶口居民和農(nóng)村戶口居民的社會保險有所區(qū)別，具體體現(xiàn)在保障額度上。

　�。ǘ�）單位提供保險的基本情況

　　1.被訪問者的工作單位能提供社保，多數(shù)為3險1金，能提供養(yǎng)老保險，失業(yè)保險，醫(yī)療保險這3種社會保險和住房基金。少數(shù)為5險1金，主要是事業(yè)單位人員和公務(wù)員能享受。

　　2.被訪問者的工作單位在社保上，單位和個人大致提供多如下額度。交納的社保：基本養(yǎng)老險、基本醫(yī)療險、生育險、失業(yè)險和工傷險。單位繳費比例依次為：20％、7％、0.5％、2％和1.5％。

　　個人繳費比例依次為：8％、2％、0％、1％和0％。

　　繳費基數(shù)為當(dāng)月標(biāo)準(zhǔn)工資或上一年崗位平均工資。

　　（三）被訪問者參加保險的'基本情況

　　1.被訪問者基本都參加了社會保險。有參加基本養(yǎng)老險、基本醫(yī)療險、生育險、失業(yè)險和工傷險這5險的，但為少數(shù)。也有參加基本養(yǎng)老險、基本醫(yī)療險和失業(yè)險這3險的，為多數(shù)。少數(shù)居民只有基本養(yǎng)老險和基本醫(yī)療險。分別由政府、工作單位提供，少數(shù)人自己為自己提供社保。被訪問者自己也有不愿參加的情況，因為他們更愿意目前拿到金錢，而不是等將來。這些人的收教育水平都不高。

　　2.被訪問者參加社會保險，很多人認(rèn)為自己繳納的這個額度或者比例不能夠承受，因為他們覺得占自己工資的比例有點高，他們更希望比例能有所減少。對于生育和工傷保險，他們更愿意接受，因為不需要被訪問者交納保費。

　　3.從調(diào)查看，社會保險一般能夠滿足被訪問者的需求，少數(shù)人對此希望有更高要求。部分人也購買了商業(yè)保險，但主要是集理財與一起的，所以他們認(rèn)為社會保險和商業(yè)保險相互之間是補充關(guān)系。

　　三、當(dāng)前社會保險發(fā)展中存在的問題

　　1.政府推行的社會保險政策類型少、覆蓋面小，很多個體經(jīng)營者尚未覆蓋到全面的保障，不同戶口的居民享受的保障也有不同，以及很多受教育水平低的人群不愿意自己掏錢去支付社會保險，他們更希望國家免費提供，對于部分家庭困難者，他們很難去為自己提供良好的社會保險。

　　2.單位在提供社保中存在問題，很多單位并沒很好的為員工提供全面的社保，很多員工只能享受到養(yǎng)老和醫(yī)療，并且享有的保障都比較低

　　3.個人參與社保存在問題，具體表現(xiàn)在部分城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民由于文化水平較低，以及在觀念和認(rèn)識上存在問題，很多人保險意識不強，對保險就存在誤看，還有個人對社會沒有認(rèn)識，他們認(rèn)為個人辦理社�；蛘哳I(lǐng)取社保金的手續(xù)繁雜。另外，由于社保給個人補償標(biāo)準(zhǔn)過低，一些人認(rèn)為這對自己可有可無，因此他們不愿意參加社會保險。

　　四、完善社會保險政策的對策

　　1.各用人單位的社會保險實行“統(tǒng)一繳費險種、統(tǒng)一繳費基數(shù)、統(tǒng)一繳費辦法”，即養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育“五險合一”；同時明確，用人單位如果不按規(guī)定繳納各項社會保險，將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　2.國家要要明確財政對社會保障的責(zé)任。近幾年來，國家財政對社會保障的投入力度在持續(xù)加大，但缺乏對政府承擔(dān)社會保障責(zé)任的明確界定，具有一定的隨意性，這對于社會保障這樣一項事關(guān)國計民生的重大制度安排而言，顯然是有嚴(yán)重缺陷的。

　　3.加大宣傳社會保險給居民帶來的切實利好，并提高社會保險對居民的保障，減少居民在社會保險的個人負(fù)擔(dān)比例。

　　五、自己的體會和總結(jié)

　　我認(rèn)為社會保險對全民來說是完全有必要的，對個人來說是一種很好的規(guī)避風(fēng)險和保障自己的方法，每個人都必須認(rèn)識到社會保險的必要性。但就目前來說，社會保險確實存在很大問題，這在政府，單位，個人上都有問題，解決問題要各方面一起努力，我們在發(fā)現(xiàn)問題后肯定能很好的處理問題，這就是社會保險要調(diào)查的意義。

保險的調(diào)研報告15

　　近年來，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000xxx元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標(biāo)志著xxx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。

　　一、中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀

　　（一）市場份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場份額的79%；華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。

　　（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導(dǎo)險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產(chǎn)險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。

　　（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。

　�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應(yīng)不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場，實現(xiàn)平穩(wěn)起步。

　　二、中小規(guī)模財險公司發(fā)展中存在的主要問題

　�。ㄒ唬┠繕�(biāo)市場定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的'初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風(fēng)險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標(biāo)市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。

　　（二）專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。

　　1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗，保險基礎(chǔ)知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大影響。

　　2xxx元內(nèi)控機制薄弱，基礎(chǔ)管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現(xiàn)實情況看，各公司已逐步認(rèn)識到了管理上存在的問題，隨著內(nèi)設(shè)機構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強。

　　（三）險種結(jié)構(gòu)過于單一。傳統(tǒng)的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認(rèn)知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，在個別險種上產(chǎn)生了

　　“過度競爭”。過度競爭導(dǎo)致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經(jīng)營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務(wù)危機。

　�。ㄋ模┡c中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構(gòu)獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的負(fù)面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務(wù)合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營銷、服務(wù)、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務(wù)，并未實現(xiàn)保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應(yīng)該推進保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營效率，增強行業(yè)競爭力。

　　三、對中小規(guī)模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議

　　(一)加快自身制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平

　　1xxx元確立經(jīng)營理念，明確經(jīng)營目標(biāo)。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。

　　2xxx元完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運作有序、規(guī)范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。

　�。ǘ�）找準(zhǔn)市場切入點，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個或數(shù)個特定保險市場提供核心專長的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應(yīng)進一步加強對市場的調(diào)查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現(xiàn)突破，通過對核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累，實現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。

　　針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，建設(shè)專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應(yīng)堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。

　　（三）積極學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進經(jīng)營管理理念。中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調(diào)利潤最大化為開拓市場的原則；三是采取“品牌經(jīng)營、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長期受益；四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險管理、內(nèi)部控制；五是在核算上強調(diào)營運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務(wù)統(tǒng)計的一致性，注重會計與精算互補利用。

　�。ㄋ模┍O(jiān)管部門應(yīng)為新公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境

　　1xxx元積極引導(dǎo)市場主體向?qū)�業(yè)化發(fā)展。在市場現(xiàn)有競爭格局下，應(yīng)培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

　　監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。延長保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應(yīng)用信息技術(shù)，開發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費率浮動的產(chǎn)品。定期開展市場調(diào)研，了解市場新增的保險需求，調(diào)查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導(dǎo)。

　　xx元積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經(jīng)營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構(gòu)必須嚴(yán)格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來的票據(jù)真實完備，各項費用據(jù)實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競爭行為進行嚴(yán)肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經(jīng)營基礎(chǔ)，實現(xiàn)整個保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

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